Agentur Artur Stöckler & Moritz Weiher Ihre Experten für Versicherung und Vorsorge

Die bisher freiwillige Beteiligung des Arbeitgebers an einer betrieblichen Altersversorgung (bAV) ist seit letztem Jahr Pflicht. Für alle ab 1. Januar 2019 neu geschlossenen Betriebsrentenverträge gilt: Arbeitgeber zahlen einen Zuschuss von 15%zur bAV.

Das Prinzip ist eigentlich ganz einfach: Der Arbeitnehmer schließt eine Direktversicherung ab oder zahlt in einen Fonds ein. Die Prämie geht direkt vom Bruttolohn des Arbeitnehmers ab, mit einer Bezuschussung des Arbeitgebers. Später kann der Arbeitnehmer sich eine lebenslange Rente auszahlen lassen. Wenn es vertraglich vereinbart ist, ist auch eine Kapitalauszahlung möglich.

Vorteile für Arbeitnehmer

Um Ihren Lebensstandard im Alter halten zu können, reicht die gesetzliche Rente nicht aus. Deshalb sollten Sie unbedingt zusätzlich vorsorgen. Dafür haben Sie im Wesentlichen zwei Möglichkeiten: die private Rentenversicherung und die betriebliche Altersversorgung.

Eine betriebliche Altersvorsorge hat den Vorteil, dass Sie bis zu 276 Euro Ihres Bruttoeinkommens (im Jahr 2020) steuer- und sozialabgabenfrei einzahlen (sogenannte Gehaltsumwandlung oder Entgeltumwandlung).

Nehmen wir an Sie verdienen 2.500 Euro Bruttogehalt und zahlen monatlich 100 Euro in Ihre betriebliche Altersvorsorge ein. Durch Steuerersparnisse und Bezuschussung vom Arbeitgeber sind es jedoch nur 53 Euro, die sie netto weniger verdienen.

Vorteile für Unternehmen/Arbeitgeber

Gute Mitarbeiter sind Gold wert und nicht leicht zu finden. Neben dem Aufgabengebiet, Gehalt und Arbeitsklima spielen immer mehr Sozialleistungen wie die bAV, bei der Wahl des Arbeitgebers eine Rolle. Die Möglichkeit einer betrieblichen Altersvorsorge wird auch von aktuellen Mitarbeitern geschätzt und unterstützt Sie dabei, diese noch mehr an Ihr Unternehmen zu binden.

Und: Sie als Arbeitgeber sparen die Sozialabgaben in der Höhe, in der der Arbeitnehmer Gehalt umwandelt.

Für Ihre betriebliche Altersvorsorge stehen Ihnen mehrere Allianz Produkte zur Auswahl: Direktversicherung, Pensionsfonds, Pensionskasse, Pensionszusage und Unterstützungskasse. Wir helfen Ihnen gerne, das richtige Paket für Sie zu finden!

Egal, ob Sie eine Immobilie kaufen, bauen oder sanieren wollen, wir bieten Ihnen maßgeschneiderte Finanzierungslösungen. Die Allianz wurde beim FMH Award, in Kooperation mit n-tv, zum „besten Baufinanzierer bundesweit“ ausgezeichnet.

Profitieren auch Sie von günstigen Zinsen und einer langfristigen Zins- und Planungssicherheit.

Viele Finanzierungsangebote bieten keine langfristige Zinsbindung. Die Gefahr: nach Ablauf der Zinsbindung, zum Beispiel nach zehn Jahren, könnte es sein, dass das Zinsniveau weitaus höher ist als zum Abschlusszeitpunkt der Finanzierung. Und das kann dann sehr teuer für Sie werden...

Sie haben schon ein Baudarlehen? Und die Zinsbindung läuft in den nächsten Monaten aus? Dann können Sie ihre Anschlussfinanzierung bei der Allianz abschließen - ab sofort sogar noch günstiger. Mit der aktuellen Aktion erhalten Sie 0,10%-Punkte auf den Sollzins.

Und noch ein Highlight:

Wenn Sie Ihr Wohneigentum energetisch sanieren möchten oder einen Kauf oder Bau von saniertem Wohnraum planen, können Sie mit den KfW-Energiesparprogrammen 151, 152 und 153 ein gefördertes Darlehen in Anspruch nehmen.

Planen Sie aktuell zu Kaufen, Bauen oder Sanieren? Gerne beraten wir Sie und ermitteln die optimale Finanzierungslösung für Ihre Immobilie.

Wir bieten Ihnen nicht nur das Versicherungs-Know-How um Sie und Ihren geliebten Vierbeiner zu schützen, sondern teilen Ihre Leidenschaft für Pferde und haben Pferdeexperten in unserem Team. Nachfolgend finden Sie einen Überblick der Versicherungsmöglichkeiten für Sie und Ihr Pferd.

Die wichtigsten Versicherungen für Pferdehalter sind:

- Pferde-Haftpflichtversicherung

- OP-Versicherung

- Unfallversicherung

Pferde-Haftpflichtversicherung

Die Pferde-Haftpflichtversicherung ist in jedem Fall ratsam. Als Halter haften Sie in unbegrenzter Höhe für alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Nach deutschem Gesetz gilt eine sogenannte verschuldensunabhängige Gefährdungshaftung. Das heißt: Der Pferdebesitzer muss in unbegrenzter Höhe für alle Verletzungen, Sach- und Vermögensschäden aufkommen, die sein Tier verursacht – auch, wenn er gar nicht schuld ist.

Die Lösung: eine Pferde-Haftpflichtversicherung. Sie springt im Schadenfall ein und übernimmt die entstandenen Kosten.

Pferde-OP-Versicherung

Eine Behandlung beim Tierarzt oder eine OP ist manchmal unvermeidbar. Damit Sie im Notfall nicht mit hohen Arztkosten kämpfen müssen, sichert Sie die Pferde-OP-Versicherung der Allianz finanziell ab.

Je nach Verletzung können Heilkosten sehr hoch ausfallen. Ein Beispiel: die braune Stute „Amani“ lahmt seit Monaten. Sie leidet unter einer entzündeten Sehne am linken Hinterlauf. Weil weder Bewegungstherapie noch Medikamente halfen, ist eine OP der letzte Ausweg. Solche Operationen können bis zu drei Stunden dauern und schnell 5.000 Euro kosten.

Aber auch kleinere OPs mit Vollnarkose sind selten günstiger als 1.000 Euro. Nicht jeder Pferde- oder Eselbesitzer kann in Notfällen rasch so viel Geld aufbringen. Deshalb empfehlen Tierärzte, eine Pferde-OP-Versicherung.

Unfallversicherung

Wer nicht schon eine Unfallversicherung hat, sollte spätestens als „Reiter“ eine abschließen. Ob Ausritt, Halle oder Sandplatz, Turnier- oder Freizeitreiter, passieren kann immer etwas - egal wie brav Ihr Pferd ist oder wie erfahren Sie als Reiter sind. Das Besondere der Allianz Unfallversicherung ist die persönliche Hilfe im Schadenfall. Wir stehen Ihnen nach einem Unfall ab der 1. Minute zur Seite – nicht nur mit Geld.

Gerne beraten wir Sie in der Agentur, Vorort oder über Chat

Übermütige Begrüßungen, wunderbare Spaziergänge und immer an Ihrer Seite. Um weiterhin viel Freude mit Ihrem geliebten Vierbeiner zu haben empfehlen wir Ihnen, sich selbst und Ihren geliebten Hund abzusichern. Denn im Schaden- oder Krankheitsfall können hohe Kosten auf Sie zukommen. Wir bieten folgenden Schutz:

Allianz Hundehaftpflichtversicherung

Auch wenn Ihr Hund noch so gut erzogen ist – manchmal lässt es sich nicht verhindern, dass er Schäden verursacht. Als Hundehalter haften Sie in unbegrenzter Höhe für alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Ihr Hund verursacht. Auch wenn Sie selbst keine Schuld tragen – laut Gesetz stellt schon die Haltung eines Tieres eine Gefahr dar, die sogenannte Gefährdungshaftung.

In einigen deutschen Bundesländern (Berlin, Brandenburg, Hamburg, Niedersachsen und Thüringen) ist eine Haftpflichtversicherung für Hunde sogar gesetzlich vorgeschrieben. In Nordrhein-Westfalen ist sie Pflicht, sobald der Hund größer als 40 cm ist. Kampfhunde müssen deutschlandweit hingegen immer versichert werden.

Allianz Hundekrankenversicherung

Auch die beste Fürsorge kann nicht verhindern, dass Ihr Hund einmal krank wird oder einen Unfall erleidet. Das kann hohe Kosten verursachen, denn Behandlungen beim Tierarzt oder Operationen sind teuer. Die Hundekrankenversicherung schützt Sie vor dem finanziellen Risiko. Je nachdem, ob Sie eher eine günstige OP-Versicherung oder eine umfassende Hundekrankenvollversicherung suchen, wir helfen Ihnen gerne den richtigen Schutz zu finden. Sie entscheiden dabei, in welchem Umfang Sie sich und Ihren Vierbeiner absichern möchten.

Für beide Versicherungen bietet die Allianz unterschiedliche Tarife, die auf die individuellen Bedürfnisse angepasst werden können. Wir beraten Sie gerne welche Absicherung für Sie und Ihren geliebten Vierbeiner am sinnvollsten ist.

Ob Pkw, Roller oder Moped, Mofa, Motorrad, Lkw, Traktor oder Unimog – wir teilen Ihre Leidenschaft für außergewöhnliche Fahrzeuge und sind mit Herzblut bei der Sache, wenn es um die Absicherung dieser besonderen Werte geht.

Warum sollten sie Ihr Liebhaberstück über eine spezielle Oldtimerversicherung absichern? Ganz einfach, weil der Versicherungsschutz individueller und meist deutlich günstiger als herkömmliche Kfz-Versicherungen ist.

Zudem verzichtet die Allianz bei Oldtimerversicherungen auf eine Klassifikation in Schadensfreiheitsklassen. Das heißt: Ist ein Oldtimer in einen Unfall verwickelt, stuft die Versicherung das Fahrzeug nicht herab. Der Beitrag bleibt unverändert.

Sie besitzen einen Oldtimer oder Youngtimer und sind über 23 Jahre alt? Gerne beraten wir Sie und ermitteln den optimalen Versicherungsschutz für Ihr Liebhaberstück.

Von der staatlichen Rente auszukommen, weiß inzwischen jeder, wird nicht mehr funktionieren. Diese Zeiten sind leider vorbei. Es gibt die verschiedensten Ansätze für die Zukunft privat vorzusorgen. Wir stellen Ihnen im Folgenden fünf Konzepte vor, und für wen Sie geeignet sind.

Private Rentenversicherung

Mit der privaten Rentenversicherung der Allianz profitieren Sie im Alter von einer sicheren und lebenslang garantierten Rente, die nur mit einem geringen Ertragsanteil versteuert wird. Wenn Sie möchten, können Sie sich das angesparte Kapital stattdessen bei Rentenbeginn auch ganz oder teilweise auszahlen lassen. Darüber hinaus passt sich die private Vorsorge der Allianz Ihrem Leben an: Sie können Zuzahlungen leisten, Beiträge aussetzen, Kapital entnehmen, Ihre Familie für den Todesfall und das Risiko einer Berufsunfähigkeit absichern.

Sie können unterschiedliche Vorsorgekonzepte wählen, je nachdem wie risikofreudig Sie sind und welche Anlageform Sie bevorzugen.

Wie viel kostet mich eine private Rentenversicherung? Die Beiträge sind unter anderem von der gewünschten Höhe Ihrer Altersvorsorge abhängig. Mit welchen Beiträgen Sie welche Rente erhalten, können Sie online berechnen und vergleichen. Sie geben einfach Ihr Geburtsdatum ein, wählen den monatlichen Beitrag und die Vertragslaufzeit und entscheiden sich für ein Vorsorgekonzept.

https://www.allianz.de/vorsorge/private-rentenversicherung/rechner/

Riester-Rente

Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die vom Staat gefördert wird – durch Zulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile.

Im Alter werden die Leistungen aus der Riester-Rente als Einkommen versteuert – in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben.

Die Allianz RiesterRente ist die passende Lösung für Sie, wenn Sie

- sozialversicherungspflichtiger Arbeitnehmer

- Beamter

- Soldat

- Landwirt

- Künstler (über die Künstlersozialkasse versichert)

sind. Denn nur dann erhalten Sie die staatlichen Zulagen.

Als Familie profitieren Sie zusätzlich noch von den sogenannten Kinderzulagen.

Rürup-Rente

Für alle die eine Zulage der Riesterrente nicht bekommen, macht die Rürup Sinn. Die Rürup-Rentenprodukte der Allianz heißen BasisRenten. Jede dieser Rürup-Renten verbindet eine lebenslange Rente mit attraktiven Steuervorteilen. So können Sie sich eine sichere Altersvorsorge steuerlich gefördert aufbauen.

Eine BasisRente der Allianz ist die richtige Wahl für Sie, wenn Sie...

- selbstständig oder Freiberufler sind und nicht in die Deutsche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einzahlen. Die BasisRente ist dann eine interessante Möglichkeit für Sie, von einer staatlich geförderten Altersvorsorge zu profitieren.

- als Gutverdiener eine besonders große Versorgungslücke im Alter erwarten müssen – und diese steuerbegünstigt schließen wollen.

- kurz vor dem Renteneintritt stehen: Mit der BasisSofortRente können Sie mit einer einmaligen Zahlung lebenslang für Ihr Alter vorsorgen.

- als Berufsstarter, Existenzgründer oder junger Selbstständiger staatlich gefördert vorsorgen wollen: Für diesen Zweck bietet Ihnen die BasisRente StartUp Invest mit reduzierten Startbeiträgen zusätzlich vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit – von Anfang an.

FOURMORE

FOURMORE ist der „junge Star“ unter den Altersvorsorgen. Leistungsstark, flexibel und voll digital. Alles, was eine moderne Altersvorsorge heute bieten muss.

Mehr Freiheit

Der Zeitpunkt der Ein- und Auszahlungen ist frei wählbar und erfordert keine langfristigen Zahlungsverpflichtungen. Es sind einmalige oder regelmäßige monatliche Einzahlungen möglich. Der Mindesteinzahlungsbetrag liegt bei 25 €.

Mehr Klarheit

Mit dem Onlineportal FOURMORE managen Sie Ihre Anlage selbst und behalten Ihre Vorsorge stets im Blick.

Profitieren auch Sie von der chancenreichen und nachhaltigen Kapitalanlage der Allianz – wir beraten Sie gerne.

Betriebliche Altersvorsorge

In der betrieblichen Altersvorsorge schließt der Arbeitgeber einen bAV Vertrag ab. Sie als Arbeitnehmer können sich dem anschließen und profitieren somit von steuerlichen Vorteilen und Zuschüssen des Arbeitgebers, die seit 2019 verpflichtend sind.

Eine betriebliche Altersvorsorge hat den Vorteil, dass Sie bis zu 276 Euro Ihres Bruttoeinkommens (im Jahr 2020) steuer- und sozialabgabenfrei einzahlen (sogenannte Gehaltsumwandlung oder Entgeltumwandlung).

Nehmen wir an Sie verdienen 2.500 Euro Bruttogehalt und zahlen monatlich 100 Euro in Ihre betriebliche Altersvorsorge ein. Durch Steuerersparnisse und Bezuschussung vom Arbeitgeber sind es jedoch nur 53 Euro, die sie netto weniger verdienen.

Auch wenn Ihr Unternehmen noch keine bAV anbietet haben Sie ein Anrecht darauf. Kommen Sie auf uns zu – wir beraten Sie gerne!

Mit dem digitalen Wandel haben sich auch die Risiken von Unternehmen verändert. Viele Prozesse sind automatisiert, Daten werden digital gespeichert und Zahlungsabläufe finden online statt. Cyber-Attacken wie Hacking und Phishing, Datenschutzverstöße und Datenverlust sind für viele Unternehmen deshalb ein ernst zu nehmendes Risiko. Im jährlich erstellten Risk Barometer der Allianz nahmen Cyber-Risiken in 2019 den 1. Rang der bedrohlichsten Unternehmensrisiken ein.

Das Hauptrisiko sind nicht Hacker, die sich Zugang zu Ihren Computersystemen verschaffen. Rund 60% aller Cyber-Angriffe werden durch Insider (Mitarbeiter, ehemalige Mitarbeiter und Dritte mit Systemzugriff) verursacht. Nachfolgend einige Beispiele:

- Sie klicken versehentlich auf einen infizierten E-Mail-Anhang und Ihr Computer wird verschlüsselt.

- Einer Ihrer Mitarbeiter verliert einen Datenträger auf dem Kundendaten gespeichert sind.

- Eine E-Mail mit vertraulichem Inhalt wird versehentlich an den falschen Verteiler verschickt

Daraus können Schadensummen bis in den hohen sechsstelligen Bereich entstehen.

Im Schadenfall übernimmt die Allianz nicht nur entstandene Kosten. Zusätzlich begleitet Sie das Expertenteam in einer Krise und hilft Ihnen, schnellstmöglich wieder handlungsfähig zu werden.

Fazit: Egal ob Freiberufler, mittelständisches Unternehmen oder Großkonzern: Da sich kaum ein Unternehmen der Digitalisierung entziehen kann, um weiterhin erfolgreich zu sein, ist die Cyberversicherung empfehlenswert für Unternehmen jeglicher Größe. Hacker haben zudem nicht nur große Firmen im Visier. Auch kleine Unternehmen sind Opfer zielgerichteter und nicht-zielgerichteter Cyber-Angriffe.

Gerne beraten wir Sie ausführlich rund um das Thema Cyberversicherung.

Wir bieten Ihnen die Möglichkeit Ihre Termine mit uns ganz einfach von zu Hause aus wahrzunehmen – über ein Online Meeting. Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns eine E-Mail, um Ihren Termin für das Online Meeting abzustimmen. Alles, was Sie dazu benötigen, ist Ihr PC und Ihr Telefon. Zum Termin klicken Sie einfach auf den per E-Mail erhaltenen Link und schon kann es losgehen.

Heutzutage sehen sich Unternehmen mit vielschichtigen Herausforderungen konfrontiert wie z.B. krankheitsbedingten Fehlzeiten, Fachkräftemangel und einer hohen Fluktuation. Diesen Problemen können Sie als Arbeitgeber mit einem innovativen Personalinstrument begegnen.

Die betriebliche Krankenversicherung der Allianz bietet eine große Auswahl an Kranken-Zusatzversicherungen, die die Lücken der gesetzlichen Krankenversicherung optimal schließen. Dadurch bieten Sie Ihren Mitarbeitern einen sofort erlebbaren Mehrwert z.B. bei der Inanspruchnahme einer professionellen Zahnreinigung oder beim Kauf einer neuen Brille – und zwar ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten. Das bedeutet, dass sogar bereits begonnene Behandlungen ab Versicherungsbeginn erstattungsfähig sind.

Wie funktioniert das? Sie als Arbeitgeber schließen einen Rahmenvertrag mit der Allianz ab. Entweder alle Mitarbeiter erhalten den gleichen Versicherungsschutz oder Sie bilden Gruppen nach sachlich abgrenzbaren Kriterien (z.B. Betriebszugehörigkeit oder Stellung in der Firma). Pro Gruppe müssen lediglich 10 Mitarbeiter versichert werden.

Doch nicht nur größere Unternehmen können von der betrieblichen Krankenversicherung profitieren. Die Allianz bietet bereits für Betriebe ab 5 Personen passende Lösungen an.

Unter bestimmten Voraussetzungen sind die Beiträge für Sie und Ihre Mitarbeiter bis zu einer Sachbezugsgrenze von 44€ pro Monat steuer- und sozialversicherungsfrei und in jedem Fall als Betriebsausgabe absetzbar.

Im Leistungsfall setzt sich der Mitarbeiter direkt mit der Allianz in Verbindung dadurch entsteht kein zusätzlicher Verwaltungsaufwand in Ihrer Personalabteilung. Zu einem geringen Beitragszuschlag kann bei Vertragsschluss sogar eine Beitragsbefreiung in entgeltfreien Zeiten vereinbart werden. Damit minimieren Sie den administrativen Aufwand und Ihre Mitarbeiter haben lückenlosen Versicherungsschutz.

Die Besonderheiten der Allianz im Überblick:

- Stressfreie Zahntarife (auch laufende Behandlungen sind mitversichert)

- Vorsorgetarif mit ca. 1.900 € Erstattung (alle 2 Kalenderjahre)

- Erstattungen von Krankenhausbehandlungen auch über die Höchstsätze der Gebührenordnung

- Leistungen bei ambulanten OPs (nach Vorleistung durch die gesetzliche Krankenversicherung)

- Beitragsbefreiung in entgeltfreien Zeiten (z.B. Arbeitsunfähigkeit, Elternzeit oder Sabbatical)

- Umfassende Gesundheitsservices (Doc on Call: 24/7 kostenloser telefonischer Rat von medizinischen Experten)

Produktbausteine (einzeln oder in Kombination durch Arbeitgeber wählbar):

- Vorsorgeuntersuchungen

- Heilpraktiker

- Sehhilfe

- Krankenhaus

- Krankenhaus bei Unfall

- Zahnvorsorge und Behandlung

- Zahnersatz

- Krankentagegeld

- Reisekrankenversicherung

Bereits für 15€ Monatsbeitrag pro Person erhalten Sie für Ihre Mitarbeiter ein vielseitiges Gesundheitspaket!