Die Allianz Baufinazierung - Fragen und Antworten zu Ihrem Weg ins Eigenheim
Was ist eine Baufinanzierung? Worauf gilt es zu achten? Und warum ist eine lange Zinsbindung so wichtig?
Der Begriff der Baufinanzierung umfasst alle finanziellen Maßnahmen für den Erwerb oder den Bau von Wohneigentum. Der Begriff der Baufinanzierung wird üblicherweise im privaten Bereich verwendet und bezeichnet den Bau von Häusern oder den Kauf einer Eigentumswohnung. Die moderne Baufinanzierung erfolgt in der Regel über die Aufnahme eines Baukredits, der sich hinsichtlich seines Verwendungszwecks und der angebotenen Konditionen erheblich von einem klassischen Ratenkredit unterscheidet. Im Vergleich dazu werden Baufinanzierungen in der Regel zu deutlich höheren Beträgen abgeschlossen, woraus sich auch eine meist längere Laufzeit von zehn, 15, 20 oder mehr Jahren ergibt.
Die lange Laufzeit ermöglicht es Ihnen über die Allianz eine lange Zinsbindung von bis zu 40 Jahren zu bekommen. Diese lange Zinsbindung verleiht Ihnen Planungssicherheit durch gleichbleibende Raten über die gesamte Vertragslaufzeit. Zum Vergleich: viele Gesellschaften und Kreditinstitute bieten häufig keine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren an, sodass Sie nach Ablauf der Zinsbindung noch immer eine Restschuld von mehr als 50 Prozent der Darlehenssumme übrig haben können. Wie die Höhe die künftigen Zinsen dann für Sie aussieht, kann heute noch keiner Sagen. Diesem Risiko können Sie mit einer langen Zinsbindung bei der Allianz bequem aus dem Weg gehen.
Wichtig ist es, seine Gesamtkosten und natürlich die monatlichen Kosten (und hier ist nicht nur das Bauvorhaben gemeint) genau zu kennen. Während einer solch langen Vertragslaufzeit, ist es nicht ungewöhnlich, dass sich Ihre Lebenssituation und Ihre finanziellen Verhältnisse ändern. Deshalb haben Sie bei uns die Möglichkeit, den Tilgungsrahmen anzupassen: Wir bieten Ihnen verschiedene Optionen der Sondertilgung und außerdem das Recht auf eine vorzeitige Rückzahlung Ihres Baudarlehens.
Diese Darlehensvarianten bietet Ihnen die Allianz:
Allianz VolltilgerDarlehen mit Zinsabschlag
Sie zahlen das Haus in einer Finanzierungsrunde ab. Das bedeutet, dass Sie sich nur einmal um die Baufinanzierung kümmern müssen und Sie wissen direkt, wann Sie das Darlehen vollständig bezahlt haben. Darüber hinaus erhalten Sie von uns einen ermäßigten Zinssatz mit einem Abschlag von 0,1 Prozentpunkten auf den Sollzins.
Annuitätendarlehen
Die Darlehenstilgung beginnt mit der ersten Ratenzahlung. Ihre monatliche Rate bleibt während der gesamten Zinsbindungsfrist unverändert. Zahlen Sie immer den gleichen Betrag und behalten Sie leicht den Überblick über Ihre Immobilienfinanzierung.
Endfälliges Darlehen
Sie zahlen ausschließlich die Zinsen. Über eine Lebens- oder Rentenversicherung wird dann die Tilgungssumme aufgebaut, sodass das Baudarlehen am Ende der Vertragslaufzeit mit dieser angesparten Tilgungssumme zurückgezahlt wird. Als Kapitalanleger können Sie von Steuervorteilen und einem Zinsabschlag profitieren.
Es besteht die Möglichkeit jeder der drei Darlehensvarianten mit den zinsgünstigen Förderdarlehen der KfW-Bank zu kombinieren.
Was ist die KfW-Förderung und welche Förderprogramme können Sie bei der Allianz in Anspruch nehmen?
Im Rahmen der Immobilienfinanzierung unterstützt die KfW Privatpersonen bei Bauvorhaben, die den Energieverbrauch senken (bei bereits bestehenden Gebäuden) oder den Energieverbrauch von vornherein möglichst minimieren (bei Neubauten). Die KfW vergibt dementsprechend zinsgünstige Darlehen für umweltbewusste Neubauten bzw. Umbauten. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit einen KfW-Zuschuss zu beantragen, den Sie nicht zurückzahlen müssen.
Folgende KfW-Programme können Sie bei uns in Anspruch nehmen*:
Wohneigentumsprogramm Nr. 124
Energieeffizient Bauen Nr. 153
Energieeffizient Sanieren KfW Effizienzhaus Nr. 151
Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahmen Nr. 152
Altersgerecht umbauen Nr. 159
*Für den Fall, dass Sie Wohneigentum energetisch sanieren möchten oder einen Kauf/ Bau von saniertem Wohnraum planen, können Sie mit den KfW-Energiesparprogrammen 151, 152 und 153 ein gefördertes Darlehen in Anspruch nehmen. In Verbindung mit einer Allianz Baufinanzierung erhalten Sie derzeit einen Sollzinsrabatt von 0,30%-Punkten auf die KfW-Konditionen.
Die Vorteile der Allianz Baufinanzierung auf einen Blick:
- Lange Zinsbindung und daraus resultierend Planungssicherheit durch - Verschiedene Varianten des Baudarlehens und der Ratenzahlung
- Sondertilgungsoptionen und das Recht auf vorzeitige Rückzahlung des Baudarlehens
- Kombination von KfW-Förderung und Allianz Baufinanzierung mit attraktiven Zinsvergünstigungen
- Alles aus einer Hand – Wir bieten Ihnen nicht nur die Baufinanzierung sondern auch alle ergänzenden Versicherungen für Ihr Bauvorhaben
Für eine Beratung zum Thema Baufinanzierung können Sie unter der 02166/2821 noch heute einen Termin vereinbaren.
Ihr Team der Agentur Wedereit & Freialdenhoven in Mönchengladbach-Rheydt.
