Baufinanzierung bei einer Direktbank oder bei einer vertrauen Person abschließen? Diese Frage und viele mehr werden hier ausführlich behandelt, basierend auf persönlichen Erfahrungen und fachlichem Know-how.
👉 Baufinanzierung: Individuelle Überlegungen vorab
Die erste Frage, die vielen in den Sinn kommt, ist: Wie viel Haus kann ich mir leisten? Diese Entscheidung hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter das verfügbare Eigenkapital, die monatlich leistbare Rate und die Berücksichtigung von Sondertilgungen. Eine pauschale Antwort ist schwer, denn jeder Fall ist einzigartig.
Bei der Wahl der Zinsfestschreibungsdauer stellt sich die Frage nach 10 oder 15 Jahren. Die Empfehlung geht in Richtung einer langfristigen Bindung von 15 bis 25 Jahren, um das Risiko von Zinsschwankungen zu minimieren. Für besonders vorausschauende Planung ist sogar eine Zinsfestschreibung bis zu 40 Jahren möglich.
👉 Bausparvertrag oder nicht? Die Kosten im Blick behalten
Die Entscheidung, ob eine Baufinanzierung mit oder ohne Bausparvertrag sinnvoller ist, wird oft vernachlässigt. Bausparverträge können versteckte Kosten wie Abschluss-, Kontoführungs- und Teilungsgebühren mit sich bringen, die bei der Planung nicht immer berücksichtigt werden. Daher lautet die Empfehlung: Baufinanzierung ohne Bausparvertrag.
👉 Allein oder zu zweit: Die Rolle des Partners bei der Baufinanzierung
In vielen Fällen ist eine Baufinanzierung ohne Partner schwer realisierbar, da das verfügbare Einkommen möglicherweise nicht ausreicht. Die Entscheidung, ob alleine oder zu zweit finanziert wird, sollte gut durchdacht werden, um finanzielle Engpässe zu vermeiden.
👉 Baufinanzierung und Miete: Doppelbelastung für kurze Zeit
Die Phase der Bauphase kann zu einer Doppelbelastung führen, wenn die monatliche Baufinanzierungsrate zusätzlich zur Miete gezahlt werden muss. Diese vorübergehende Situation sollte bei der Budgetplanung berücksichtigt werden.
👉 KFW und Baufinanzierung: Eine sinnvolle Kombination
Die Integration von Fördermitteln der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KFW) kann in bestimmten Konstellationen äußerst sinnvoll sein und die Baufinanzierung erheblich erleichtern.
👉 Baufinanzierung in besonderen Lebenssituationen: Arbeitslosigkeit
Die gute Nachricht ist, dass Arbeitslosigkeit während der Zinsfestschreibungszeit keine unüberwindliche Hürde darstellt. Eine einmalige Tilgungsaussetzung von bis zu 12 Monaten ist möglich.
👉 Baufinanzierung: Zinssätze im Blick behalten
Die Frage nach den aktuellen Zinsen lässt sich pauschal nicht beantworten, da sie ständigen Veränderungen unterliegen. Individuelle Berechnungen sind erforderlich, um genaue Informationen zu erhalten.
👉 Baufinanzierung: Der Ablauf im Überblick
Sind alle erforderlichen Unterlagen eingereicht und der Finanzierungsantrag unterschrieben, prüft die Hypothekenabteilung die Machbarkeit. Bei positivem Ausgang wird der Darlehensvertrag versendet und die Auszahlung erfolgt zur Fälligkeit.
👉 Tilgungsoptionen: Konstant oder flexibel wählen
Die Höhe der Tilgung hängt von der monatlichen Wunschrate ab. Die Wahl zwischen konstanter Tilgung und Volltilger sowie die Möglichkeit zum kostenlosen Tilgungssatzwechsel während der Zinsfestschreibung bieten Flexibilität.
👉 Zu viel aufgenommen? Kein Problem!
Die Möglichkeit, innerhalb von 18 Monaten kostenlos bis zu 10% der Darlehenssumme zurückzuzahlen, stellt sicher, dass finanzielle Fehlkalkulationen korrigiert werden können.
👉 Baufinanzierung nach Zinsbindung: Neue Zinssätze festlegen
Die Zeit nach der Zinsbindung bietet die Gelegenheit, die aktuellen Zinssätze neu festzuschreiben.
👉 Worauf achten? Flexibilität und individuelle Bedürfnisse
Bei der Auswahl einer Baufinanzierung ist es entscheidend, auf Flexibilität hinsichtlich Tilgungssatzwechsel, Sondertilgungen und Tilgungsaussetzungen zu achten. Die optimale Baufinanzierung passt zu den individuellen Wünschen und Zielen.
👉 Baufinanzierung und Sonderfälle: Kurzarbeit und negative Schufa
Kurzarbeit während der Zinsfestschreibungszeit ist kein Problem, da eine einmalige Tilgungsaussetzung möglich ist. Leider ist eine Baufinanzierung bei negativer Schufa nicht realisierbar.
👉 Verkauf des Hauses und Baufinanzierung: Vorfälligkeitsentschädigung im Blick behalten
Beim Verkauf des Hauses während der Zinsfestschreibung ist eine Vorfälligkeitsentschädigung zu bezahlen.
👉 Baufinanzierung für Selbstständige, Beamte, Rentner: Kein Hindernis
Die Berufsgruppe spielt bei der Baufinanzierung keine Rolle, ob Selbstständige, Beamte oder Rentner – eine maßgeschneiderte Lösung ist möglich.
👉 Baufinanzierung mit Eigenkapital: Ein Muss für eine solide Planung
Für eine gesunde Baufinanzierung werden mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital benötigt, zuzüglich der Kaufnebenkosten.
👉 Baufinanzierung: Auszahlungsdauer und Einkommensprüfung
Die Auszahlung erfolgt zum Fälligkeitszeitpunkt, und das benötigte Einkommen hängt von verschiedenen Faktoren wie der gewünschten Darlehenssumme und bestehenden Ausgaben ab.
