Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist von großer Bedeutung, da sie eine finanzielle Absicherung gewährleistet, wenn aufgrund gesundheitlicher Gründe die Ausübung des Berufs nicht mehr möglich ist. Die monatliche Rente unterstützt dabei, den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten, besonders vor dem Hintergrund, dass die Deutsche Rentenversicherung im Jahr 2022 eine durchschnittliche Erwerbsminderungsrente von lediglich 933,04 Euro monatlich ermittelt – ein Betrag, der oft nicht ausreicht, um den Lebensunterhalt zu bestreiten. Die staatliche Erwerbsminderungsrente allein bietet daher keine ausreichende finanzielle Sicherheit. Es gestaltet sich schwierig, genug Geld für den Lebensunterhalt im Falle von Berufsunfähigkeit anzusparen, weshalb eine Berufsunfähigkeitsversicherung als verlässliche finanzielle Unterstützung dringend empfohlen wird. Es ist ratsam, den eigenen Anspruch auf staatliche Leistungen zu überprüfen und gegebenenfalls eine private Absicherung durch den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht zu ziehen.
Für wen ist der Abschluss einer BU-Versicherung sinnvoll?
• Erwerbstätige Personen, die nicht auf ihr Einkommen verzichten können.
• Selbstständige, da sie oft nicht über die gesetzliche Rentenversicherung abgesichert sind und demnach keine Erwerbsminderungsrente beziehen.
• Berufsanfänger, Studierende und Auszubildende, da sie bei guter Gesundheit günstigere Konditionen für die BU-Versicherung erhalten können.
Der frühzeitige Abschluss einer BU-Versicherung ist ratsam, da dies bessere Konditionen ermöglicht – je gesünder, desto günstiger.
Worauf sollte beim Abschluss einer BU-Versicherung geachtet werden?
Rentenhöhe: Es empfiehlt sich, die Berufsunfähigkeitsrente so zu wählen, dass sie mindestens 75 bis 80 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens abdeckt.
Beitragsdynamik: Eine vereinbarte Beitragsdynamik hilft, die Inflation über die mehrjährige Laufzeit der BU-Versicherung auszugleichen (2-3%).
Nachversicherungsgarantie: Diese ermöglicht die Anpassung der BU-Rente an veränderte Lebensumstände ohne erneute Gesundheitsprüfung, z.B. nach Gehaltserhöhungen oder Heirat.
Vermeidung der abstrakten Verweisung: Die BU-Versicherung sollte keine Klausel zur abstrakten Verweisung enthalten. Unterscheidung zwischen
Versicherungs- und Leistungsdauer: Sowohl die Versicherungsdauer als auch die Leistungsdauer sollten bis zum Rentenalter von 67 Jahren reichen.
Nun sollte klar sein, warum es so wichtig ist, sich abzusichern und worauf es zu achten gilt.
Wir stehen Ihnen gerne zur Seite, um den optimalen Schutz zu finden.
Ihre Allianz Agentur Felix Fetzer
