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Wir freuen uns auf Euch.

Wann ist eine Elementarversicherung sinnvoll?

Sturm, Überschwemmung, Hochwasser - das Risiko steigt.

Von den Wirbelstürmen Kyrill und Emma bis zu den Sturmtiefs Xavier, Ela und Friederike. In den letzten Jahren wurde Deutschland von immer heftigeren Wetterereignissen heimgesucht, die enorme Unwetterschäden verursachten. Umso wichtiger ist es, sich davor schützen!

Was deckt eine Elementarversicherung ab?

Viele Hauseigentümer oder Mieter sind der Meinung, dass sie durch die Gebäudeversicherung bereits ausreichend geschützt sind. Schließlich deckt diese in der Regel Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Hagel und Sturm ab.

Daher sind wohl auch nur ca. 40% der Gebäude in Deutschland gegen Elementarschäden versichert.

Wie wichtig eine Elementarversicherung ist, wann eine Elementarversicherung eintritt, erklären wir Ihnen hier.

Ein Beispiel. Die Wohngebäudeversicherung tritt ein, wenn ein Baum durch einen Sturm Ihr Haus beschädigt, wenn durch Starkregen Ihr Grundstück überflutet wird und Ihr Keller mit Wasser vollläuft, zahlt diese aber nicht.

Was deckt die Elementarversicherung ab?

Die Elementarschadenversicherung, zahlt im Schadenfall bei:

Starkregen/Überschwemmung/Rückstau

Hochwasser

Schneedruck

Lawinen/Erdrutsch

Erdsenkung

Erdbeben

Vulkanausbruch

Elementarschaden, kann mir das passieren?

Die am meisten unterschätzte Gefahr ist Regen, vor allem starker Regen. Wenn das Abwassersystem die enormen Wassermengen, nicht mehr aufnehmen kann, füllen sich die Keller schnell. Im Jahr 2016 waren die Versicherungsschäden durch Starkregen mit 940 Millionen Euro zehnmal so hoch wie im Jahr 2015. Eine Schadenssumme, die bereits im Januar 2018 durch ein einziges Wetterereignis erreicht wurde. Orkan Friederike! Dieser verursachte allein in Deutschland 900 Millionen Euro Schaden und war damit der zweitschlimmste Sturm seit 1997. Bereits 2011 hat der GDV gemeinsam mit dem Potsdam-Institut für Klimafolgenforschung und weiteren wissenschaftlichen Partnern eine Studie durchgeführt, deren Ergebnisse überrascht: Schäden durch Stürme könnten bis 2100 um mehr als 50% zunehmen, die Schäden durch Überschwemmungen sich sogar verdoppeln.

Dies ist eine wichtige Prognose, da sich die meisten Hausbesitzer dieser Gefahr noch nicht bewusst sind. 90% sehen Feuer als eine Gefahr für ihr Eigentum, aber nur 12% sehen starken Regen und Überschwemmungen als diese an. 66% der Befragten ziehen Überschwemmungen überhaupt nicht als Gefahr für ihr Zuhause in Betracht.

Überschwemmungen und Hochwasser sowie Rückstau des Regenwassers durch das überlastete Kanalisationssystem sind Schadenfälle, die inzwischen regelmäßig auftreten. In ganz Deutschland.

Gleiches gilt, je nach Wohngebiet, für Gefahren wie Erdsenkungen, Erdrutsche und Lawinen. Wenn Sie zum Beispiel an einem Fluss wohnen, sollten Sie sich gegen Hochwasser und mögliche Folgeschäden ausreichend schützen. Einerseits durch bauseitige Maßnahmen, andererseits durch eine Elementarschadeversicherung.

Risikokategorien

Natürlich hat eine solche Sicherheit auch ihren Preis, je nach Schadensrisiko. Einer der entscheidenden Faktoren ist dabei die Gefahrenklasse, die das Hochwasserrisiko beispielsweise in die Klassen 1 (sehr gering gefährdet) bis 4 (hoch gefährdet) einteilt - für jedes einzelne Gebäude entlang einer Straße.

Die Stiftung Warentest hat errechnet, dass eine Elementarschadenversicherung zwischen 50 und 450 Euro pro Jahr beträgt - je nach Versicherungsgesellschaft, Region und Art des versicherten Schadens. In gefährdeten Gebieten können die Versicherungskosten höher sein.

Elementarversicherung für Mieter und Eigentümer?

Nur für wen macht eine Elementarversicherung wirklich Sinn - nur für Hauseigentümer oder auch für Mieter?

Im Prinzip: für beide.

Wenn Sie als Hauseigentümer eine Elementarversicherung abgeschlossen haben, werden Ihnen die notwendigen Reparaturen innerhalb und außerhalb des Hauses, die Trockenlegung oder die Renovierung des Gebäudes erstattet. Wenn eine Reparatur nicht mehr wirtschaftlich ist, bezahlt die Versicherung auch den Abbruch des alten Hauses und den Bau eines neuen gleichwertigen Hauses.

Aber selbst wenn Sie auch nur Mieter sind, sollten Sie trotzdem einmal darüber nachdenken. Bei witterungsbedingten Schäden werden in der Regel nicht nur das Gebäude, sondern auch die Hauseinrichtung mit allen Möbeln und Gegenständen beschädigt oder zerstört. Zum Beispiel durch einen überfluteten Keller, einen Erdrutsch oder ein Erdbeben.

In diesem Fall muss der Eigentümer des Hausrates - unabhängig davon, ob er in seinem eigenen Haus wohnt oder nur Mieter ist - auch den Hausrat gegen Elementarschäden besonders versichern lassen. Eine normale Hausratversicherung ist nicht ausreichend! Auch die Gebäudeversicherung ist in diesem Fall nicht leistungspflichtig.

Aus diesem Grund sollten alle, die eine Hausratversicherung haben, sich zumindest einmal Gedanken über möglichen Elementarschäden machen.

Sprechen Sie uns gerne an. Wir erarbeiten gerne ein entsprechendes Angebot.

Ist eine private Unfallversicherung für Kinder sinnvoll?

Im Allgemeinen leben Kinder ganz sorglos und frei im Alltag. Sie erkunden und erforschen ihre Umgebung und entdecken jeden Tag etwas Neues. Und das ist gut so, denn sie lernen, sich in der Welt zurechtzufinden, werden unabhängiger und sammeln Erfahrungen. Selbst bei größter Vorsicht können die Erkundungen unserer Kinder zu einigen kleinen Blessuren oder im schlimmsten Fall zu einem schweren Unfall führen. Wenn so etwas in der Freizeit passiert, sind die Kleinen nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Dann brauchen Sie eine private Unfallversicherung, bei der Sie sich nicht darum kümmern müssen, dass zumindest Ihre finanziellen Kosten gedeckt werden.

Warum brauche ich eine private Unfallversicherung für Kinder? - Vor- und Nachteile

Eine private Unfallversicherung für Kinder kann sehr nützlich sein. Dies gilt insbesondere dann, wenn Kinder bestimmte Risikosportarten ausüben, wie z.B. Reiten, Motorsport oder Kampfsportarten. Der potenzielle Nutzen einer Versicherung wird durch die Kosten aufgewogen. Schließlich gibt es separate Beträge, wenn Sie Ihre Kinder versichern - auch im Rahmen einer Familienversicherung. Die folgende Auflistung von Vor- und Nachteilen kann im Einzelfall Auskunft über die Vorteile einer Unfallversicherung für Kinder geben.

Vorteil:

Mit dieser Police sind Ihre Kinder gegen Unfälle versichert, die sich in ihrer Freizeit ereignen.

Mit dieser Versicherung sind Ihre Kinder gegen Unfälle versichert, die von ihnen selbst oder anderen verursacht werden.

Die Leistungen können 24 Stunden am Tag und weltweit in Anspruch genommen werden.

Die Prämien sind in der Regel relativ niedrig.

Mit der Invaliditätsleistung erhalten Sie einen einmaligen Betrag, mit dem Sie die entstandenen Kosten sofort begleichen können. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Wohnung umbauen müssen, um sie rollstuhlgängig zu machen.

Die Versicherung zahlt auch dann, wenn der Invaliditätsgrad sehr niedrig ist. In der Regel steigt der Auszahlungsbetrag mit dem Invaliditätsgrad.

Nachteil:

Die Unfallversicherung deckt nur Schäden, die durch einen Unfall verursacht wurden.

Tatsächlich sind viele körperliche Beeinträchtigungen eher krankheitsbedingt.

Der ausgezahlte Betrag ist irgendwann ausgeschöpft.

Brauchen Sie eine Unfallversicherung für Kinder?

Eine private Unfallversicherung kann die durch einen Unfall verursachten körperlichen Schäden nicht ausgleichen. Sie kann aber dem Geschädigten das Leben erleichtern. Sie leistet einen finanziellen Beitrag, der es Ihnen ermöglicht, Ihr Kind bestmöglich zu versorgen und zu unterstützen. Achten Sie darauf, dass die Versicherung eine Unfallrente einschließt. Das bedeutet, dass Sie nicht nur eine einmalige Zahlung erhalten. Die monatliche Zahlung einer Rente ermöglicht es, die durch einen Unfall verursachten finanziellen Verluste langfristig auszugleichen.

Die Cybersicherheit hat in den Zeiten der Digitalisierung an Bedeutung zugenommen!

Viele Cyberrisiken wie Spionage, Datenmissbrauch oder IT-Ausfälle sind in Deutschland erstmals eines der am meisten gefürchteten Unternehmensrisiken. Es wird davon ausgegangen, dass die von Hackerangriffen betroffenen Unternehmen in 33% der Fälle das Lösegeld an die Täter zahlen. Dadurch das der Druck für die Betroffenen, Ihre Daten wieder zu erlangen, sehr hoch ist, kommen Unternehmen den Forderungen der 'Ransomware'-Verteiler entgegen. Besondere Schutzmaßnahmen vor digitalen Risiken und Infektionen müssen vor allen Dingen Unternehmen aus dem kritischen Infrastrukturbereich umsetzen: IT- oder Wasser- und Energieversorger schützen sich vor Cyberangriffen mit Antiviren-Software, Firewalls oder regelmäßigen Datenbackups, um sich vor der Gefahr der Industrie 4.0 zur rüsten. Der Datenschutz ist zudem nicht nur eine Absicherung für deutsche Unternehmen, vielmehr wird der Schutz vor Cyberkriminalität durch die ab 2018 geltende Datenschutz-Grundverordnung zur Verpflichtung. Weitere Informationen finden Sie beim Aufruf des nachstehenden Links, welcher Sie zum aktuellen Bundeslagebericht Cybercrime des Bundeskriminalamts führt:

Das neue Betriebsrentenstärkungsgesetz stellt neue Herausforderungen an den Arbeitgeber, welche mit einem hohen Haftungsrisiko verbunden sind.

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Eine gut funktionierende Haftungsfreie betriebliche Altersversorge wird für Unternehmen immer wichtiger, weil sie Mitarbeiter bindet, motiviert und das Unternehmen als Ganzes stärkt.

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