Allianz Hauptvertretung - Sven Lichtenberger Ihr Ansprechpartner für Versicherungen, Vorsorge, Baufinanzierungen und Finanzen im schönen Erzgebirge

Der Traum vom eigenen Zuhause ist für viele Menschen ein zentrales Lebensziel. Doch der Weg zur eigenen Immobilie beginnt oft mit der entscheidenden Frage: Wie finanziere ich mein Bauvorhaben am besten? Eine gut durchdachte Baufinanzierung ist der Schlüssel zum erfolgreichen Immobilienerwerb. In diesem Beitrag erfahren Sie, worauf Sie bei der Baufinanzierung achten sollten und wie Sie die besten Konditionen für Ihr Vorhaben finden.

Warum ist eine sorgfältige Baufinanzierung wichtig?

Eine Baufinanzierung umfasst in der Regel beträchtliche Summen und lange Laufzeiten. Daher ist es essenziell, sich ausführlich mit den verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten auseinanderzusetzen. Ob Annuitätendarlehen, Bausparverträge oder staatliche Förderungen – die Optionen sind vielfältig und sollten individuell auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt werden.

Tipps für die optimale Baufinanzierung

Berücksichtigen Sie Fördermöglichkeiten: Staatliche Förderprogramme können Ihre Baufinanzierung erheblich erleichtern. Informieren Sie sich bei uns über Möglichkeiten wie KfW-Darlehen oder regionale Förderungen.

Planen Sie langfristig: Denken Sie bei Ihrer Baufinanzierung nicht nur an die aktuellen Zinsen, sondern auch an mögliche zukünftige Entwicklungen. Eine langfristige Planung kann Ihnen helfen, finanzielle Risiken zu minimieren.

Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner: Um Ihre Baufinanzierung optimal zu planen, empfehlen wir Ihnen unseren Baufinanzierungsrechner. Mit diesem Tool können Sie unterschiedliche Szenarien durchspielen und herausfinden, welche Finanzierungslösung am besten zu Ihnen passt. Geben Sie einfach Ihre Eckdaten ein und erhalten Sie sofort eine Übersicht über mögliche Finanzierungsmodelle.

Du hast lange gespart, eine Versicherungsleistung ausgezahlt bekommen, eine Abfindung kassiert oder geerbt? Jetzt bist du unschlüssig was du mit dem Geld machen sollst und die Hausbank bietet die wenige bis gar keine Zinsen? Dann sollstst du dich mit dem Thema Einmalbeitrag näher beschäftigen. 

Die Allianz Versicherung bietet verschiedene Produkte an, bei denen du Einmalbeiträge anlegen und gleichzeitig von attraktiven Zinsen profitieren kannst. Hier sind einige der gängigsten Optionen:

1. Lebensversicherungen: Hierzu gehören sowohl klassische Lebensversicherungen als auch fondsgebundene Lebensversicherungen, bei denen du von den Renditen der gewählten Fonds profitieren kannst.

2. Private Rentenversicherungen: Diese Produkte ermöglichen es dir, für deine Altersvorsorge vorzusorgen. Du kannst einen Einmalbeitrag einzahlen und erhältst später eine monatliche Rente.

3. Kapitallebensversicherungen: Diese Kombination aus Versicherungsschutz und Kapitalanlage bietet dir die Möglichkeit, einen Einmalbeitrag zu investieren und gleichzeitig für deine Hinterbliebenen vorzusorgen.

4. Fondsgebundene Rentenversicherungen: Hierbei investierst du deinen Einmalbeitrag in verschiedene Fonds, was potenziell höhere Renditen ermöglicht, aber auch mit höheren Risiken verbunden ist.

5. Aktivdepot: Hier wird dein Geld aktiv gemanaged und in Fonds je nach deinem Risikowunsch angelegt. Du kannst jederzeit Zuzahlen oder flexibel Geld aus dem Depot entnehmen.

5. Bausparverträge: Auch hier kannst du Einmalbeiträge anlegen, um später von staatlichen Förderungen und Zinsen zu profitieren.

Es ist ratsam, sich individuell beraten zu lassen, um das passende Produkt zu finden, welches zur Renditeerwartung und Risikobereitschaft eines Einzelnen passt. Melde dich gern bei uns!

Immer wieder werde ich gefragt was eigentlich besser ist, ein ETF-Sparplan oder eine klassische Rentenversicherung.  Was sind denn eigentlich die Unterschiede?

Ein ETF-Sparplan ist eine Möglichkeit, langfristig in einen breit diversifizierten Korb von Aktien oder Anleihen zu investieren. ETFs (Exchange Traded Funds) sind Fonds, die an der Börse gehandelt werden und in der Regel niedrige Kosten aufweisen. Durch regelmäßige Einzahlungen in einen ETF-Sparplan können Sie von den langfristigen Renditen des Aktienmarktes profitieren. ETFs bieten eine hohe Flexibilität, da Sie jederzeit Anteile kaufen oder verkaufen können.

Auf der anderen Seite steht die klassische Rentenversicherung, die eine Form der Altersvorsorge darstellt. Bei einer Rentenversicherung zahlen Sie regelmäßig Beiträge an einen Versicherer, der Ihnen im Alter eine lebenslange Rente auszahlt. Rentenversicherungen bieten eine garantierte Rente und können somit eine gewisse Sicherheit bieten. 

Es ist wichtig zu beachten, dass die Wahl zwischen einem ETF-Sparplan und einer klassischen Rentenversicherung von Ihren individuellen Zielen, Risikobereitschaft und finanziellen Umständen abhängt. Wenn Sie langfristig investieren und bereit sind, Schwankungen am Aktienmarkt zu akzeptieren, könnte ein ETF-Sparplan für Sie geeignet sein. Wenn Ihnen hingegen Sicherheit und eine garantierte Rente wichtig sind, könnte eine klassische Rentenversicherung die bessere Wahl sein.

Es kann auch sinnvoll sein, eine Kombination aus beiden Formen der Altersvorsorge zu wählen, um von den Vorteilen beider Produkte zu profitieren.  Gut zu Wissen ist übrigens auch, dass die klassische Rentenversicherung einen Steuervorteil bietet. Bei Auszahlung ab dem 62. Lebensjahr und einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren wird nur der hälftige Ertrag steuerpflichtig. Clevere Sparer können bei der Allianz sogar einen ETF-Sparplan in einer klassichen Rentenversicherung besparen und so von allen Vorteilen profitieren. 

Details dazu erfahren Sie gern in einem persönlichen Termin. 

Eine Sterbegeldversicherung ist eine Art Lebensversicherung, die speziell dazu dient, die Kosten im Zusammenhang mit dem eigenen Tod zu decken. Sie soll sicherstellen, dass die Hinterbliebenen nicht mit den finanziellen Belastungen einer Beerdigung oder Bestattung alleine gelassen werden.

Im Falle des Todes des Versicherten zahlt die Versicherung eine vorher festgelegte Summe an die benannten Begünstigten aus. Diese Summe kann je nach Vertrag unterschiedlich hoch sein und dient in erster Linie dazu, die Bestattungskosten zu decken.

Es gibt verschiedene Arten von Sterbegeldversicherungen, zum Beispiel die kapitalbildende Variante, bei der der Versicherte regelmäßig Beiträge zahlt und am Ende der Laufzeit eine bestimmte Summe ausgezahlt bekommt. Oder die reine Risikoversicherung, bei der im Todesfall nur die vereinbarte Summe ausgezahlt wird. Bei der Allianz können wir auch Produkte mit eingebauten Unfallversicherungsschutz anbieten, die Bandbreite ist also gewaltig. 

Es ist wichtig, bei der Wahl einer Sterbegeldversicherung auf die Vertragsbedingungen, die Höhe der Beiträge und die Leistungen im Todesfall zu achten. 

Wichtig: Bei der Allianz gibt es keine Gesundheitsfragen. Wir versichern jeden, egal ob früher zum Beispiel schon Herz- oder Krebserkrankungen stattgefunden haben. Auch Diabetes oder Bluthochdruck spielen bei uns keine Rolle. 

Lassen Sie sich gern individuell bei uns beraten!

Die Renteninformation ist ein Dokument, das von der Deutschen Rentenversicherung jährlich an Versicherte verschickt wird. In der Renteninformation werden wichtige Informationen zur eigenen Rentenversicherung aufgeführt, wie zum Beispiel die bisherigen Rentenansprüche, die voraussichtliche Höhe der Rente bei Renteneintritt, Beitragszeiten und Versicherungsverläufe.

Die Renteninformation gibt einen Überblick über die bisherigen Beitragszeiten, also die Zeiten, in denen Beiträge in die Rentenversicherung eingezahlt wurden. Sie zeigt auch auf, wie hoch die voraussichtliche Rente sein wird, wenn man bis zum regulären Renteneintrittsalter weiterhin Beiträge zahlt. Zudem enthält die Renteninformation Informationen über mögliche Rentenarten, wie zum Beispiel die Altersrente, Erwerbsminderungsrente oder Hinterbliebenenrente.

Es ist wichtig, die Renteninformation sorgfältig zu prüfen, um sicherzustellen, dass alle Angaben korrekt sind. Falls Unstimmigkeiten oder Fragen auftreten, kann man sich an die Deutsche Rentenversicherung wenden, um weitere Informationen zu erhalten oder eventuelle Fehler zu korrigieren.

Die Renteninformation dient dazu, Transparenz über die eigene Rentensituation zu schaffen und Versicherten eine Orientierung über ihre zukünftige Altersvorsorge zu geben. Wichtig: Die angegebene zu erwartende Rentenhöhe ist immer brutto, dass heißt auch diese muss noch versteuert werden. Es landet also am Ende noch weniger auf dem Konto als eigentlich gedacht! 

Bei dem Großteil der Rentern wird der gesetzlich erreichte Anspruch nicht ausreichen. Es ist daher heute umso wichtiger, frühzeitig eine eigene Altersvorsorge aufzubauen. Hierzu gibt es viele Möglichkeiten zu denen ich Sie gern gern berate. 

Kennen Sie schon den Allianz Rentenrechner? Hier können Sie schon jetzt Ihren derzeitigen Stand ermitteln und eigene private Altersvorsorgen ergänzen. Heute schon wissen, was später wichtig ist! 

Möchten Sie weitere Informationen zur Renteninformation? Schauen Sie sich unser Tool mit extra Erläuterungen zu Ihrer individuellen Renteninformation an. 

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung für den Fall, dass du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kannst. Sie bietet finanziellen Schutz, indem sie eine monatliche Rente zahlt, um den Verlust des Einkommens auszugleichen.

Die häufigsten Leistungsauslöser sind folgende:

• 34,5% Psychische Erkrankungen 
• 20,1% Stütz- und Bewegungsapparat
• 17,4% Krebserkrankungen
• 7,6%   Unfälle
• 7,0%   Herzerkrankungen
• 13,4% Sonstige

Es kann also wirklich jeden treffen, genau deswegen ist die Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig!

Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es einige wichtige Faktoren zu beachten. Dazu gehören die Höhe der monatlichen Rente, die Dauer der Zahlungen, die Wartezeit bis zum Beginn der Zahlungen und die Definition der Berufsunfähigkeit. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen und die Bedingungen sorgfältig zu prüfen, um die passende Versicherung für deine individuellen Bedürfnisse zu finden.
Gemeinsam können wir ein individuelles Konzept für Dich erstellen.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Prämienhöhe von verschiedenen Faktoren abhängt, wie zum Beispiel dem Alter, dem Gesundheitszustand und dem Beruf. Je jünger und gesünder du bist, desto niedriger sind in der Regel die Prämien. Es ist daher ratsam, eine Berufsunfähigkeitsversicherung frühzeitig abzuschließen, um von günstigeren Konditionen zu profitieren.