Warum eine Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte & Polizisten?
Dienstunfähigkeit gibt es häufiger, als man denkt: 2018 war dies bei 16% der pensionierten Beamten der Fall.
Die gesetzliche Absicherung deckt dabei nicht immer den Bedarf, um den eigenen Lebensstandard zu halten. Vor allem zu Beginn der Laufbahn bestehen keine gesetzlichen Ansprüche. So kommt es zu einer Versorgungslücke. Der gesetzliche Anspruch auf Unterstützung entsteht erst nach 60-monatiger Wartefrist sowie einer Verbeamtung auf Lebenszeit und baut sich dann langsam auf. Aus diesem Grund ist eine frühzeitige private Vorsorge unerlässlich.
Was heißt im Rahmen der Dienstunfähigkeit „in den Ruhestand versetzen?“
„Die Beamtin auf Lebenszeit oder der Beamte auf Lebenszeit ist in den Ruhestand zu versetzen, wenn sie oder er wegen des körperlichen Zustandes oder aus gesundheitlichen Gründen zur Erfüllung der Dienstpflichten dauernd unfähig (dienstunfähig) ist.“ §44 Bundesbeamtengesetz (BBG). Die Entscheidung wird durch den Dienstherrn auf der Basis des ärztlichen Gutachtens des Amtsarztes gefällt. Es gibt keine 50%-Grenze wie bei der Berufsunfähigkeit!
Regelungen der Versorgungsansprüche bei Dienstunfähigkeit
Ein Versorgungsanspruch bei Dienstunfähigkeit besteht erst dann, wenn
- die Verbeamtung auf Lebenszeit erfolgt ist (Ausnahme: Beamte auf Probe erhalten bei Dienstunfällen oder Dienstbeschädigungen ein Ruhegehalt) und
- 5 Jahre (60 Monate) Wartezeit erfüllt sind. Es gilt ein Mindestversorgungsanspruch2, um eine Unterversorgung zu vermeiden. Je nachdem, was für den Versorgungsempfänger günstiger ist gilt
- die amtsbezogene Mindestversorgung (35% der aktuellen ruhegehaltfähigen Dienstbezüge)
oder
- die amtsunabhängige Mindestversorgung (65% des Grundgehalts der Endstufe der Besoldungsgruppe A4, die Regelungen sind hier bundeslandabhängig).
Der maximale Versorgungsanspruch liegt bei 71,75% der letzten Dienstbezüge, dabei gilt:
- Tritt die Dienstunfähigkeit vor dem 60. Lebensjahr ein, werden zwei Drittel des Zeitraums ab dem Eintritt der Dienstunfähigkeit bis zum 60. Lebensjahr als zusätzliche Dienstzeit (Zurechnungszeit) angerechnet.
- Tritt die Dienstunfähigkeit vor dem 65. Lebensjahr ein, wird von dem Ruhegehalt ein Abschlag von maximal 10,8 % abgezogen (0,3% je Monat vor dem 65. Lebensjahr, maximal für 3 Jahre).
Leistungen der selbstständigen Allianz Berufs-und Dienstunfähigkeitsversicherung
- Passgenau mit 2 Phasen
- Produktwechsel von Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) und Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) und umgekehrt möglich
- Spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizisten und Lehrer
- Spezielle anlassabhängige Erhöhungsoptionen für Beamte:
- Ernennung der versicherten Person zum Beamten auf Probe oder zum Beamten auf Lebenszeit
- Reduzierung der beamtenrechtlichen Altersversorgung der versicherten Person aufgrund gesetzlicher Änderungen
- Wechsel in die Privatwirtschaft, wenn dieser Wechsel nicht aus gesundheitlichen Gründen veranlasst ist
Was ist die spezielle Dienstunfähigkeit für Polizist/Innen im Polizeivollzugsdienst?
Für Beamte im Polizeivollzugsdienst gibt es die Möglichkeit, sich optional auch gegen Polizeidienstunfähigkeit (spezielle Dienstunfähigkeit) abzusichern. Damit sind auch spezielle, berufsspezifische Anforderungen abgedeckt, wie z. B. die Handhabung der Dienstwaffe. Die Leistung ist auf 36 Monate begrenzt für die wegen Polizeidienstunfähigkeit entlassenen Beamten.
Die Allianz zahlt eine Dienstunfähigkeitsrente bei Entlassung bzw. Versetzung der versicherten Person in den
Ruhestand wegen allgemeiner Dienstunfähigkeit. Oder wir zahlen eine Berufsunfähigkeitsrente beim
Vorliegen einer ununterbrochenen Berufsunfähigkeit der versicherten Person seit sechs Monaten
oder für voraussichtlich mindestens sechs Monate. In diesen Fällen müssen keine Beiträge mehr gezahlt werden.
Leistungsbild spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung für Polizist/Innen
Bei einem wegen Polizeidienstunfähigkeit entlassenen Polizeivollzugsbeamten erbringen wir - im Gegensatz zu einem in den Ruhestand versetzten Beamten - die Leistungen wegen Polizeidienstunfähigkeit (spezielle Dienstunfähigkeitsversicherung) für einen Zeitraum von 36 Monaten. Im Anschluss erbringen wir Leistungen nur dann, wenn Berufsunfähigkeit vorliegt.
Beitragsdynamik: Optional kann vereinbart werden, dass der Beitrag jährlich um 1 –5 % steigt, um die Dienstunfähigkeitsversicherung-/Berufsunfähigkeitsversicherungs-Rente der Inflation anzugleichen. Dem Zuwachs kann jederzeit widersprochen werden.
Individuelle Zahlpausen: Jederzeit zinslose Beitragsstundung möglich. Ohne Angabe von Gründen über einen Zeitraum von bis zu 24 Monaten vereinbar und mehrmals während der Vertragslaufzeit möglich.
Für detailliertere Informationen stehen wir Ihnen gerne in einem persönlichen Beratungsgespräch zur Verfügung.
