Allianz Vertretung Michael Moser in Heidelberg Meine Herzensangelegenheit: Ihre Absicherung in allen Lebenslagen & gerne mit dem Fahrrad zu Ihnen unterwegs!

Die größte Reform der privaten Altersvorsorge seit Jahrzehnten tritt am 1. Januar 2027 in Kraft. Das Altersvorsorgereformgesetz (AVRG) wurde am 27. März 2026 vom Bundestag beschlossen und am 8. Mai 2026 vom Bundesrat bestätigt. Es löst die bisherige Riester-Rente durch ein moderneres, flexibleres Fördersystem ab. Doch was bedeutet das konkret für Sie?

Was ändert sich ab 2027?
Das neue Fördersystem ersetzt die bisherige einkommensabhängige Zulagenberechnung durch eine einfache, beitragsproportionale Förderung. Herzstück der Reform ist das sogenannte Altersvorsorgedepot – ein kapitalmarktnahes Vorsorgeprodukt, das auf Fonds und ETFs setzt statt auf klassische Garantieprodukte. Die bisherige Garantiepflicht entfällt. Damit erhalten Sparer erstmals die Möglichkeit, von echten Kapitalmarktrenditen zu profitieren.

Wer ist förderberechtigt?
Der Kreis der Förderberechtigten wird deutlich erweitert. Neben Arbeitnehmern, Beamten und Minijobber sind künftig auch Selbstständige, Gewerbetreibende und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke unmittelbar förderberechtigt. Auch Ehepartner ohne eigenes Einkommen bleiben mittelbar förderberechtigt.

Wie funktioniert die neue Förderung?
Die Zulagen werden künftig direkt am eingezahlten Beitrag berechnet. Für jeden Euro bis 360 Euro gibt es 50 Cent vom Staat, für jeden weiteren Euro bis 1.800 Euro gibt es 25 Cent. Die maximale Grundzulage beträgt damit 540 Euro pro Jahr. Für Kinder gibt es zusätzlich bis zu 300 Euro Kinderzulage pro Kind und Jahr. Junge Menschen unter 25 erhalten einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200 Euro. Darüber hinaus können Eigenbeiträge plus Zulagen als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden.

Welche Produktkategorien gibt es?
Ab 2027 stehen drei Produktkategorien zur Verfügung. Der Altersvorsorgevertrag bietet 80 oder 100 Prozent Garantie und eignet sich für sicherheitsorientierte Sparer. Das Altersvorsorgedepot kommt ohne Garantie aus, bietet dafür volle Renditechancen mit individueller Fondsauswahl. Das Standarddepot ist ein einfaches, kostengünstiges Produkt mit einem Effektivkostendeckel von einem Prozent, das jeder Anbieter verpflichtend anbieten muss. Es arbeitet mit zwei Fonds und einem automatischen Life-Cycle-Mechanismus, der das Risiko vor Rentenbeginn schrittweise reduziert.

Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?
Bestehende Verträge genießen vollen Bestandsschutz und werden unverändert weiter gefördert. Es besteht kein Handlungsdruck. Ab 2027 haben Bestandskunden jedoch die Möglichkeit, innerhalb ihres bestehenden Vertrags in die neue Fördersystematik zu wechseln oder in ein neues Produkt zu wechseln. Dieser Wechsel ist freiwillig und an keine Frist gebunden. Wichtig: Ein Förderwechsel ist unwiderruflich und betrifft automatisch alle bestehenden Verträge.

Auszahlungsphase – Was gilt?
Die Auszahlung kann frühestens ab dem 65. und spätestens ab dem 70. Lebensjahr beginnen. Bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals können als Einmalbetrag entnommen werden. Daneben stehen eine lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan bis mindestens Alter 85 zur Wahl. Die Auszahlungen werden mit dem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert, der im Rentenalter in der Regel niedriger ausfällt.

Jetzt handeln – Beratungstermin vereinbaren
Die Altersvorsorgereform 2027 bietet enorme Chancen, erfordert aber eine individuelle Prüfung. Ob Neuabschluss oder Wechsel aus einem bestehenden Riester-Vertrag – eine fundierte Beratung ist der Schlüssel zur optimalen Förderung. Vereinbaren Sie jetzt Ihren persönlichen Beratungstermin und sichern Sie sich die bestmögliche Altersvorsorge für Ihre Zukunft. Gemeinsam finden wir die Lösung, die zu Ihrem Leben passt.

Sie haben eine eigengenutzte und abbezahlte / unbelastete Immobilie und wollen diese noch lange genießen? Schön, sie haben Ihr Zuhause ja auch mit viel Einsatz geschaffen. Normalerweise wohnt man darin, bis es an die Hinterbliebenen vererbt wird oder man verkauft es und zieht in eine kleinere Wohnung bzw. in eine Mietwohnung, da das Geld benötigt wird. 
 
Wie aber könnte man noch zu Lebzeiten den „geldwerten Vorteil“ der eigenen Immobilie nutzen? 

• Reisen und sich Dinge leisten, die sonst nicht möglich sind, nicht möglich waren.
• Altersgerechter Umbau der Immobilie, z.B. Einbau eines Treppenliftes, Verbreiterung der Türen, Badumbau, Rampe am Eingang
• bei Pflegebedürftigkeit In der eigenen Immobilie wohnen bleiben, statt gezwungenermaßen die Immobilie verkaufen zu müssen. So kann die Immobilie den Hinterbliebenen vererbt werden.
• Jetzt schon den Kindern und Enkelkindern finanziell „unter die Arme greifen“.
• Eine lebenslange Sofortrente damit abschließen.
• Und, und, und.

Die Allianz bietet Ihnen hierfür die „BestAger-Finanzierung“. Sie können sich bis zu 40 % vom Wert Ihrer Immobilie (die in Ihrem Eigentum bleibt) auszahlen lassen, dies mit einem guten Zins und niedrigen Raten. Die Zinsbindung kann bis zu 40 Jahren gewählt werden!

Diese Auszahlung kann tilgungsfrei bleiben! 

Irgendwann wird die Immobilie an die Hinterbliebenen vererbt und diese haben dann ein entschädigungsfreies Rückzahlungsrecht oder können die Finanzierung innerhalb der vereinbarten Zinsbindung weiterführen. 

Das Thema "Hausteilverkauf" ist derzeit in aller Munde - und das nicht immer nur positiv. Die Allianz BestAger Finanzierung trifft den Zahn der Zeit und ist die bessere Alternative zum "Hausteilverkauf"!

Zusammengefasst:

• Die BestAger Finanzierung ist ein Immobiliendarlehen der Allianz, das Sie ab einem Alter von 60 Jahren auf Ihre eigene, selbstgenutzte und abbezahlte Immobilie, egal ob Haus oder Wohnung, aufnehmen können.
• Die Höhe des Darlehens ergibt sich aus dem ermittelten Marktwert Ihrer Immobilie, die Sie bis zu 40% beleihen können. Das Darlehen ist nicht zweckgebunden. Sie können es z.B. verwenden, um Ihr Haus altersgerecht umzubauen, energetisch zu modernisieren sowie zur Finanzierung Ihres Lebensunterhaltes.
• Sie zahlen für das Darlehen niedrige Raten, auf Wunsch auch tilgungsfrei. Die Rückzahlung muss nicht zu Lebzeiten erfolgen. Eine lange Zinsbindung schützt Sie vor einem möglicherweise zukünftig höheren Zinsniveau.
• Auch wenn die Finanzierung zu Lebzeiten nicht zurückgezahlt wird, kein Problem: im Erbfall ist eine entschädigungslose Rückzahlung (ohne Vorfälligkeitsentschädigung!!) oder das Weiterführen des Darlehens durch die Erben und Erbinnen möglich. So kann das Darlehen mit den niedrigen Raten weiterbezahlt oder mit einem erzielten Verkaufserlös die Rückzahlung vorgenommen werden.

Weitere Voraussetzungen:

• Erstrangiger Grundschuldeintrag im Grundbuch zur Darlehenssicherung.
• Monatliche gesetzliche Renteneinkünfte von mindestens 800 Euro je Ehepartner/in oder mindestens 1.100 Euro bei Alleinstehenden um sicherzustelle, dass die Darlehensrate bezahlt werden kann.

Gerne beantworte ich Ihre Fragen, unterbreite Ihnen ein unverbindliches Angebot bzw. stehe Ihnen jederzeit gerne postalisch, telefonisch oder per Mail zur Verfügung.

Sollten Sie erst in einigen Jahren Bedarf haben an einem zinsgünstigen Darlehen können wir Ihnen die sehr günstigen Zinsen für die Zukunft einfrieren

Jeder von uns hofft, in Würde alt zu werden und wünscht sich beste Gesundheit und Fitness bis hin ins hohe Alter. Doch die Realität sieht leider anders aus: drei von fünf Menschen werden durch einen Unfall oder durch Krankheiten zum Pflegefall. Wer also kann mit 100%iger Sicherheit von sich behaupten, dass es ihn nicht trifft?

Laut dem Statistischen Bundesamt gab es schon Ende 2023 mehr als 5,6 Millionen Pflegebedürftige, Tendenz stark steigend. So sind bis zum Jahr 2055 zusätzliche 1,8 Millionen Pflegebedürftige zu erwarten.

Leider bieten die Leistungen der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung nur eine Grundversorgung, eine Art Basisschutz.

Aus Berechnungen des Verbandes der Ersatzkassen geht hervor, dass die Bewohner einer Pflegeeinrichtung im Bundesdurchschnitt insgesamt einen Eigenanteil von etwa 2.783 Euro pro Monat zahlen müssen. In Baden-Württemberg sind im Schnitt 3.164 Euro!! (Prognose für 2024). 

Aus diesem Grund sollten Sie dringend über eine private Pflegeversicherung nachdenken. Sie sichern sich damit Ihre finanzielle Unabhängigkeit im Pflegefall.

Mit den Pflegetagegeldtarifen der Allianz bekommen Sie ausgezeichnete Leistungen. Anerkannte Rating-Agenturen zeichnen unsere Pflegezusatzversicherung regelmäßig mit den besten Noten aus.

So erstattet die Allianz bei der ehrenamtlichen Pflege im Gegensatz zur Pflegepflichtversicherung die volle Leistung auch dann, wenn die Pflege z.B. durch Angehörige/Bekannte durchgeführt wird. Außerdem beraten wir Sie und Ihre nahen Angehörigen und helfen bei der Organisation der individuellen Pflege.

Folgende Tarife stehen zur Auswahl:

• PflegetagegeldBest – Rundum abgesichert nach Ihren individuellen Bedürfnissen
• Pflegetagegeld Erhöhung ambulant – Mehr finanzielle Mittel für die Versorgung zu Hause
• Pflege Einmalauszahlung – Belastungen mit einer Einmalauszahlung auffangen
• PflegeBahr – Die staatlich geförderte Pflege-Zusatzversicherung als Basisschutz

Lassen Sie sich jetzt beraten durch Ihre Allianz Agentur Michael Moser aus Heidelberg und kontaktieren Sie uns noch heute unter michael.moser@allianz.de oder unter der Rufnummer 06221 6531015.

Jeder Mensch sollte die individuelle Versorgung bekommen, die ihm am besten hilft. Doch die gesetzlichen Krankenversicherungen (GKV) zahlen nur für Leistungen, die „das Maß des Notwendigen nicht überschreiten“, die so genannten Regelleistungen. Wenn Ihnen diese Leistungen nicht ausreichen, müssen Mehr-Leistungen aus eigener Tasche bezahlt werden. Durch die privatzahnärztliche Gebührenordnung (GOZ) müssen sich Patienten meist auf höhere Kosten einstellen. 

So müssen z.B. folgende Kosten selbst bezahlt werden:

• professionelle Zahnreinigung (von Kasse zu Kasse sehr unterschiedlich)
• Mehrkosten für hochwertigere Füllungen (Keramik, Gold) 
• Wurzelbehandlung, wenn der Zahn nicht als erhaltungswürdig eingestuft ist
• hochwertiger Zahnersatz wie Inlays oder Implantate
• Kosten der Kieferorthopädie bei Kindern, sofern kein Kieferindikationsgrad 3 und mehr vorliegt

Deshalb ist die private Zahnzusatzversicherung so wichtig: sie übernimmt die Kosten, die die gesetzliche Krankenversicherung gar nicht übernimmt oder nur teilweise deckt. So sichern Sie sich beste medizinische Versorgung und umfassenden Schutz für ihre Gesundheit.

Mit den Zahnzusatztarifen der Allianz MeinZahnschutz 75, 90 oder 100 können Sie Ihre Zähne lange gesund halten, ohne dafür ein Vermögen ausgeben zu müssen

• Rundum-Schutz mit vielen Extras: mit 100% für Zahnreinigung, Prophylaxe und Zahnbehandlung.
• Auch Angst- und Schmerzausschaltung sowie Bleaching sind inklusive
• 100% für Zahnersatz bei Regelversorgung und 75, 90 oder 100% bei privatärztlicher Abrechnung
• Top Preise und Beitragsverlauf nach Wahl: Komplettabsicherung besonders günstig und mit Option auf niedrigeren Einstiegsbeitrag oder mit Altersrückstellung
• Ohne Wartezeiten: voller Versicherungsschutz ab dem ersten Tag
• Highlight Innovationsgarantie: neue, medizinisch notwendige Behandlungen sind mitversichert

Leistungsbeispiele:

Wurzelbehandlung, da durch Karies der Zahnnerv entzündet ist. Die gesetzliche Krankenkasse beteiligt sich in diesem Fall nicht an den Gesamtkosten in Höhe von 520 EUR.

• Kosten ohne MeinZahnschutz: 520 EUR
• Kosten mit MeinZahnschutz: 0 EUR

Ein Zahn muss gezogen werden. Um die Lücke zu schließen, rät der Zahnarzt zu einem Implantat mit Krone. Den Großteil der Gesamtkosten von 2.820 EUR wird nicht von der gesetzlichen Krankenkasse übernommen.

• Kosten ohne MeinZahnschutz: 2.239 EUR
• Kosten mit MeinZahnschutz 90: 282 EUR.

Berechnen Sie doch einfach mal individuell Ihre persönliche Situation und nutzen dazu folgendes Tool.

Vereinbaren Sie noch heute einen Beratungstermin mit der Allianz Hauptvertretung Michael Moser in Heidelberg und lassen Sie sich individuell beraten. Aufgrund meiner langjährigen Erfahrung und Expertise können Sie sich auf eine zuverlässige und kompetente Beratung verlassen.

Hier ein paar aktuelle Meldungen zum Thema Cyberattacken. Diese verdeutlichen, dass keine Firma, keine staatliche Organisation vor solchen Angriffen verschont bleibt:

• ZEIT Online vom 1.6.24: Verfassungsschutz ermittelt nach Cyberangriff auf CDU
• FAZ vom 28.5.24: Mehr als jedes dritte Unternehmen wird in Deutschland von Hackern angegriffen. Auch die finanziellen Belastungen steigen
• Meldungen im Februar und März 2024: Hackerangriffe auf die Stadtverwaltungen in Rheinberg, Bad Schwalbach und auf die fränkische Stadt Fürth. So können bürgernahe Dienstleistungen eine Zeitlang nicht zur Verfügung stehen oder persönliche Daten in die Hände Krimineller gelangen.
• Themen-Special „Cyber-Attacken auf Handwerksbetriebe“ vom 2.6.24 in www.handwerksblatt.de

Kommunikations- und Informationstechnologien bilden das Rückgrat der modernen Unternehmenswelt. Dank der fortschreitenden Digitalisierung gelingt es, immer effizientere Lösungen für den Betriebsablauf zu entwickeln. Diese Entwicklung birgt jedoch auch neue Risiken. Denn aufgrund der Vernetzung sind Unternehmen anfällig wie nie zuvor für Cyber-Attacken wie Hacking und Phishing, Datenschutzverstöße und Datenverlust. Diese können nicht nur die Reputation Ihres Unternehmens gefährden, sondern den ganzen Betrieb zum Stillstand bringen.

Was leistet der CyberSchutz der Allianz?

Zunächst zu den Schäden im eigenen Unternehmen: 
Entstehen Ihrem Unternehmen Schäden durch Hackerangriffe oder weil die Behörde Ihren Betrieb aufgrund von Datenschutzverletzungen vorübergehend schließt, übernimmt die Allianz:

• die Kosten für die Wiederherstellung der Daten und der Funktionsfähigkeit des Computersystems
• die Kosten und den entgangenen Gewinn durch eine daraus entstehende Betriebsunterbrechung
• Informationskosten, wenn Sie Kunden über den Verlust von Daten informieren müssen
• die Kosten, wenn Ihre IT-Hardware beschädigt wurde
• Kosten für die Behebung einer Sicherheitslücke, die für einen Cyber-Angriff ursächlich war.

Und dann zu den Schäden, die Dritten entstanden sind: 
Die Allianz prüft im Schadenfall zunächst, ob und in welcher Höhe Sie haftpflichtig gemacht werden können, und wehrt unberechtigte Ansprüche ab. Besteht der Anspruch zu Recht, übernimmt die Allianz die Kosten bei:

• Verletzungen der Vertraulichkeit von Daten und Datenschutz, digital und physisch, wenn z. B. ausgedruckte Dokumente gestohlen werden
• Verletzungen der Netzwerksicherheit, wenn z. B. von Ihrem Computer aus Hackerangriffe auf Computer Ihrer Kunden gestartet wurden
• Verstößen gegen das Marken-, Persönlichkeits- oder Wettbewerbsrecht in der digitalen Kommunikation
• Vertragsstrafen von Kreditkarten-Unternehmen, die diese verhängen, wenn z. B. die Kreditkartendaten Ihrer Kunden in Ihrem Online-Zahlportal durch Hacking in fremde Hände gelangen

Wichtige Serviceleistungen:

• Support und Schadenermittlung: Im Schadenfall stehen Ihnen unsere Experten über die Cyber-Krisenhotline rund um die Uhr für die Schaden- und Ursachenermittlung zur Verfügung und helfen Ihnen, schnellstmöglich wieder handlungsfähig zu werden. Nach Rücksprache können Sie  auch externe Datenspezialisten hinzuziehen, die Schadenursache und -höhe ermittelt und Sie zu schadenmindernden Maßnahmen beraten – auch dann, wenn Sie einen konkreten Verdacht haben
• Mitarbeiterschulungen: Ihre Mitarbeiter erhalten über unseren Servicepartner einen freien Zugang zu IT-Sicherheitstrainings
• Präventionsberatung bei Cyber-Erpressung: Wir unterstützen Sie mit speziellen Leistungen und einer Präventionsberatung
• Krisenkommunikation: Die Allianz übernimmt nach vorheriger Abstimmung die Kosten eines Krisenkommunikationsberaters, um Reputationsschäden zu verhindern oder zu mindern, und empfiehlt Ihnen auf Wunsch gerne einen geeigneten Dienstleister.

Beispiele für die Leistungen des CyberSchutzes:

Telefonmehrkosten (optionaler Baustein)
Christian K. leitet einen Metallverarbeitungsbetrieb. An einem Freitagabend wurde die PIN zur Fernabfrage des Anrufbeantworters einiger Mitarbeiter gehackt. Dadurch konnten die Hacker eine Rufweiterschaltung einrichten und über das ganze Wochenende die Amtsleitung der Telefonanlage unter ihre Kontrolle bringen, um Massenanrufe ins Ausland zu tätigen.
18.400 Euro Telefonmehrkosten

Datenverschlüsselung
In der Schreinerei M. hat sich ein Angreifer in die Systeme gehackt. Dabei wurde bei mehreren Systemen eine Schad-Software aufgespielt, so dass einige computergesteuerte Maschinen lahmgelegt wurden. Weiterhin war der Zugriff auf einige Rechner gesperrt, da Daten verschlüsselt wurden. Eine Wiederherstellung der Systeme und Daten war notwendig. Der Betrieb stand teilweise still. Einige Aufträge konnten nicht ausgeführt werden.
11.500 € für die Datenrettung
6.500 € für die Wiederherstellung der Systeme
14.300 € für den Betriebsunterbrechungsschaden
32.300 Euro Gesamtschaden

Die Allianz Hauptvertretung Michael Moser freut sich, Ihnen maßgeschneiderten Lösungen im Bereich des Cyber-Schutzes präsentieren zu dürfen.  Vertrauen Sie auf meine langjährige Erfahrung und Expertise im Versicherungsbereich.

Mitarbeitergesundheit ist Chefsache!

„Fachkräftemangel“, „Nachwuchsprobleme“; diese Schlagworte beherrschen die Medien, sind eine Gefahr für den Standort Deutschland und sicherlich Thema und Grund für Sorgenfalten in jedem Betrieb, jeder Firma. Somit steigt die Bedeutung von Personalzusatzleistungen kontinuierlich. Aufgrund des demographischen Wandels und hoher Mitarbeiterfluktuation wird es immer wichtiger, sich als attraktiver Arbeitgeber zu präsentieren. Nicht nur potentielle, auch bestehende Mitarbeiter erwarten inzwischen mehr als nur das monatliche Gehalt. Durch den Einsatz gezielter Maßnahmen, wie beispielsweise einer betrieblichen Gesundheitsvorsorge, können Sie Ihre Belegschaft binden und neue Fachkräfte auf dem Arbeitsmarkt gewinnen.
Qualifizierte und gesunde Mitarbeiter sind die Basis für den unternehmerischen Erfolg. Mit einer betrieblichen Krankenversicherung (bKV) können Sie die Gesundheitsvorsorge Ihrer Mitarbeiter stärken und so Ausfallzeiten vorbeugen.
Profitieren Sie von den sofort erlebbaren Mehrwerten für sich und Ihre Mitarbeiter:

• Aufnahme Ihrer Mitarbeiter ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten
• Sachbezugsfreigrenze in Höhe von 50 Euro pro Monat; Stichwort: steuer- und sozialabgabenfrei
• Beitragsbefreiung in entgeltfreien Zeiten (z.B. bei Arbeitsunfähigkeit oder Elternzeit)
• Die Beiträge können als Betriebsausgaben steuerlich geltend gemacht werden
• Wahl zwischen Budget-, Baustein- oder Kombimodell
• Stärkung der Mitarbeiterbindung und –motivation
• Geringer Verwaltungsaufwand
• Attraktive Services wie die medizinische Hotline oder die Facharztvermittlung

So steht Ihren Mitarbeitern bei Wahl des Budgetmodells ein jährliches Gesundheitsbudget für verschiedenste Gesundheitsleistungen zur Verfügung – von A wie Arzneimittel, über B wie Brille bis Z wie Zahnarztleistungen.

Darüber hinaus profitieren alle bKV-versicherten Beschäftigten und deren Familienangehörige von starken Serviceleistungen wie beispielsweise einer Facharzt-Vermittlung für schnellere Termine oder einer ärztlichen Video-Sprechstunde.

Die Allianz Hauptvertretung Michael Moser freut sich, Ihnen maßgeschneiderten Lösungen im Bereich der betrieblichen Krankenversicherung präsentieren zu dürfen. Ich stehe Ihnen jederzeit zur Verfügung, um gemeinsam die passende Lösung für Ihre betriebliche Krankenversicherung zu finden. Vertrauen Sie auf meine langjährige Erfahrung und Expertise im Versicherungsbereich.

Kontaktieren Sie uns noch heute und sichern Sie sich und Ihre Mitarbeiter optimalen Schutz mit der betrieblichen Krankenversicherung von der Allianz Hauptvertretung Michael Moser in Heidelberg.