Ihre Allianz in Krefeld - Jan Rummel Intelligente Lösungen für anspruchsvolle Kunden

Ich werde regelmäßig gefragt:

„Was ist besser für meine Altersvorsorge – betriebliche Altersvorsorge (bAV) oder Exchange Traded Fund (ETF)?“

Meine Antwort lautet meist: Es kommt auf Deine persönliche Situation an. 
Hier ist mein Kompass:

1) Beitrag (Einzahlung) – klarer Vorteil bAV
•    Entgeltumwandlung: bAV-Beiträge fließen aus dem Brutto – darauf fallen keine Lohnsteuer und Sozialversicherung an.
•    Gesetzlicher Arbeitgeberzuschuss: mindestens 15 % auf das umgewandelte Entgelt; viele Arbeitgeber legen deutlich mehr drauf.
•    Geschäftsführerversorgung: Arbeitgeberbeiträge sind Betriebsausgaben und mindern den Gewinn. Zusätzliche Ersparnis in der Gewerbesteuer!

2) Leistung (Auszahlung) – sauber trennen
bAV:
•    Steuer: Leistungen sind einkommensteuerpflichtig; über das Timing (z. B. in einkommensärmeren Jahren) oft gut steuerbar.
•    Gesetzl. Krankenversicherung: grundsätzlich beitragspflichtig, es gibt aber Freibeträge, die seit Jahren steigen 
•    Private Krankenversicherung: Auf bAV-Leistungen fallen keine Beiträge an.
ETF:
•    Steuer: Abgeltungsteuer + Solidaritätszuschlag (+ ggf. Kirchensteuer) auf Erträge/Veräußerungen.
•    Sozialabgaben: keine 

3) Qualität entscheidet
•    bAV: Anbieter- und Konzeptwahl machen einen großen Unterschied (Kosten/Performance, Struktur, Dokumentation).
•    ETF: auf UCITS, physische Replikation, Gesamtkostenquote (TER) und Sondervermögen achten (nicht mit Zertifikaten/ETNs verwechseln).

Fazit:
Ich vergleiche immer Nettobeitrag mit Nettoleistung und bekomme damit eine klare Entschiedungsgrundlage. Das ist auch mit 30 Jahren Erfahrung schwieriger, als gedacht. 
Wenn du wissen willst, wie es bei dir netto aussieht, rechne ich es mit deinen Zahlen durch. 

Mit viel Expertise und ohne Verkaufsdruck!

PS: Du kannst ETFs auch innerhalb der bAV nutzen (fondsgebundene Varianten) – so kombinierst du Bruttoeffekt + Arbeitgeberzuschuss mit breiter ETF-Streuung und niedrigen Kosten

Immer mehr Privatanleger interessieren sich für außerbörsliche Beteiligungen. Plattformen wie Trade Republic werben mit dem Zugang ab 1 € und versprechen Zielrenditen von 12 % pro Jahr. Das klingt attraktiv – ist im Durchschnitt nach Kosten aber eher unrealistisch.

Die Allianz Private Finance Police bietet seit 2020 eine bewährte Alternative – professionell gemanagt, breit gestreut und flexibel verfügbar. Hier liegt die Zielrendite bei 5–7 % pro Jahr. Das ist realistisch – und aktuell nach fünf Jahren am oberen Rand dieser Spanne erreicht.

Ihre Vorteile mit der Allianz Private Finance Police:

✔️ Investition in 5 Anlageklassen: Private Equity, Private Debt, Infrastruktur, erneuerbare Energien, Immobilien
✔️ Breite Diversifikation mit jahrzehntelanger Allianz-Erfahrung
✔️ Transparenz & Sicherheit durch professionelles Reporting
✔️ Steuerlich attraktive Einbettung in eine Lebensversicherung
✔️ Flexibel verfügbar – ab 10.000 € Einmalbeitrag

📍 Allianz Agentur Jan Rummel – der Profi für betriebliche Vorsorge, außerbörsliche Beteiligungen und Fachagentur für Vermögensanlagen in Krefeld und Umgebung.

👉 Sie möchten mehr über die Private Finance Police erfahren oder prüfen, ob außerbörsliche Beteiligungen zu Ihrer Anlagestrategie passen? Vereinbaren Sie jetzt einen unverbindlichen Beratungstermin – in Krefeld oder digital.

Betriebliche Altersvorsorge & Berufsunfähigkeitsabsicherung – fundiert, steuerlich durchdacht und zukunftsfähig

Als Unternehmer, Gründer oder Geschäftsführer tragen Sie nicht nur Verantwortung für Ihr Unternehmen, sondern auch für Ihre persönliche Absicherung.
Gerade bei jungen GmbHs oder im Rahmen einer Existenzgründung wird das Thema Vorsorge oft unterschätzt – obwohl es langfristig entscheidend ist.

In meiner täglichen Beratungspraxis in Krefeld begleite ich viele Unternehmerinnen und Unternehmer, die sich genau diese Fragen stellen:

Wie sichere ich mich im Alter sinnvoll ab – auch außerhalb der gesetzlichen Rentenversicherung?

Welche Lösungen gibt es zur Absicherung meiner Arbeitskraft (Berufsunfähigkeit)?

Und wie kann ich dabei steuerliche Vorteile für mein Unternehmen nutzen?

Ein Beispiel aus der Praxis:

Ein junger Unternehmer aus Krefeld – Gründer einer GmbH – kam mit dem Wunsch zu mir, seine Altersvorsorge und die Absicherung bei Berufsunfähigkeit neu zu denken. Gemeinsam haben wir ein Konzept entwickelt, das langfristig trägt:

✔ Betriebliche Altersvorsorge (bAV) über eine Direktversicherung

Arbeitgeberfinanziert und als Betriebsausgabe steuerlich absetzbar

Investiert in ein Kombimodell: 50 % Sicherungsvermögen, 50 % globaler Aktienfonds (MSCI World)

Bei rund 5,5 % Rendite: bis zu 700.000 € Kapitalauszahlung oder ca. 2.000 € monatliche Rente

Die spätere Auszahlung ist steuerpflichtig, lässt sich aber zeitlich und steuerlich optimieren, z. B. durch Auszahlung in einkommensschwachen Jahren.

✔ Berufsunfähigkeitsversicherung mit steuerfreiem Rückfluss

3.000 € monatliche BU-Rente – nahezu steuerfrei

Invest-Modell: ca. 50 % der Beiträge fließen am Laufzeitende steuerfrei zurück

✔ Perspektivische Planung

Unterstützungskasse und private Krankenversicherung wurden bereits vorgedacht und sind für 2027 eingeplant.

Ihr Vorteil: Individuelle Beratung mit Struktur und Weitblick

Ich begleite Sie nicht nur bei der Auswahl der richtigen Produkte, sondern entwickle mit Ihnen eine maßgeschneiderte Vorsorgestrategie, die zu Ihrer unternehmerischen Situation passt – verständlich, steuerlich optimiert und digital dokumentiert.

📍 Allianz Agentur Jan Rummel – Ihr Partner für betriebliche Vorsorge in Krefeld und Umgebung

Wenn Sie Ihre betriebliche Altersvorsorge oder die Absicherung bei Berufsunfähigkeit neu aufstellen oder überprüfen möchten, bin ich gerne für Sie da – vor Ort in Krefeld oder digital.

📞 Vereinbaren Sie jetzt einen unverbindlichen Termin.

Orientierung und Struktur statt Unsicherheit und Frust

Vor kurzem kontaktierte uns ein Unternehmer über LinkedIn. Sein Unternehmen mit 24 Mitarbeitern hatte 2022 eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) eingeführt - eigentlich ein richtiger Schritt. Was wir jedoch vorfanden, war alles andere als eine gelungene Vorsorge: Es herschte Chaos auf allen Ebenen.

Der Arbietgeber hatte seinen Mitarbeitern die Wahl des Anbieters überlassen, dadruch gab es 6 unterschiedliche Anbieter mit denen zusammengearbeitet wurde. Jeder dieser Berater hatte das Thema auf eigene Weise erklärt - mit invididuellen Formularen, Abläufen und Beratungsanätzen. Die häufigste Rückmeldung der Mitarbeitenden lautete: "Keine Ahnung, wie das funktioniert und wieso das bei jedem Anbieter anders ist!"

Was ursprünglich als Benefit geplant war, entwickelte sich so zu einem echten Unsicherheitsfaktor. Und wenn das Vertrauen der Belegschaft erst einmal beschädigt ist, hilft auch das beste Produkt nicht weiter.

Unsere Aufgabe: Orientierung und Struktur schaffen

Genau an diesem Punkt haben wir angesetzt. Unser Anspruch ist es, Unternehmen nicht nur Vorsorgeprodukte zu bieten, sondern vor allem folgendes: klare Orientierung und transparente Strukturen für betriebliech Vorsorgelösungen - rechtssicher, digital und effizient.

Gemeinsam mit der Geschäftsleitung und dem Personalverantwortlichen analysierten wir zunächst die bestehenden Verträge. Anschließend etablierten wir eine rechtlich einwandfreie Struktur und ergänzten notwendige Dokumente wie eine Versorgungsordnung und Entgeltumwandlungsvereinbarungen.

Die erarbeitete Lösung stellten wir dem Geschäftsführer vor und planten anschließend gemeinsam die Kommunikation an die Mitarbeitenden. Die Unternehmensleitung kündigte die Neustrukturierung in einem kurzen Video an und verwies dabei ausdrücklich auf unser Team als Ansprechpartner.

Daraufhin erhielt jeder Mitarbeitende die Möglichkeit eines individuellen Beratungsgesprächs - verpflichtend angeboten, um sicherzustellen, dass alle gleich informiert werden. Zusätzlich konnten wir so die Beratung für den Arbeitgeber digital dokumentieren.

Das Ergebnis: Zurückgewonnenes Vertrauen

In diesen Gesprächen gelang es uns, das verlorene Vertrauen Schritt für Schritt wiederherzustellen. Viele Mitarbeitende waren erleichtert, endlich klare Vorgaben und Ansprechpartner zu haben. Besonders die praxisnahe, individuelle Beratung - ob digital oder persönlich - wurde als Ausdruck echter Wertschätzung wahrgenommen.

Wenige Wochen nach Abschluss der Beratungen berichtete der Geschäftsführer von einer deutlich verbesserten Stimmung im Team, klareren Rückfragen der Belegschaft und einer neuen Offenheit, sich aktiv mit der bAV auseinanderzusetzen. Die betriebliche Altersvorsorge wurde wieder das, was sie sein sollte: Ein echter Mehrwert - für Mitarbeitende und Arbeitgeber gleichermaßen.

Warum diese Erfahrung so wichtig ist

Betriebliche Vorsorge ist mehr als nur ein Produkt. Es geht um Vertrauen, um klare Orientierung und um praxisnahe Lösungen, die im Alltag funktionieren. VIele Unternehmen wissen, dass sie handeln müssen und möchten das auch tun - doch häufig fehlt der richtige Einstieg. Genau hier ist unsere Kompetenz: Mit einem klaren Prozess, digitaler Unterstützung und dem Anspruch, nicht nur zu beraten, sodnern Unternehmen aktiv und langfristig zu begleiten.

Unser Angebot an Sie

Wenn auch Sie sich fragen:

• Ist unsere betriebliche Vorsorge rechtssicher aufgestellt?
• Wie können wir unsere Benefits klarer und effizienter kommunizieren?
• Wie begeistern wir unsere Mitarbeitenden wieder für das Thema Vorsorge?

Dann sprechen Sie uns an.

Gemeinsam machen wir Ihre betribeliche Vorsorge zu einer echten Stärke Ihres Unternehmens.

Auch 2024 sind zahlreiche Kunden unserer Einladung zur Krefelder Rennbahn gefolgt.

Thema war diesmal: Schenken und Vererben

Neben spannenden Vorträgen unserer Experten, die praxisnah und verständlich die komplexen Aspekte des Schenkens und Vererbens beleuchteten, erwartete uns eine Schnellzeichnerin, die humorvolle Porträts anfertigte - ein unvergessliches Souvenir!

Die Rückmeldungen aus dem letzten Jahr waren wieder durchweg positiv, und auch 2025 dürfen Sie sich auf spannende Inhalte und einen besonderen Überraschungsgast freuen!

Auch 2023 haben wir wieder zahlreiche Kunden auf die Rennbahn in Kerefeld zu unserem exklusiven Event eingeladen.
Neben  interessanten Vorträgen zur Kapitalmarktentwicklung und zu neuen Produktlösungen gab es dieses Jahr ein weiteres Highlight:
Oliver Henke, Zauberer und Mentalist, mischte sich beim gemütlichen Teil unters Publikum und sorgte für viele überraschende Momente und viel Staunen.
Die Rückmeldungen vielen ausnahmslos positiv aus und Sie dürfen gespannt sein, welche Überraschung wir uns 2024 für Sie einfallen lassen!