Wie Du Deine optimale Berufsunfähigkeitsrente ermittelst
Die richtige Höhe der BU-Rente festlegen
Die Höhe deiner Berufsunfähigkeitsrente bestimmst du bei der Antragstellung selbst. Es gilt: Je höher die vereinbarte Rente, desto höher der Beitrag. Dennoch solltest du deinen tatsächlichen Bedarf realistisch einschätzen, um eine zu niedrige Rente zu vermeiden. Auf staatliche Unterstützung kannst du dich im Ernstfall nicht verlassen, denn wer nach dem 01.01.1961 geboren ist, hat keinen Anspruch auf eine staatliche Berufsunfähigkeitsrente.
So ermittelst du die optimale BU-RenteDie ideale Höhe der BU-Rente hängt von deinen individuellen Voraussetzungen ab. Es gibt zwei Ansätze zur Berechnung:
Variante 1: Orientierung am Einkommen
Ein gängiger Richtwert ist, 80% deines Nettoeinkommens oder 60% deines Bruttoeinkommens abzusichern. Auch der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) empfiehlt, 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens als Rente zu wählen.
Variante 2: Berechnung des Bedarfs
Hierbei kalkulierst du, wie viel Geld du benötigst, um deinen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit zu erhalten. Diese Methode ist zwar aufwändiger, aber genauer und kann dir eventuell auch Beiträge sparen.
Denk daran, dass im BU-Fall der Arbeitgeber- und Arbeitnehmeranteil zur Altersvorsorge wegfällt. Es ist wichtig, dass du auch in dieser Situation noch Geld für deine Altersvorsorge übrig hast. Sonst droht Altersarmut, wenn die BU-Rente nur bis zum 67. Lebensjahr gezahlt wird.
Anpassungen bei besonderen LebensereignissenErhöht sich dein Bedarf durch Ereignisse wie eine Hochzeit, die Geburt eines Kindes oder eine Immobilienfinanzierung, kannst du die BU-Rente bei vielen Tarifen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Sinkt dein Bedarf, zum Beispiel weil die Kinder selbstständig werden oder das Immobiliendarlehen getilgt ist, kannst du die BU-Rente und damit auch die Beiträge problemlos reduzieren.
Was bei Krankentagegeld wichtig istBesitzt du eine Krankentagegeldversicherung, sollte die BU-Rente mindestens das 30-fache des vereinbarten Krankentagegeldes betragen. Andernfalls kann es zu finanziellen Problemen kommen, wenn die Krankentagegeldzahlungen rückwirkend zurückgefordert werden und die BU-Rente niedriger ausfällt.
Wann eine kleinere BU-Rente sinnvoll sein kannFür Schüler und Studenten kann eine kleinere BU-Rente sinnvoll sein, um von günstigen Konditionen zu profitieren und die Gesundheitsprüfung zu bestehen. Eine kleine BU-Rente sichert dir die Option, später ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Risikoanpassung auf eine höhere Rente zu wechseln.
So berechnest du deinen aktuellen BedarfTrage deine monatlichen Ausgaben zusammen, um eine realistische Vorstellung von deinem Absicherungsbedarf zu bekommen. Plane dabei auch zukünftige Bedarfserhöhungen durch Preissteigerungen ein, die du durch eine Beitragsdynamik ausgleichen kannst. In unserer Beratung ermitteln wir deine benötigte BU-Rente ganz einfach mit Hilfe unseres Haushaltsrechners.
Überprüfe regelmäßig deine BU-Rente
Die Höhe der versicherten Rente sollte nach einigen Jahren überprüft und gegebenenfalls an neue Lebensumstände angepasst werden. Nur so bleibt dein Schutz immer optimal auf deine Bedürfnisse abgestimmt.
In unserer Beratung unterstützen wir dich dabei, die passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden und deine Absicherung regelmäßig zu überprüfen und anzupassen. Vereinbare jetzt einen Termin, um deine optimale Absicherung sicherzustellen.
