Klarheit für Menschen mit Verantwortung Persönliche Beratung zu Absicherung, Vorsorge und Krankenversicherung in Weilheim i.OB

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist sinnvoll für alle, die von ihrem Arbeitseinkommen leben. Der Staat zahlt nur eine Erwerbsminderungsrente, und die nur, wenn Sie in keinem Beruf mehr mindestens sechs Stunden täglich arbeiten können. Eine BU zahlt dagegen, wenn Sie Ihren eigenen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können.

Was der Staat zahlt – und was nicht.

Die gesetzliche Absicherung ist die Erwerbsminderungsrente der Deutschen Rentenversicherung (§ 43 SGB VI): Volle Rente nur, wenn Sie weniger als drei Stunden täglich arbeiten können, halbe Rente bei drei bis unter sechs Stunden. Entscheidend ist jede Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt, nicht Ihr erlernter Beruf. Einen Berufsschutz gibt es nur noch für Menschen, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind (§ 240 SGB VI).

In der Regel müssen Sie mindestens fünf Jahre versichert sein und in den letzten fünf Jahren vor der Erwerbsminderung drei Jahre Pflichtbeiträge gezahlt haben. Ausnahmen gelten zum Beispiel nach einem Arbeitsunfall (§ 53 SGB VI). Wie hoch Ihre Erwerbsminderungsrente heute wäre, steht in Ihrer jährlichen Renteninformation. Bei den meisten liegt sie deutlich unter dem gewohnten Nettoeinkommen.

Warum das Risiko oft unterschätzt wird.

Nach Berechnungen der Deutschen Aktuarvereinigung wird etwa jeder vierte Erwerbstätige vor dem Rentenalter berufsunfähig. Die häufigste Ursache sind nicht Unfälle, sondern psychische Erkrankungen: Laut Analysen des Ratinghauses Morgen & Morgen betrifft das rund ein Drittel der BU-Leistungsfälle. Danach folgen Erkrankungen von Rücken und Gelenken sowie Krebs. Ein Bürojob schützt deshalb nicht automatisch.

Worauf ich bei einer BU achte.

Viele vergleichen zuerst den Beitrag. Entscheidend für mich sind andere Punkte:

1. Rentenhöhe: Sie sollte die monatliche Lücke zwischen Nettoeinkommen und gesetzlicher Leistung realistisch schließen. Als Orientierung gelten häufig 70 bis 80 Prozent des Nettoeinkommens.
2. Laufzeit: Möglichst bis zum Rentenbeginn. Eine BU, die mit 60 endet, lässt die Jahre mit dem höchsten Risiko offen.
3. Bedingungen: Verzicht auf die abstrakte Verweisung, also keine Verweisung auf einen anderen Beruf, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.
4. Nachversicherung: Die Möglichkeit, die Rente bei Heirat, Geburt oder Gehaltssprung ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen.
5. Gesundheitsfragen: Sie müssen vollständig und ehrlich beantwortet werden. Falsche Angaben können den Schutz im Leistungsfall kosten. Bei Vorerkrankungen kläre ich vorab, ob und zu welchen Bedingungen ein Vertrag möglich ist.

Was die Allianz BU bietet.

Die Allianz leistet, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können, und verzichtet auf die abstrakte Verweisung. Je nach Tarif gibt es Leistungen bereits bei längerer Krankschreibung, Nachversicherungsgarantien und für Berufseinsteiger Tarife mit reduziertem Anfangsbeitrag. Welcher Tarif passt, hängt von Beruf, Einkommen und Gesundheit ab. Leistungen und Ausschlüsse ergeben sich aus den Versicherungsbedingungen.

Für wen das Thema besonders wichtig ist.

Berufseinsteiger: Gesundheit und Alter sind beim Abschluss meist am günstigsten, und der gesetzliche Schutz ist in den ersten Jahren am schwächsten.

Familien: Wenn ein Einkommen ausfällt, laufen Miete, Kredit und Kosten für die Kinder weiter.

Selbstständige: Sie haben oft gar keinen gesetzlichen Anspruch, und mit Ihnen steht häufig auch das Geschäft still.

Mein Rat. Prüfen Sie zuerst Ihre Renteninformation und Ihre monatlichen Fixkosten. Dann sehen Sie, wie groß Ihre Lücke tatsächlich ist. Gerne rechne ich das mit Ihnen gemeinsam durch, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

📍Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB

📞 0881-90115612
📧 odilo.nicolini@allianz.de

Die private Krankenversicherung (PKV) kann sich für Selbstständige, Beamte und Angestellte mit einem Einkommen über 77.400 Euro im Jahr (2026) lohnen. Entscheidend sind nicht nur die Leistungen heute, sondern Familienplanung, Beiträge im Alter und die Frage, ob Sie dauerhaft in der PKV bleiben wollen.

Denn ein Zurück in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist später oft nicht mehr möglich.

Wer wechseln kann.

Angestellte, deren Bruttoeinkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt (2026: 77.400 Euro im Jahr). Selbstständige und Freiberufler, unabhängig vom Einkommen. Beamte, die vom Dienstherrn Beihilfe erhalten.

So unterscheiden sich GKV und PKV.

1. Beitrag: In der GKV richtet er sich nach dem Einkommen, in der PKV nach Eintrittsalter, Gesundheit und Tarif.
2. Leistungen: In der GKV legt der Gesetzgeber fest, was bezahlt wird, und kann das ändern. In der PKV gilt der vertraglich vereinbarte Leistungsumfang.
3. Familie: In der GKV sind Kinder und Ehepartner ohne eigenes Einkommen meist beitragsfrei mitversichert. In der PKV zahlt jede Person einen eigenen Beitrag.

Was sich in der GKV gerade verändert.

Der durchschnittliche Zusatzbeitrag liegt 2026 bei 2,9 Prozent. Wer an der Beitragsbemessungsgrenze verdient, zahlt damit rund 1.017 Euro im Monat für die Krankenversicherung. Angestellte tragen davon die Hälfte, Selbstständige in der Regel alles allein. Die Finanzkommission Gesundheit rechnet bis 2030 mit einer Finanzlücke von über 40 Milliarden Euro. Weitere Reformen sind angekündigt.

Worauf ich bei einem Wechsel achte.

• Der Rückweg: Ab 55 ist eine Rückkehr in die GKV in der Regel ausgeschlossen (§ 6 Abs. 3a SGB V). Ein Wechsel ist deshalb eine langfristige Entscheidung.
• Familienplanung: Ist der besser verdienende Elternteil privat versichert, können Kinder meist nicht beitragsfrei in der GKV mitversichert werden (§ 10 Abs. 3 SGB V).
• Beiträge im Alter: Bis 60 zahlen Sie einen gesetzlichen Zuschlag von 10 Prozent, der Ihren Beitrag im Alter senkt (§ 149 VAG). Zusätzlich lässt sich mit einem Beitragsentlastungstarif vorsorgen.
• Gesundheitsfragen: Sie bestimmen, ob und zu welchen Bedingungen ein Vertrag möglich ist. Sie müssen vollständig und ehrlich beantwortet werden. Selbstständige: Ein Krankentagegeld gehört dazu, sonst fehlt bei längerer Krankheit das Einkommen.

Was die Allianz PKV bietet.

Die Allianz bietet Tarife mit unterschiedlichen Leistungsstufen und Selbstbehalten. Mit dem Beitragsentlastungstarif bauen Sie Kapital auf, das Ihren Beitrag ab Rentenbeginn senkt. Angestellte können dafür den Arbeitgeberzuschuss nutzen. Dieser beträgt 2026 höchstens 508,59 Euro im Monat für die Krankenversicherung. Welcher Tarif passt, hängt von Ihrer Situation und Gesundheit ab. Leistungen und Ausschlüsse ergeben sich aus den Versicherungsbedingungen.

Für wen die PKV eher passt – und für wen nicht.

Eher passend: Selbstständige mit stabilem Einkommen, Beamte, Angestellte mit hohem Einkommen ohne Kinder oder mit Partner in gleicher Situation.

Eher nicht passend: Familien mit einem Hauptverdiener und mehreren Kindern, Menschen mit stark schwankendem Einkommen und alle, die den Beitrag im Alter nicht einplanen möchten.

Mein Rat. Treffen Sie die Entscheidung nicht wegen eines niedrigen Einstiegsbeitrags. Rechnen Sie durch, was der Beitrag in 20 oder 30 Jahren bedeutet und wie Ihre Familie dann versichert ist. Gerne vergleiche ich beide Systeme mit Ihnen, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

📍Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB

📞 0881-90115612
📧 odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: SGB V §§ 6, 10, 257; § 149 VAG; Bundesgesundheitsministerium (Zusatzbeitrag 2026); Bundesregierung (Rechengrößen 2026); Finanzkommission Gesundheit (Bericht März 2026). Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung.

Wer gut verdient, bekommt aus der gesetzlichen Rente meist deutlich weniger als den gewohnten Lebensstandard. Rentenansprüche entstehen nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze von 101.400 Euro im Jahr (2026). Dazu kommen Steuern und Krankenversicherungsbeiträge auf die Rente.

Je höher Ihr Einkommen, desto wichtiger ist zusätzliche Vorsorge.

Warum die Lücke bei hohem Einkommen größer wird.

Beitragsbemessungsgrenze: Auf Einkommen über 101.400 Euro im Jahr zahlen Sie keine Rentenbeiträge und erwerben dafür auch keine Ansprüche. Rentenniveau: Es liegt bei 48 Prozent und ist bis 2031 gesetzlich gesichert. Das gilt für einen Durchschnittsverdiener nach 45 Beitragsjahren, nicht für Ihr persönliches Einkommen.

Steuern: Wer 2026 in Rente geht, versteuert 84 Prozent seiner Rente. Der Anteil steigt jedes Jahr, spätere Rentenerhöhungen sind voll steuerpflichtig.

Selbstständige: Viele sind nicht gesetzlich rentenversichert und müssen ihre Vorsorge vollständig selbst aufbauen. Wie hoch Ihre gesetzliche Rente voraussichtlich wird, steht in Ihrer Renteninformation.

Die wichtigsten Bausteine.

• Betriebliche Altersvorsorge: Beiträge sind 2026 bis 8.112 Euro im Jahr steuerfrei und bis 4.056 Euro sozialabgabenfrei. Bei Entgeltumwandlung muss der Arbeitgeber in der Regel 15 Prozent zuschießen.
• Grenze: Im Alter fallen Steuern und meist Krankenversicherungsbeiträge an.
• Basisrente (Rürup): Beiträge sind 2026 bis 30.826 Euro im Jahr (Verheiratete das Doppelte) als Sonderausgaben absetzbar. Besonders interessant für Selbstständige und hohe Steuersätze.
• Grenze: Auszahlung nur als lebenslange Rente, keine Kapitalentnahme.
• Altersvorsorgedepot ab 2027: staatliche Zulagen bis 540 Euro im Jahr plus bis zu 300 Euro je Kind. Für Familien mit Kindern attraktiv, für Gutverdiener ohne Kinder eher ein Ergänzungsbaustein.
• Private Rentenversicherung: flexibel bei Einzahlung und Auszahlung. Bei Kapitalauszahlung nach mindestens 12 Jahren Laufzeit und ab 62 ist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig.

Worauf ich bei der Planung achte.

Erst die Lücke, dann das Produkt: Ich rechne mit Ihnen aus, was Ihnen im Ruhestand monatlich fehlt, nach Steuern und Beiträgen.

1. Die richtige Reihenfolge: Förderung nutzen, wo sie zu Ihrer Steuer- und Lebenssituation passt, nicht weil sie verfügbar ist.
2. Flexibilität: Förderung bedeutet oft Bindung. Ein Teil der Vorsorge sollte verfügbar bleiben.
3. Kosten und Anlage: Garantie kostet Rendite. Bei langen Laufzeiten kann eine Fondsanlage mit wenig oder ohne Garantie sinnvoll sein, wenn Sie Schwankungen aushalten.
4. Arbeitskraft zuerst: Ohne Absicherung bei Berufsunfähigkeit kann eine Vorsorge nicht wie geplant weiterlaufen.

Was die Allianz bietet.

Die Allianz bietet fondsgebundene Rentenversicherungen mit wählbarem Garantieniveau, eine Basisrente mit Fondsanlage und Lösungen für die betriebliche Altersvorsorge. Welche Kombination passt, hängt von Einkommen, Steuersituation, Familie und Zeithorizont ab. Leistungen und Kosten ergeben sich aus den jeweiligen Vertragsunterlagen.

Mein Rat. Schauen Sie in Ihre Renteninformation und vergleichen Sie den Betrag mit Ihrem heutigen Nettoeinkommen. Die Differenz ist Ihr Ausgangspunkt. Gerne berechne ich mit Ihnen Ihre persönliche Lücke und eine passende Kombination, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: Bundesregierung (Rechengrößen 2026); Deutsche Rentenversicherung (Besteuerungsanteil 2026); Rentenpaket 2025; § 3 Nr. 63 EStG; § 10 EStG; § 20 Abs. 1 Nr. 6 EStG; Altersvorsorgereformgesetz 2026. Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung. Steuerliche Auswirkungen sollten individuell steuerlich geprüft werden.

Ab dem 1. Januar 2027 ersetzt das Altersvorsorgedepot die Riester-Rente für neue Verträge.

Der Staat zahlt bis zu 540 Euro Grundzulage im Jahr und bis zu 300 Euro je Kind. Eine Beitragsgarantie ist nicht mehr Pflicht, und erstmals sind auch Selbstständige förderberechtigt. Bestehende Riester-Verträge laufen weiter.

Was beschlossen ist.

Der Bundestag hat das Altersvorsorgereformgesetz am 27. März 2026 verabschiedet, der Bundesrat hat am 8. Mai 2026 zugestimmt. Neue Verträge sind ab 2027 möglich.

So funktioniert die Förderung.

• Grundzulage: 50 Prozent auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag im Jahr, 25 Prozent auf weitere Beiträge bis 1.800 Euro. Maximal 540 Euro im Jahr.
• Kinderzulage: bis zu 300 Euro je Kind und Jahr, wenn Sie mindestens denselben Betrag selbst einzahlen.
• Berufseinsteigerbonus: einmalig 200 Euro für alle unter 25. Mindestbeitrag: 120 Euro im Jahr, also 10 Euro im Monat.
• Beispielhafte Berechnung: Eine Familie mit zwei Kindern zahlt 2.400 Euro im Jahr ein. Sie erhält bis zu 540 Euro Grundzulage und 600 Euro Kinderzulage, zusammen 1.140 Euro.

Die Varianten.

• Depot ohne Garantie: freie Auswahl von Fonds und ETFs, höchste Renditechance, aber auch Schwankungen. 
• Garantieprodukt: 80 oder 100 Prozent der Beiträge sind zum Rentenbeginn garantiert. 
• Standarddepot: Jeder Anbieter muss es anbieten, die Kosten sind auf 1,0 Prozent im Jahr begrenzt.

Auszahlung im Alter.

Sie wählen zwischen einer lebenslangen Rente und einem Auszahlplan bis mindestens zum 85. Lebensjahr. Bis zu 30 Prozent können Sie zu Beginn als Einmalbetrag entnehmen. Die Auszahlungen sind voll einkommensteuerpflichtig.

Was mit Ihrem Riester-Vertrag passiert.

Ihr Vertrag läuft weiter, niemand muss wechseln. Kündigen Sie nicht voreilig: Bei einer Kündigung müssen Sie in der Regel alle erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt von Kosten, Garantie und Restlaufzeit Ihres Vertrags ab.

Für wen das Altersvorsorgedepot besonders interessant ist.

Familien mit Kindern: Durch die Kinderzulage ist die Förderung im Verhältnis zum Eigenbeitrag am höchsten.

Berufseinsteiger: Bonus und lange Laufzeit wirken zusammen.

Selbstständige: Sie können erstmals eine Riester-ähnliche Förderung nutzen.

Gutverdiener ohne Kinder: Die Zulage ist im Verhältnis eher klein. Hier ist das Depot meist ein Baustein neben betrieblicher Vorsorge oder Basisrente.

Meine Einschätzung. Die Reform löst echte Schwächen der Riester-Rente: mehr Renditechance, einfachere Förderung, mehr Menschen mit Zugang. Sie wirft aber auch Fragen auf: Welche Variante passt zu mir? Lohnt sich ein Wechsel? Wie passt das Depot zu meiner übrigen Vorsorge? Ich sage Ihnen auch, wenn Ihr bestehender Vertrag die bessere Wahl ist.

Mein Rat. Nutzen Sie die Zeit bis zum Start, um Ihren bestehenden Riester-Vertrag und Ihre Vorsorge insgesamt prüfen zu lassen. Gerne gehe ich das mit Ihnen durch, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: Altersvorsorgereformgesetz (Bundestag 27.03.2026, Bundesrat 08.05.2026); Bundesfinanzministerium. Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung. Steuerliche Auswirkungen sollten individuell steuerlich geprüft werden.

Für Familien sind drei Versicherungen grundlegend: eine Privathaftpflicht, eine Risikolebensversicherung und eine Berufsunfähigkeitsversicherung für jeden, dessen Einkommen die Familie trägt.

Sie sichern Risiken ab, die eine Familie finanziell nicht allein tragen kann. Alles Weitere hängt von der Situation ab.

1. Privathaftpflicht. Wer einem anderen einen Schaden zufügt, haftet dafür in unbegrenzter Höhe (§ 823 BGB). Bei Kindern ist es anders, als viele denken: Kinder unter 7 Jahren haften nicht, im Straßenverkehr gilt das in der Regel bis 10 Jahre (§ 828 BGB). Eltern haften nur, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben (§ 832 BGB). Die Folge: Oft muss niemand zahlen, und der Geschädigte bleibt auf seinem Schaden sitzen. Unangenehm, wenn es Nachbarn oder Freunde trifft. Viele Tarife leisten deshalb auch für Schäden durch deliktunfähige Kinder bis zu einer bestimmten Summe. Als Deckungssumme empfehlen Verbraucherschützer mindestens 10 Millionen Euro.
2. Risikolebensversicherung. Stirbt ein Elternteil, zahlt die gesetzliche Rentenversicherung eine Hinterbliebenenrente. Sie ist meist deutlich niedriger als erwartet: Große Witwen- oder Witwerrente: 55 Prozent der Rente des Verstorbenen. Voraussetzung ist zum Beispiel, dass ein Kind unter 18 erzogen wird oder der Hinterbliebene mindestens 46 Jahre und 6 Monate alt ist (2026). Kleine Witwen- oder Witwerrente: 25 Prozent, in der Regel für höchstens 24 Monate. Eigenes Einkommen über einem Freibetrag wird zu 40 Prozent angerechnet. Voraussetzung ist meist, dass der Verstorbene mindestens fünf Jahre versichert war. Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe. Damit können Kredit, laufende Kosten und die Ausbildung der Kinder abgesichert werden.
3. Berufsunfähigkeitsversicherung. Nach Berechnungen der Deutschen Aktuarvereinigung wird etwa jeder Vierte vor dem Rentenalter berufsunfähig, häufigste Ursache sind psychische Erkrankungen. Fällt ein Einkommen aus, laufen Miete, Kredit und Kosten für die Kinder weiter. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht dafür meist nicht. Mehr dazu in meinem Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Worauf ich bei Familien achte.

• Beide Partner absichern: Auch wer Teilzeit arbeitet oder die Kinder betreut, leistet einen Beitrag, der im Ernstfall bezahlt werden muss. 
• Versicherungssumme: Als Orientierung gelten oft die offene Kreditsumme plus drei bis fünf Jahresbruttoeinkommen.
• Unverheiratete Paare: Die Risikolebensversicherung über Kreuz abschließen. Sonst kann Erbschaftsteuer anfallen, denn der Freibetrag liegt hier nur bei 20.000 Euro.
• Zwei Ordner zusammenführen: Nach Hochzeit oder Zusammenzug bestehen oft doppelte Verträge, zum Beispiel zwei Haftpflichtversicherungen.
• Nach der Geburt anpassen: Bezugsrechte prüfen und die BU-Rente über die Nachversicherung erhöhen, wenn der Vertrag das vorsieht.

Was oft weniger dringend ist.

Versicherungen für kleine, verkraftbare Schäden wie Handy oder Reisegepäck sind selten der richtige Anfang. Hausrat, Rechtsschutz oder eine Unfallversicherung für Kinder können je nach Situation sinnvoll sein, aber erst, wenn die drei Grundlagen stehen.

Was die Allianz bietet.

Die Allianz bietet Privathaftpflicht, Risikolebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung in verschiedenen Tarifstufen. Ob Schäden durch deliktunfähige Kinder eingeschlossen sind und in welcher Höhe, hängt vom Tarif ab. Leistungen und Ausschlüsse ergeben sich aus den Versicherungsbedingungen.

Mein Rat. Beginnen Sie mit den drei Grundlagen und prüfen Sie dann, was zusätzlich zu Ihrer Situation passt. Gerne schaue ich mir Ihre bestehenden Verträge gemeinsam mit Ihnen an, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: BGB §§ 823, 828, 832; SGB VI §§ 46, 97; § 16 ErbStG; Deutsche Aktuarvereinigung (DAV); Verbraucherzentrale. Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung.

Ein Versicherungscheck zeigt, ob Ihre Verträge noch zu Ihrer heutigen Lebenssituation passen: wo Lücken bestehen, wo Sie doppelt zahlen und welche Summen veraltet sind. Sinnvoll ist er alle paar Jahre und nach jedem größeren Einschnitt im Leben.

Bei mir ist der Check kostenfrei und unverbindlich.

Wann sich ein Check besonders lohnt.

Nach einem beruflichen Aufstieg oder Gehaltssprung. Nach Hochzeit oder Zusammenzug. Nach der Geburt eines Kindes. Beim Kauf oder Bau einer Immobilie. Beim Schritt in die Selbstständigkeit. Wenn Sie Ihre Verträge seit mehr als fünf Jahren nicht mehr angesehen haben.

Typische Lücken und Fehler.

1. Unterversicherung: Ist die Versicherungssumme der Hausrat zu niedrig, zahlt der Versicherer im Schadenfall nur anteilig (§ 75 VVG). Viele Verträge stammen aus einer Zeit mit kleinerer Wohnung und weniger Einrichtung. Manche Tarife verzichten auf diesen Einwand, wenn die Summe nach der Wohnfläche berechnet ist.
2. Arbeitskraft nicht abgesichert: Viele haben eine Unfallversicherung, aber keine Berufsunfähigkeitsversicherung. Die meisten Berufsunfähigkeiten entstehen jedoch durch Krankheit, nicht durch Unfälle.
3. Zu niedrige Haftpflichtsumme: Ältere Verträge haben oft Summen, die für schwere Personenschäden knapp sind. Verbraucherschützer empfehlen heute mindestens 10 Millionen Euro.
4. Doppelte Verträge: Nach Hochzeit oder Zusammenzug laufen oft zwei Haftpflicht- oder Hausratversicherungen parallel.
5. Nicht angepasst: Ein höheres Einkommen ohne höhere BU-Rente, ein veraltetes Bezugsrecht in der Lebensversicherung oder eine Tierkrankenversicherung, die erst nach der ersten Diagnose abgeschlossen werden soll. Dann sind bekannte Erkrankungen meist ausgeschlossen.

So läuft der Check bei mir ab.

1. Erstgespräch: Wir verschaffen uns einen Überblick. Was ist vorhanden, was ist Ihnen wichtig, was hat sich verändert? Sie legen fest, welche Themen wir vertiefen.
2. Ausarbeitung: Ich prüfe Ihre Verträge, egal bei welchem Versicherer, und erarbeite konkrete Empfehlungen. Bei Bedarf beziehe ich Spezialisten ein.
3. Folgetermin: Wir besprechen die Ergebnisse. Sie sehen, was passt, was fehlt und wo Sie doppelt zahlen.
4. Umsetzung und Betreuung: Sie entscheiden, was Sie umsetzen. Danach bleibe ich Ihr persönlicher Ansprechpartner, auch im Schadenfall.

Was Sie mitbringen sollten. Hilfreich sind Ihre Versicherungsscheine oder die letzten Beitragsrechnungen, Ihre Renteninformation und, wenn vorhanden, Unterlagen zur betrieblichen Altersvorsorge. Fehlt etwas, klären wir das gemeinsam.

Was Ihnen der Check bringt – und was nicht. Sie erhalten eine klare Übersicht und eine nachvollziehbare Empfehlung, nach Dringlichkeit geordnet. Neue Verträge vermittle ich als Allianz Hauptvertretung bei der Allianz. Passt ein bestehender Vertrag gut zu Ihnen, sage ich Ihnen das. Ein wichtiger Grundsatz: Kündigen Sie keinen Vertrag, bevor der neue Schutz besteht.

Mein Rat. Nehmen Sie den nächsten Einschnitt in Ihrem Leben zum Anlass, Ihre Absicherung einmal vollständig anzusehen. Gerne mache ich den Check mit Ihnen, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: § 75 VVG; Verbraucherzentrale (Deckungssumme Privathaftpflicht). Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung.

Eine Tierkrankenversicherung lohnt sich, wenn eine Tierarztrechnung von mehreren tausend Euro Sie zwingen würde, nach Kosten statt nach medizinischer Notwendigkeit zu entscheiden. Seit der neuen Gebührenordnung für Tierärzte (GOT) sind viele Behandlungen deutlich teurer. 

Abschließen sollten Sie möglichst früh, denn bekannte Erkrankungen sind in der Regel ausgeschlossen.

Was Behandlungen heute kosten.

Seit dem 22. November 2022 gilt die neue GOT, die erste umfassende Überarbeitung seit 1999. Eine allgemeine Untersuchung kostet im einfachen Satz seitdem 23,62 Euro statt 13,47 Euro. Im Notdienst nachts, am Wochenende und an Feiertagen berechnen Tierärzte mindestens den doppelten bis zum vierfachen Satz, dazu eine Notdienstgebühr von 50 Euro (§ 4 GOT). Typische Größenordnungen laut Angaben von Versicherern: Kreuzbandriss beim Hund: etwa 1.500 bis 3.500 Euro, plus Nachsorge und Physiotherapie. Kolik-Operation beim Pferd: etwa 6.000 bis 10.000 Euro inklusive Klinikaufenthalt. Chronische Erkrankungen bei Katze oder Hund: oft keine Operation, aber jahrelange Kosten für Medikamente und Kontrollen. Die tatsächlichen Kosten hängen von Klinik, Gebührensatz und Verlauf ab.

OP-Schutz oder Vollschutz?

OP-Versicherung: zahlt Operationen und meist die Vor- und Nachbehandlung. Günstiger, deckt aber keine Behandlungen ohne Operation. Krankenvollversicherung: zahlt zusätzlich ambulante Behandlungen, Medikamente und oft Vorsorge. Sinnvoll, wenn Sie auch laufende Kosten absichern möchten.

Worauf ich bei einer Tierkrankenversicherung achte.

1. Erstattung nach GOT: Bis zu welchem Satz zahlt der Tarif? Für Notfälle sollte er bis zum vierfachen Satz leisten. 
2. Jahreshöchstleistung: Reicht die Summe auch für eine große Operation mit Nachsorge?
3. Selbstbeteiligung: Sie senkt den Beitrag. Wichtig ist, ob sie pro Rechnung oder pro Jahr gilt und ob es eine Obergrenze gibt.
4. Kündigungsrecht: Darf der Versicherer nach einem teuren Schadenfall kündigen? Gerade bei älteren Tieren ist ein Verzicht darauf wertvoll.
5. Wartezeiten und Eintrittsalter: Bei Unfällen gilt meist keine Wartezeit, bei Krankheiten oft schon. Ältere Tiere werden häufig nur eingeschränkt versichert.
6. Vorerkrankungen: Was vor Vertragsbeginn bekannt war, ist in der Regel ausgeschlossen. Deshalb früh abschließen, am besten im Welpen- oder Fohlenalter.

Nicht vergessen: die Haftpflicht. Halter von Hunden und Pferden haften für Schäden durch ihr Tier auch ohne eigenes Verschulden (§ 833 BGB). Dafür braucht es eine eigene Tierhalterhaftpflicht. In Bayern ist sie nur für bestimmte Hunde Pflicht, sinnvoll ist sie für jeden Hund und jedes Pferd. Katzen sind meist über die Privathaftpflicht mitversichert.

Was die Allianz bietet. Die Allianz bietet Kranken- und OP-Versicherungen für Hunde, Katzen und Pferde in verschiedenen Tarifstufen, mit Selbstbeteiligung und unterschiedlichen Erstattungssätzen. Welcher Tarif passt, hängt von Tierart, Alter, Rasse und Ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Leistungen und Ausschlüsse ergeben sich aus den Versicherungsbedingungen.

Für wen sie besonders sinnvoll ist. Halter von jungen Tieren, solange noch keine Vorerkrankungen bestehen. Halter von Rassen mit bekannten Risiken, zum Beispiel für Hüft- oder Ellbogendysplasie. Halter von aktiven Hunden und Sportpferden mit höherem Verletzungsrisiko. Alle, die im Ernstfall nicht mehrere tausend Euro kurzfristig aufbringen möchten.

Mein Rat. Entscheiden Sie, bevor der erste Befund kommt. Gerne vergleiche ich mit Ihnen OP-Schutz und Vollschutz für Ihr Tier, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: Gebührenordnung für Tierärzte (GOT) 2022, § 4 GOT; § 833 BGB; Kostenangaben von Allianz, R+V und Zurich. Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung

Seit dem 1. Januar 2024 kooperieren die AOK Bayern und die Allianz Private Krankenversicherung.

AOK-Versicherte in Bayern erhalten ausgewählte Allianz-Zusatztarife zu besonderen Konditionen, unter anderem für Zahnersatz, Krankenhaus, ambulante Leistungen, Pflege und Auslandsreisen. Sie bleiben dabei bei der AOK versichert und ergänzen nur, was fehlt.

Wo die gesetzliche Krankenversicherung Lücken lässt.

1. Zahnersatz: Die Kasse zahlt einen Festzuschuss von 60 Prozent der Regelversorgung, mit lückenlosem Bonusheft 70 Prozent nach fünf und 75 Prozent nach zehn Jahren. Bei Implantaten oder hochwertigen Lösungen bleibt oft ein hoher Eigenanteil.
2. Krankenhaus: Versichert ist die allgemeine Krankenhausleistung im Mehrbettzimmer. Chefarztbehandlung und Ein- oder Zweibettzimmer zahlen Sie selbst. Dazu kommt eine Zuzahlung von 10 Euro pro Tag für höchstens 28 Tage im Jahr.
3. Pflege: Der durchschnittliche Eigenanteil in bayerischen Pflegeheimen liegt laut Verband der Ersatzkassen bei 3.270 Euro im Monat im ersten Jahr (Stand Juli 2026).
4. Ausland: Innerhalb der EU zahlt die Kasse nur nach den Regeln des Reiselandes, außerhalb oft gar nicht. Ein Rücktransport nach Deutschland ist nie versichert.
5. Ambulant: Brillen für Erwachsene und Heilpraktiker-Behandlungen werden in der Regel nicht erstattet.

Welche Tarife die Kooperation umfasst.

Zur Auswahl gehören unter anderem die Zahntarife MeinZahnschutz 75, 90 und 100, Krankenhaus- und Ambulanttarife, das PflegetagegeldBest sowie eine Auslandsreisekrankenversicherung. Die Bausteine lassen sich einzeln abschließen und kombinieren.

Worauf ich bei Zusatzversicherungen achte.

• Vor der Behandlung abschließen: Bereits geplante oder angeratene Behandlungen und fehlende Zähne sind meist nicht versichert. Wer schon einen Heil- und Kostenplan hat, ist zu spät.
• Leistungsgrenzen am Anfang: Viele Zahntarife begrenzen die Erstattung in den ersten Jahren. Das sollte zu Ihrer Planung passen.
• Gesundheitsfragen: Sie bestimmen, ob und zu welchen Bedingungen ein Vertrag möglich ist, und müssen ehrlich beantwortet werden. 

Prioritäten setzen: Die größten finanziellen Risiken liegen meist bei Pflege und Zahnersatz, nicht bei Komfortleistungen.

Für wen das Thema besonders interessant ist.

AOK-Versicherte, die Zahnersatz, Krankenhausaufenthalt oder Pflege besser absichern möchten. Familien, die ihre Kinder mit absichern wollen. Alle, die regelmäßig ins Ausland reisen.

Mein Rat. Prüfen Sie zuerst, welche Lücke Ihnen am meisten Sorgen macht, und sichern Sie diese gezielt ab, statt alles auf einmal. Gerne zeige ich Ihnen, welche Kooperationstarife zu Ihnen passen und was sie monatlich kosten, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: Kooperation AOK Bayern und Allianz Private Krankenversicherung (seit 01.01.2024); AOK (Festzuschuss Zahnersatz); Verband der Ersatzkassen Bayern (Pflege-Eigenanteile, Juli 2026); § 39 SGB V. Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung.

Die Hausratversicherung schützt Fahrrad, Kamera und Ausrüstung vor allem in der Wohnung, zum Beispiel bei Einbruch oder Feuer. 

Unterwegs gilt nur ein eingeschränkter Schutz, und Schäden durch Sturz, Transport oder Bedienungsfehler sind gar nicht versichert. Für teure Fahrräder oder Fotoausrüstung kann deshalb eine eigene Fahrrad- oder Gegenstandsversicherung sinnvoll sein.

Was die Hausratversicherung leistet – und was nicht.

• Außenversicherung: Gegenstände außerhalb der Wohnung sind nur vorübergehend versichert, meist bis zu drei Monate, und nur bis zu einem Teil der Versicherungssumme.
• Einfacher Diebstahl: Wird Ihr Fahrrad trotz Schloss auf der Straße gestohlen, zahlt die Hausrat nur mit einer Fahrradklausel und meist nur bis zu einem festen Betrag. Ältere Verträge enthalten oft eine Nachtzeitklausel, nach der nachts abgestellte Fahrräder nicht versichert sind.
• Beschädigung: Sturz, Transportschaden, Feuchtigkeit oder Bedienungsfehler sind in der Hausrat nicht versichert.

Was eine Fahrrad- oder Gegenstandsversicherung zusätzlich leistet.

Einfachen Diebstahl, auch unterwegs und weltweit. Beschädigung durch Sturz, Unfall, Transport oder Vandalismus. Je nach Tarif Ersatz zum Neuwert in den ersten Jahren. Schutz für Zubehör, wenn es mitversichert ist.

Worauf ich achte.

1. Wert realistisch ansetzen: Bei Fahrrad und Kamera kommt schnell Zubehör hinzu, etwa Objektive, Akku, Helm oder Fahrradcomputer. Prüfen Sie, bis zu welchem Wert Zubehör mitversichert ist.
2. Schloss und Abstellen: Viele Verträge verlangen ein bestimmtes Schloss oder das Anschließen an einen festen Gegenstand.
3. Belege und Seriennummern: Kaufbelege, Rahmennummer und Fotos sind im Schadenfall der wichtigste Nachweis. Am besten digital speichern.
4. E-Bikes: Pedelecs bis 25 km/h gelten als Fahrrad. Schnelle S-Pedelecs bis 45 km/h brauchen ein Versicherungskennzeichen und sind keine Fahrräder im Sinne der Hausrat.
5. Berufliche Nutzung: Wer mit seiner Kamera hauptberuflich arbeitet, ist über eine private Gegenstandsversicherung in der Regel nicht geschützt. Dafür gibt es gewerbliche Lösungen.

Was die Allianz bietet.

Die Allianz bietet mit dem Gegenstandsschutz eine Versicherung für hochwertige private Gegenstände wie Fahrräder, E-Bikes, Foto- und Videoausrüstung, Sport- und Musikinstrumente. Sie umfasst je nach Tarif Diebstahl und Beschädigung weltweit. Leistungen und Ausschlüsse ergeben sich aus den Versicherungsbedingungen.

Für wen sie sinnvoll ist.

Radfahrer mit einem Rennrad, Mountainbike oder E-Bike ab etwa 1.000 Euro Wert. Hobbyfotografen und Videografen mit hochwertiger Ausrüstung. Alle, die ihre Ausrüstung häufig transportieren oder auf Reisen mitnehmen.

Mein Rat. Prüfen Sie zuerst Ihre Hausratversicherung: Gibt es eine Fahrradklausel, und wie hoch ist die Außenversicherung? Reicht das nicht, gerne vergleiche ich mit Ihnen die Möglichkeiten, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: Allgemeine Hausrat-Versicherungsbedingungen (Musterbedingungen des GDV, Außenversicherung und Fahrradklausel); Fahrzeug-Zulassungsverordnung (S-Pedelec). Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung.

Die wichtigste Reiseversicherung ist die Auslandsreisekrankenversicherung.

Die gesetzliche Krankenkasse zahlt im EU-Ausland nur nach den Regeln des Reiselandes, außerhalb Europas oft gar nicht, und einen Rücktransport nach Deutschland nie. Eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung lohnt sich bei teuren oder langfristig gebuchten Reisen.

Für längere Aufenthalte braucht es einen Langzeittarif.

Was die Krankenkasse im Ausland zahlt.

In der EU und einigen weiteren Ländern gilt die Europäische Krankenversicherungskarte. Bezahlt wird nur, was die staatliche Versorgung vor Ort vorsieht. Zuzahlungen und Privatbehandlungen tragen Sie selbst. Außerhalb Europas gibt es meist keine Leistung, außer bei einzelnen Sozialversicherungsabkommen. Ein Rücktransport nach Deutschland wird von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht bezahlt.

Die wichtigsten Bausteine.

• Auslandsreisekrankenversicherung: Als Jahresvertrag kostet sie meist nur einen niedrigen zweistelligen Betrag im Jahr und gilt für alle Reisen.
  • Wichtig: Die Dauer pro Reise ist begrenzt, häufig auf 42 bis 56 Tage.
• Reiserücktritt: Zahlt Stornokosten, wenn Sie wegen Krankheit oder eines anderen versicherten Grunds nicht reisen können. Versichert sind nur Ereignisse, die nach dem Abschluss eintreten. Deshalb möglichst direkt nach der Buchung abschließen.
• Reiseabbruch: Erstattet nicht genutzte Leistungen und Mehrkosten der Rückreise, wenn Sie die Reise abbrechen müssen.
• Reisegepäck: Meist verzichtbar, weil die Hausrat-Außenversicherung einen Teil abdeckt.

Besondere Situationen.

Workation und Sabbatical: Für Aufenthalte über die Höchstdauer des Jahresvertrags hinaus braucht es einen Langzeittarif. Er muss ab dem ersten Reisetag bestehen, nicht erst ab Tag 43.

Geschäftsreisen: Prüfen Sie, ob Ihr Tarif Dienstreisen einschließt. Gerade Selbstständige sind oft nicht über den Arbeitgeber geschützt.

Kreditkarten-Schutz: Er gilt häufig nur, wenn die Reise mit der Karte bezahlt wurde, und hat oft enge Bedingungen. Ein Blick in die Unterlagen lohnt sich.

Sportgeräte: Bei Diebstahl unverzüglich Anzeige bei der Polizei erstatten und Kaufbelege aufbewahren.

Worauf ich bei einer Reiseversicherung achte.

• Rücktransport: Gute Tarife zahlen, wenn er medizinisch sinnvoll ist, nicht erst, wenn er medizinisch notwendig ist.
• Reisedauer: Passt die Höchstdauer pro Reise zu Ihren Plänen?
• Vorerkrankungen: Wie werden bestehende Erkrankungen bei Rücktritt und Behandlung berücksichtigt?
• Familie: Ein Familientarif ist oft günstiger als einzelne Verträge.
• Selbstbehalt: Er senkt den Beitrag, sollte aber zu Ihrem Budget passen.

Was die Allianz bietet.

Die Allianz bietet Auslandsreisekrankenversicherungen als Jahres- und Langzeittarif sowie Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherungen, einzeln oder als Paket. Mit Notfall-Assistance ist sie weltweit rund um die Uhr erreichbar. Leistungen und Ausschlüsse ergeben sich aus den Versicherungsbedingungen.

Mein Rat. Schließen Sie die Auslandsreisekrankenversicherung als Jahresvertrag ab und entscheiden Sie bei jeder größeren Buchung, ob ein Reiserücktritt sinnvoll ist. Gerne prüfe ich mit Ihnen, was zu Ihren Reiseplänen passt, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: GKV-Spitzenverband (Europäische Krankenversicherungskarte); Stiftung Warentest/Finanztip (Auslandsreisekrankenversicherung). Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung.

Bei einem Bergunfall zahlt die Krankenkasse nur medizinisch notwendige Rettungstransporte. Reine Such- und Bergungskosten tragen Sie in der Regel selbst.

In Österreich sind Bergungskosten bei Sport- und Freizeitunfällen von der gesetzlichen Versicherung ausgeschlossen. Ein Hubschraubereinsatz kostete dort laut Österreichischem Alpenverein zuletzt im Schnitt knapp 5.000 Euro.

Rettung ist nicht gleich Bergung.

Rettung: Der medizinisch notwendige Transport eines Verletzten ins Krankenhaus. Ihn übernimmt die Krankenkasse in der Regel, im Ausland nach den Regeln des jeweiligen Landes.

Bergung: Die Suche nach Ihnen und das Herausholen aus unwegsamem Gelände, etwa wenn Sie unverletzt in Bergnot geraten, sich verstiegen haben oder eine Lawine abgegangen ist. Diese Kosten zahlt die Krankenkasse meist nicht.

Warum das für Bergsportler aus der Region wichtig ist.

Von Weilheim aus sind Zugspitze, Karwendel und Tirol schnell erreicht. Viele Wanderungen, Skitouren und Mountainbike-Touren führen nach Österreich. Dort rechnet die Bergrettung nach Einsatzstunden ab, ein Hubschrauber nach Flugminuten. Wer nicht abgesichert ist, bekommt die Rechnung nach Hause.

Wie Sie sich absichern können.

1. Private Unfallversicherung: Viele Tarife enthalten Such-, Bergungs- und Rettungskosten bis zu einer vereinbarten Summe. Zusätzlich leistet sie bei dauerhaften Unfallfolgen.
2. Auslandsreisekrankenversicherung: Sie deckt Behandlung und Rücktransport, je nach Tarif auch Bergungskosten bis zu einer Höchstsumme.
3. Alpenvereinsmitgliedschaft: Sie enthält ebenfalls eine Versicherung für Bergungskosten. Für die dauerhaften Folgen eines Unfalls leistet sie aber nichts. Prüfen Sie, was Sie bereits haben, bevor Sie etwas Neues abschließen. Doppelte Absicherung kostet Geld, ohne mehr zu leisten.

Worauf ich achte.

• Summe für Bergungskosten: Reicht sie für einen Hubschraubereinsatz mit Suche?
• Geltungsbereich: Gilt der Schutz weltweit und auch bei Skitouren abseits der Piste?
• Folgen absichern: Die teuerste Folge eines Bergunfalls ist oft nicht die Bergung, sondern eine bleibende Einschränkung. Dafür brauchen Sie eine Unfall- oder Berufsunfähigkeitsversicherung.
• Sportgeräte: Ski, Mountainbike oder Kletterausrüstung sind auf Reisen über die Hausrat nur begrenzt versichert. Kaufbelege aufbewahren, Diebstahl sofort bei der Polizei anzeigen.

Was die Allianz bietet.

Die Allianz bietet Unfallversicherungen mit Such- und Bergungskosten sowie Reiseversicherungen mit Notfall-Assistance, die rund um die Uhr erreichbar ist. Welche Summen und Bausteine sinnvoll sind, hängt davon ab, wie oft und wie anspruchsvoll Sie in den Bergen unterwegs sind. Leistungen und Ausschlüsse ergeben sich aus den Versicherungsbedingungen.

Mein Rat. Schauen Sie vor der nächsten Saison in Ihre Unterlagen: Unfallversicherung, Reiseversicherung und Vereinsmitgliedschaft. Gerne prüfe ich mit Ihnen, ob Bergung und Unfallfolgen abgesichert sind, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: Österreichischer Alpenverein (Kosten Helikopterbergung, Mai 2024); § 131 ASVG (Österreich). Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung.

Eine normale Wohngebäudeversicherung zahlt bei Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Schäden durch Starkregen, Hochwasser oder Rückstau sind nur mit einem zusätzlichen Elementarschadenschutz versichert.

In Bayern gibt es seit Juli 2019 grundsätzlich keine staatlichen Soforthilfen mehr für Schäden, die versicherbar gewesen wären.

Was die Standardpolice abdeckt – und was nicht.

Versichert sind in der Regel Feuer, Leitungswasser, Sturm ab Windstärke 8 und Hagel. Nicht versichert sind ohne Zusatzbaustein: Überschwemmung, auch wenn kein Fluss in der Nähe ist und das Wasser von Starkregen stammt. Rückstau aus der Kanalisation. Erdrutsch und Erdsenkung. Schneedruck und Lawinen. Erdbeben.

Warum das Thema in Bayern besonders wichtig ist.

Keine Soforthilfe: Seit dem 1. Juli 2019 zahlt der Freistaat grundsätzlich keine Soforthilfen mehr für versicherbare Elementarschäden. Es gibt nur noch Härtefallregelungen im Einzelfall.

Hohe Schäden: Laut Gesamtverband der Versicherer (GDV) war Bayern 2024 das Bundesland mit den teuersten Naturgefahrenschäden. Viele ohne Schutz: Bundesweit haben laut GDV knapp 60 Prozent der Wohngebäude einen Elementarschutz, in Bayern sind es weniger. Eine Pflichtversicherung wird politisch diskutiert, ist aber nicht beschlossen (Stand Oktober 2026).

Worauf ich bei Hausbesitzern achte.

• Gefährdung prüfen: Im Umweltatlas Bayern des Landesamts für Umwelt können Sie für Ihre Adresse Hochwasser- und Überschwemmungsgebiete einsehen. Starkregen kann aber auch abseits davon jedes Haus treffen.
• Rückstausicherung: Für Rückstauschäden setzen die meisten Verträge eine funktionsfähige Rückstausicherung voraus. Lassen Sie sie regelmäßig warten.
• Schwachstellen: Lichtschächte, Kellertreppen und ebenerdige Terrassentüren sind typische Eintrittswege für Wasser.
• Versicherungssumme: Ein Vertrag zum gleitenden Neuwert passt sich den Baukosten an. Prüfen Sie, ob Anbauten, Photovoltaik oder Wärmepumpe mitversichert sind.
• Hausrat nicht vergessen: Der Elementarschutz der Gebäudeversicherung deckt nicht Ihre Einrichtung. Dafür braucht die Hausratversicherung einen eigenen Elementarbaustein. Das gilt auch für Mieter mit Keller oder Wohnung im Erdgeschoss.

Was die Allianz bietet.

Die Allianz bietet in der Wohngebäude- und Hausratversicherung einen Baustein für Extremwetter und Elementarschäden. Er umfasst unter anderem Überschwemmung durch Starkregen, Rückstau, Erdrutsch und Schneedruck. Ob und zu welchen Bedingungen ein Gebäude versichert werden kann, hängt von seiner Lage und Gefährdung ab. Leistungen und Ausschlüsse ergeben sich aus den Versicherungsbedingungen.

Für wen das Thema besonders wichtig ist. Hausbesitzer mit Keller, in Hanglage oder in der Nähe von Gewässern. Eigentümer älterer Gebäude ohne Rückstausicherung. Mieter mit wertvollem Hausrat im Keller oder im Erdgeschoss. Alle, deren Vertrag älter ist und noch keinen Elementarschutz enthält.

Mein Rat. Schauen Sie in Ihren Versicherungsschein, ob „Elementar" oder „weitere Naturgefahren" eingeschlossen sind. Wenn nicht, lohnt sich ein Gespräch, bevor das nächste Unwetter kommt. Gerne prüfe ich Ihren Vertrag, persönlich in meiner Agentur in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de

Quellen: Bayerisches Staatsministerium für Wirtschaft (Elementarschadenversicherung, staatliche Leistungen); GDV Naturgefahrenreport; Landesamt für Umwelt Bayern (Umweltatlas). Stand: Oktober 2026. Allgemeine Information, keine individuelle Beratung.

Alles zu Ihrer Absicherung – jederzeit, überall, auf einen Blick.

Die Meine Allianz App ist der digitale Begleiter zu Ihrer Absicherung. Übersichtlich aufgebaut, einfach zu bedienen und rund um die Uhr verfügbar. Kein Suchen nach Unterlagen, kein Anruf nötig – die wichtigsten Informationen zu Ihren Versicherungen haben Sie immer direkt in der Hand.

Was Sie mit der App erledigen können
Alle Ihre Allianz Verträge auf einen Blick. Vertragsdokumente und Bescheinigungen jederzeit abrufbar. Schäden melden – direkt, dokumentiert und ohne Umwege, rund um die Uhr. Nachrichten sicher und verschlüsselt empfangen und senden. Persönliche Daten aktualisieren: Adresse, Bankverbindung, Umzug. Ihren persönlichen Ansprechpartner direkt erreichen.

Mehr als nur Versicherung – alles in einer App
Mit dem integrierten Rentenkompass behalten Sie Ihre Altersvorsorge im Blick – und erkennen frühzeitig, wo eine Lücke entsteht. Eine Plattform. Alles drin. 

Meine persönliche Empfehlung
Ich empfehle die App jedem meiner Kunden. Sie ist übersichtlich, einfach zu handhaben und bringt das Wesentliche auf den Punkt. Wer seine Absicherung ernst nimmt, sollte seine Verträge auch jederzeit im Griff haben.

Jetzt einrichten
Die App ist kostenlos verfügbar für iOS und Android. Bei der Registrierung helfe ich Ihnen gerne persönlich – in der Agentur, telefonisch oder digital.

Kein Callcenter. Kein Bot. Ich persönlich.

Schreiben Sie mir jederzeit – ganz gleich, ob Sie eine schnelle Frage haben, einen Termin vereinbaren oder ein Anliegen unkompliziert klären möchten. Alles, was unkompliziert und direkt geklärt werden kann – ohne dafür extra in die Agentur kommen zu müssen. 

Dokumente bitte nicht über WhatsApp – aus Datenschutzgründen.

Schäden melden geht am einfachsten über die Meine Allianz App – dazu mehr im nächsten Artikel.

So erreichen Sie mich auf WhatsApp:
→ 0175-5285777

Am 1. April 2026 habe ich meine Allianz Hauptvertretung am Rathausplatz 1 in Weilheim i.OB eröffnet.

Ich berate Familien, Berufstätige, Selbstständige und Unternehmen in Weilheim und ganz Oberbayern zu Absicherung, Vorsorge und Krankenversicherung.

Woher ich komme.

Aufgewachsen bin ich in Wessobrunn, seit 2021 lebe ich in Weilheim. Mein Weg begann nicht in einem Versicherungsbüro, sondern im Handwerk. Nach meiner Ausbildung zum Metallbauer habe ich in der Produktion und später als Servicetechniker im Außendienst gearbeitet. Dort habe ich gelernt, dass Probleme selten mit allgemeinen Antworten gelöst werden. Man muss genau hinsehen, die Ursache verstehen und eine Lösung finden, die in der Praxis funktioniert. Danach war ich zehn Jahre im technischen B2B-Vertrieb tätig und habe Unternehmen bei Investitionen in Laseranlagen begleitet.

Meine wichtigste Erkenntnis aus dieser Zeit: Fachwissen allein reicht nicht. Menschen brauchen jemanden, der Komplexität verständlich macht, Möglichkeiten ehrlich einordnet und Verantwortung für seine Empfehlung übernimmt.

Warum ich mich selbstständig gemacht habe.

Ich habe meinen sicheren Vertriebsjob nicht verlassen, weil ich weniger arbeiten wollte. Ich wollte meinen Einsatz für etwas Eigenes nutzen und persönlich Verantwortung übernehmen.

Warum Versicherung – und warum die Allianz.

Den Impuls in Richtung Versicherungsbranche gab mir mein bester Freund. Entschieden habe ich mich, weil die Allianz zu meiner Haltung passt: Sie steht für Qualität, Verlässlichkeit und einen hohen Leistungsanspruch. Ich bin selbst seit meinem 18. Lebensjahr Allianz-Kunde.

Wofür ich stehe.

Mein Grundsatz lautet: Entweder richtig – oder gar nicht. Schnell gelöst ist nicht automatisch richtig gelöst. Viele Menschen haben Versicherungen, aber keine Klarheit, ob ihre Absicherung im Ernstfall trägt. Deshalb betrachte ich nicht einzelne Produkte, sondern das Zusammenspiel aus Lebenssituation, gesetzlichen Grundlagen, Risiken und Zielen. Ich erkläre, ordne ein und spreche eine nachvollziehbare Empfehlung aus, auch wenn sie unbequem ist.

Was Sie von mir erwarten können.

Eine verständliche Einordnung ohne Fachchinesisch. Eine klare Empfehlung statt einer bloßen Auswahl an Möglichkeiten. Persönliche Erreichbarkeit, auch nach dem Abschluss und im Schadenfall. Beratung persönlich in Weilheim i.OB, telefonisch oder online.

Odilo Nicolini | Allianz Hauptvertretung | Rathausplatz 1, 82362 Weilheim i.OB Telefon 0881 90115612 | odilo.nicolini@allianz.de