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Die Pflegeversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil der sozialen Absicherung in Deutschland. Mit einer stetig alternden Bevölkerung und steigenden Pflegekosten wird die Relevanz dieses Versicherungszweigs immer deutlicher. Doch warum genau ist eine Pflegeversicherung so wichtig, und wie steht es um die statistischen Grundlagen, die ihre Notwendigkeit untermauern?

Pflegebedürftigkeit kann jeden treffen, unabhängig vom Alter. Ein Unfall, eine schwere Krankheit oder schlicht das Alter können dazu führen, dass Menschen dauerhaft auf Unterstützung angewiesen sind. Die Kosten für Pflegeleistungen können schnell astronomische Höhen erreichen, insbesondere in Pflegeheimen.

Beispiel: Ein Platz in einem deutschen Pflegeheim kostet durchschnittlich etwa 2.500 bis 3.500 Euro im Monat. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt dabei jedoch nur einen Teil der Kosten ab – oft bleibt eine erhebliche finanzielle Lücke, die durch eigenes Vermögen oder private Vorsorge gedeckt werden muss.

Für viele Haushalte stellt diese finanzielle Belastung eine immense Herausforderung dar. Die Pflegeversicherung – ob gesetzlich oder privat – dient als Schutzschild, um zumindest einen Teil der Pflegekosten zu übernehmen und Angehörige vor dem finanziellen Ruin zu bewahren.

Die Notwendigkeit der Pflegeversicherung wird durch den demografischen Wandel verstärkt. Deutschland gehört zu den Ländern mit der ältesten Bevölkerung weltweit. Laut Statistiken des Statistischen Bundesamts:

• Die Zahl der über 67-Jährigen wird bis 2030 auf etwa 22 Millionen ansteigen.
• Bis 2050 könnten fast 30 % der Bevölkerung über 65 Jahre alt sein.
• Bereits heute sind etwa 5 Millionen Menschen in Deutschland pflegebedürftig (Stand: 2023).

Mit steigender Lebenserwartung nimmt auch die Wahrscheinlichkeit zu, im Alter pflegebedürftig zu werden. Studien zeigen, dass jede zweite Frau und jeder dritte Mann im Laufe ihres Lebens auf Pflege angewiesen sein wird.

Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur Basisleistungen. Diese reichen jedoch oft nicht aus, um die tatsächlichen Kosten abzudecken. Ein Beispiel:

• In der häuslichen Pflege durch Angehörige oder ambulante Pflegedienste entstehen monatliche Kosten von durchschnittlich 1.800 Euro.
• In vollstationären Pflegeeinrichtungen (Pflegeheimen) beträgt der Eigenanteil für Bewohner durchschnittlich 2.411 Euro pro Monat (Stand: 2023).

Für viele Familien bedeutet dies, dass Ersparnisse aufgebraucht oder sogar Immobilien verkauft werden müssen, um die Kosten zu decken.

Die gesetzliche Pflegeversicherung ist eine Grundabsicherung, doch sie deckt nicht alle Kosten ab. Private Pflegezusatzversicherungen können hier Abhilfe schaffen. Diese Policen bieten maßgeschneiderte Lösungen, um finanzielle Lücken zu schließen und die Pflegebedürftigen sowie deren Angehörige zu entlasten.

Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) besitzen aktuell etwa 16 % der Bevölkerung eine private Pflegezusatzversicherung – eine vergleichsweise niedrige Zahl angesichts des wachsenden Bedarfs.

Pflege ist nicht nur eine menschliche, sondern auch eine finanzielle Herausforderung. Die Pflegeversicherung bietet die notwendige Sicherheit, um im Ernstfall nicht allein vor hohen Kosten zu stehen. Angesichts der demografischen Entwicklungen und steigenden Pflegekosten ist eine rechtzeitige Absicherung unverzichtbar.

Eine Kombination aus gesetzlicher und privater Vorsorge ist dabei oft der beste Weg, um für den Pflegefall gewappnet zu sein. Jeder, der langfristig finanzielle Stabilität anstrebt, sollte sich frühzeitig mit diesem Thema auseinandersetzen – denn Pflegebedürftigkeit ist keine Frage des „Ob“, sondern des „Wann“.

Seit 2009 besteht in Deutschland eine Krankenversicherungspflicht, die auch für Kinder gilt. Die Pflegeversicherung folgt dabei der jeweiligen Krankenversicherung, sei sie privat oder gesetzlich. Die Grundregel für die Pflegeversorgung von Kindern lautet wie folgt:

• Private Krankenversicherung: Privat krankenversicherte Kinder sind über eine private Pflegepflichtversicherung abgesichert. Im Pflegefall erhalten sie Leistungen aus dieser privaten Pflegepflichtversicherung.

• Gesetzliche Krankenversicherung: Kinder, die gesetzlich pflichtversichert oder freiwillig gesetzlich krankenversichert sind, sind in der sozialen Pflegeversicherung versichert. Hier werden die Leistungen aus der sozialen Pflegeversicherung erbracht.

• Kinder von beihilfeberechtigten Staatsdienern: Diese Kinder sind im Pflegefall über die sogenannte Beihilfe abgesichert.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Höhe der Leistungen aus der jeweiligen Pflegeversicherung für Kinder gleich ist. Dennoch bleibt oft eine Versorgungslücke im Pflegefall bestehen.

Warum die Kombination aus Pflegepflichtversicherung und privater Pflegevorsorge für Kinder sinnvoll ist:

1. Pflichtversicherung: Privat krankenversicherte Kinder benötigen eine private Pflegepflichtversicherung, die über ihre Krankenversicherung abgeschlossen wird. Gesetzlich krankenversicherte Kinder sind über die Pflegekassen versichert. Dies ist die häufigste Versicherungsform in Deutschland.

2. Zusatzvorsorge: Neben der Pflichtversicherung können private Pflegezusatzversicherungen, Pflegekostenversicherungen und Pflegerentenversicherungen abgeschlossen werden. Diese freiwilligen Privatvorsorgen verbessern die individuelle Versorgung im Pflegefall und helfen, finanzielle Lücken zu schließen.

Unabhängig davon, ob Kinder privat oder gesetzlich pflegeversichert sind, ist der Abschluss einer privaten Zusatzversicherung stets möglich und sinnvoll. Sie stellt eine wertvolle Ergänzung dar, um die Versorgung im Pflegefall zu optimieren und finanzielle Belastungen zu mindern.

Maze hat eine unglaubliche Reise hinter sich. Sie ist die Hündin von David, der sie gemeinsam mit seiner Partnerin aus dem Tierschutz adoptiert hat. 

Es bricht einem das Herz zu wissen, dass sie und ihre Geschwister unter solch entsetzlichen Bedingungen aufwuchsen. Denn sie wurden lieblos in einer Mülltüte am Straßenrand entsorgt.

Es war sofort klar, dass die Kleine ein neues Zuhause bei David bekommen soll. Und so haben sie sie bei der Tierschutz-Organisation abgeholt.  Ein super aufregender und schöner Moment.

Da Hunde aus dem Tierschutz - vor allem aus den Mittelmeer-Regionen - auch Mittelmeerkrankheiten haben können, die eine lange Inkubationszeit haben, war es wichtig die Kleine abzusichern. Über unsere Tierkrankenversicherung ging das ganze schnell und unkompliziert. Das Beste: Ohne Wartezeit! 

Unsere kleine Kämpferin ist bereit die Welt zu erobern und wir sind so dankbar, dass sie auch unseren Alltag versüßt.

Unsere Jahresauftaktveranstaltung am letzten Freitag, dem 23.02.24, war ein voller Erfolg. Wir haben uns intensiv darauf konzentriert, neue Konzepte zu entwickeln, um unsere Kunden noch vollumfänglicher zu beraten. In verschiedenen Präsentationen haben wir wertvolle Einblicke geteilt und innovative Ansätze vorgestellt, die darauf abzielen, die Bedürfnisse unserer Kunden noch besser zu verstehen und zu erfüllen.

Wir möchten Euch daran erinnern, dass unsere Agentur mit Standorten in Bad Krozingen, Offenburg und Pforzheim immer präsent ist. Egal, ob persönlich in unseren Büros, digital über verschiedene Kommunikationskanäle oder sogar bei Euch Zuhause – wir sind stets darauf bedacht, unseren Kunden den bestmöglichen Service zu bieten.

Unsere engagierte Teamarbeit und die Entwicklungen, die auf der Jahresauftaktveranstaltung vorgestellt wurden, zielen darauf ab, die Beratung und Unterstützung, die Ihr von uns gewohnt seid, auf ein neues Niveau zu heben. Wir freuen uns darauf, Euch persönlich an einem unserer Standorte oder bei Euch vor Ort zu treffen, um gemeinsam die bestmöglichen Lösungen für Eure individuellen Bedürfnisse zu finden.

Eine aktuelle repräsentative Umfrage durch YouGov hat interessante Einblicke in die Versicherungslandschaft der Deutschen geliefert. Überraschenderweise haben 53 Prozent der erwachsenen Deutschen weder eine Unfall- noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Lediglich 8 Prozent verfügen über beide Absicherungen gleichzeitig. Die Umfrage unter 2133 Personen ab 18 Jahren zeigt, dass 23 Prozent nur eine Unfallversicherung und weitere 9 Prozent ausschließlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben.

Jens Göhner, Leiter Produktmarketing, betont die Notwendigkeit der Kombination von Unfall- und Einkommensabsicherung. Diese sichert gegen die finanziellen Folgen einer körperlichen Beeinträchtigung infolge von Unfall oder Krankheit ab. Die Ergebnisse der Studie verdeutlichen einen erheblichen Beratungsbedarf zur Sicherung der finanziellen Handlungsfähigkeit.

Ein häufiger Irrglaube, der zu dieser unzureichenden Absicherung beitragen könnte, ist der Glaube an eine ausreichende staatliche Absicherung. Die Studie zeigt, dass 30 Prozent der Deutschen glauben, dass der Staat sie für den Wegfall des laufenden Einkommens durch Unfall oder Krankheit gut bis sehr gut absichert. Dieser Irrglaube ist bei den 18- bis 24-Jährigen mit 49 Prozent besonders verbreitet.

Um Kunden über die Bedeutung der finanziellen Absicherung aufzuklären, bietet das unabhängige Versicherungsunternehmen Vermittlern aktuell das Themenpaket „Sei kein Paul!“ an. Dieses Paket enthält kostenfreie und neutrale Materialien, darunter Videocontent, Beratungspräsentationen und Inhalte für die individuelle Social-Media-Kommunikation. Es dient als wertvolles Werkzeug, um mit Kunden über die Sicherung der finanziellen Handlungsfähigkeit ins Gespräch zu kommen. Nutzen Sie diese Ressourcen, um gut informiert und vorbereitet zu sein. Ihre finanzielle Sicherheit liegt uns am Herzen!

Herzlich Willkommen bei der Generalvertretung "Santos Andrino & Alessi OHG". Wir freuen uns Ihnen mitteilen zu dürfen, dass wir ab September Ihr Ansprechpartner in Sachen Versicherungen, Renten und Geldanlagen sind. Gemeinsam verfügen sie über 30 Jahre Berufserfahrung in der Finanz- und Versicherungsbranche.

"Kompetenz, Sicherheit und bedarfsgerechte Lösungen für unsere Kunden sind die wichtigsten Säulen in der Beratung.", so die beiden Geschäftsführer.