Allianz Vertretung Ilbay Bati im Raum Verden Ihr Experte für Versicherungslösungen und Vermögensaufbau bei Unternehmen, Selbstständigen und Entscheidern.

Zum 01.01.2027 soll die neue Altersvorsorgereform an den Start gehen. Selten wurde in den vergangenen Jahren so intensiv über die Zukunft der privaten Altersvorsorge diskutiert. Während einige bereits auf die neuen Lösungen warten, fragen sich andere, ob sie bestehende Verträge anpassen oder mit ihrer Altersvorsorge sogar noch warten sollten. Meine Empfehlung lautet aktuell:

Ruhe bewahren und die Entwicklung aufmerksam verfolgen.

Denn die wesentlichen Rahmenbedingungen der Reform stehen bereits fest. Was heute noch fehlt, sind die konkreten Produkte der einzelnen Anbieter. Genau deshalb besteht aktuell kein Grund für Aktionismus.

Drei Produktwelten sollen künftig bei den meisten Anbietern wohl zur Auswahl stehen.

Nach aktuellem Stand wird die neue Altersvorsorge künftig aus drei unterschiedlichen Produktwelten bestehen. Dadurch sollen Anleger entsprechend ihrer individuellen Risikobereitschaft und ihrer persönlichen Ziele entscheiden können.

1. Das Standarddepot

Das Standarddepot ist die vom Gesetzgeber vorgegebene Basislösung. Hier gelten besonders strenge Regeln:

• keine Garantie
• lediglich zwei vorgegebene Fonds
• gesetzlicher Kostendeckel von maximal 1 %
• voraussichtlich nur digital abschließbar

Auf den ersten Blick klingt das attraktiv. In der Praxis könnte diese Variante jedoch nicht für jeden Anleger die optimale Lösung sein. Der Grund: Aktuell ist vorgesehen, dass nur zwei Fonds zur Auswahl stehen. Ein Fonds soll eher sicherheitsorientiert sein, der andere stärker auf Aktien setzen. Viele Anleger entscheiden sich erfahrungsgemäß für eine Mischlösung und verteilen ihr Kapital beispielsweise auf beide Fonds. Dadurch entsteht jedoch eine Herausforderung:

2. Das Altersvorsorgedepot

Für viele Anleger dürfte das Altersvorsorgedepot die spannendste Variante werden. Hier wird vollständig auf Garantien verzichtet. Im Gegenzug soll eine deutlich breitere Fondsauswahl zur Verfügung stehen. Dadurch können Anleger ihre Altersvorsorge wesentlich individueller gestalten und langfristig stärker von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren. Gerade für jüngere Menschen oder Anleger mit einem langen Anlagehorizont könnte dieses Modell besonders interessant sein. Viele Anbieter, darunter voraussichtlich auch die großen Marktteilnehmer, arbeiten bereits intensiv an entsprechenden Konzepten.

3. Der Altersvorsorgevertrag

Zusätzlich soll es weiterhin einen klassischen Altersvorsorgevertrag geben. Dieser soll Kapitalmarktchancen mit einem gewissen Sicherheitsniveau verbinden. Aktuell ist vorgesehen, dass mindestens 80 % der eingezahlten Beiträge garantiert werden. Gleichzeitig erfolgt die Anlage über Fonds. Die Fondsauswahl dürfte größer sein als beim Standarddepot, aber begrenzter als beim Altersvorsorgedepot. Dadurch entsteht eine Zwischenlösung für Menschen, die Renditechancen nutzen möchten, aber nicht vollständig auf Garantien verzichten wollen.

Die staatliche Förderung wird deutlich attraktiver

Für viele Verbraucher ist die Förderung vermutlich der spannendste Teil der Reform. Nach aktuellem Stand soll die staatliche Unterstützung deutlich ausgebaut werden.

Förderung auf eigene Beiträge

Geplant ist:

• 50 % Förderung auf die ersten 360 € Eigenbeitrag
• 25 % Förderung auf den Eigenbeitrag zwischen 360 € und 1.800 € jährlich

➡️ Insgesamt können dadurch bis zu 540 € staatliche Grundförderung pro Jahr entstehen. Allein diese Förderung sorgt dafür, dass die neue Altersvorsorge deutlich attraktiver werden könnte als viele aktuelle Fördermodelle.

Auch Familien sollen profitieren. Nach aktueller Planung beträgt die Kinderzulage:

➡️ 300 € je Kind und Jahr

Gerade Familien gehören damit zu den potenziell größten Gewinnern der Reform.

Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?

Eine der häufigsten Fragen lautet aktuell: „Was passiert eigentlich mit meinem bestehenden Riester-Vertrag?“

Nach aktuellem Stand wird für viele Kunden die Möglichkeit geschaffen werden, aus bestehenden Riester-Lösungen in die neue Förderwelt zu wechseln, sofern dies sinnvoll und gesetzlich vorgesehen ist.

Deshalb sollten bestehende Verträge aktuell nicht vorschnell gekündigt oder beendet werden.

Sollte ich bis 2027 warten?

Diese Frage höre ich aktuell besonders häufig.

Meine Antwort lautet ganz klar: Nein.

Wer heute mit seiner Altersvorsorge beginnt, verliert dadurch nicht automatisch die Chancen der Reform. Im Gegenteil. Wer bereits jetzt spart und Vermögen aufbaut, profitiert vom wichtigsten Faktor beim langfristigen Vermögensaufbau: Zeit.

Gleichzeitig wird es aller Voraussicht nach möglich sein, später zu prüfen, ob ein Wechsel in die neue Förderwelt sinnvoll ist.

📞 Gerne halte ich Sie über die weitere Entwicklung auf dem Laufenden und prüfe gemeinsam mit Ihnen, welche Möglichkeiten bereits heute sinnvoll sind und welche Chancen die Altersvorsorgereform 2027 künftig für Sie eröffnen kann.

Die eigene finanzielle Zukunft beginnt nicht erst kurz vor dem Ruhestand. Wer frühzeitig mit dem Vermögensaufbau startet, kann langfristig von den Chancen der Kapitalmärkte profitieren und gezielt für spätere Lebensziele vorsorgen.

Dabei gibt es nicht die eine richtige Lösung für alle. Während jüngere Anleger häufig auf langfristiges ETF-Sparen setzen und damit systematisch Vermögen aufbauen, wünschen sich viele Kunden bei größeren Geldbeträgen eine professionell verwaltete Anlage mit attraktiven Renditechancen und gleichzeitig hoher Flexibilität.

Genau hier bieten die Anlagelösungen der Allianz attraktive Möglichkeiten. Über die Fonds sowie ETFs von Allianz Global Investors können Anleger an den Entwicklungen internationaler Kapitalmärkte partizipieren. Dabei stehen sowohl chancenorientierte Strategien mit hohem Aktienanteil als auch ausgewogenere und konservativere Anlagemöglichkeiten zur Verfügung.

Besonders beliebt sind ETF-basierte Lösungen für den langfristigen Vermögensaufbau. Durch regelmäßige Sparbeiträge können bereits mit überschaubaren monatlichen Beträgen Vermögenswerte aufgebaut werden. Gleichzeitig profitieren Anleger vom sogenannten Cost-Average-Effekt, bei dem Kursschwankungen über die Zeit ausgeglichen werden können.

Auch für Kunden mit vorhandenem Kapital bieten sich interessante Möglichkeiten. Wer beispielsweise eine größere Einmalzahlung anlegen möchte, findet mit modernen Vorsorge- und Anlagelösungen attraktive Alternativen zum klassischen Tages- oder Festgeld. Gerade in Zeiten schwankender Zinsen lohnt sich ein genauer Blick auf die verfügbaren Möglichkeiten.

Ein Beispiel hierfür ist der Allianz SchatzBrief. Je nach persönlicher Situation können Einmalanlagen mit einer attraktiven Kombination aus Renditechancen, steuerlichen Vorteilen und langfristiger Planungssicherheit verbunden werden. Dabei stehen verschiedene Anlagestrategien zur Verfügung, die sich an den individuellen Zielen und der persönlichen Risikobereitschaft orientieren.

Egal ob ETF-Sparplan, fondsgebundene Altersvorsorge, Vermögensaufbau für Kinder, Kapitalanlage oder die Anlage einer größeren Einmalsumme: Entscheidend ist, dass die Lösung zu Ihren Zielen passt und nicht nur zu den aktuellen Schlagzeilen am Finanzmarkt.

📈 Sie möchten mehr aus Ihrem Geld machen?

Gerne zeige ich Ihnen die Möglichkeiten für Ihren individuellen Vermögensaufbau und erläutere die Unterschiede zwischen ETF-Sparen, fondsgebundener Vorsorge und Einmalanlagen.

📅 Vereinbaren Sie jetzt einen persönlichen Beratungstermin und erfahren Sie, welche Strategie zu Ihren Zielen passt.

Als Geschäftsführer tragen Sie täglich Verantwortung für wichtige Entscheidungen. Was viele jedoch unterschätzen: Die persönliche Haftung endet nicht beim eigenen Handeln. Bereits ein Fehler eines Mitarbeiters, eine versäumte Frist oder eine Fehlentscheidung im Unternehmen kann dazu führen, dass Geschäftsführer mit ihrem Privatvermögen in Anspruch genommen werden.

Besonders kritisch ist dabei, dass Haftungsansprüche aus unterschiedlichen Richtungen entstehen können. Neben Kunden oder Geschäftspartnern können auch Gesellschafter, Mitgeschäftsführer, Insolvenzverwalter oder Behörden Ansprüche gegen die Geschäftsführung geltend machen. Selbst dann, wenn kein Vorsatz vorliegt und die Entscheidung nach bestem Wissen getroffen wurde.

Viele Geschäftsführer gehen davon aus, dass die GmbH oder das Unternehmen automatisch für entstandene Schäden haftet. Tatsächlich können Organmitglieder jedoch unter bestimmten Voraussetzungen persönlich zur Verantwortung gezogen werden. Die finanziellen Folgen können schnell existenzbedrohend werden.

Genau hier setzt die D&O-Versicherung (Directors & Officers Versicherung) an. Sie schützt Geschäftsführer, Vorstände und andere Entscheidungsträger vor den finanziellen Folgen von Haftungsansprüchen aus ihrer beruflichen Tätigkeit. Dabei übernimmt sie nicht nur berechtigte Schadenersatzforderungen, sondern prüft auch unberechtigte Ansprüche und wehrt diese im Bedarfsfall ab.

Ein weiteres oft unterschätztes Risiko ist die Vertrauensschadenversicherung. Diese schützt Unternehmen vor finanziellen Schäden, die beispielsweise durch vorsätzliche Handlungen von Mitarbeitenden, Betrug, Unterschlagung, Diebstahl oder andere Vermögensdelikte entstehen können. Gerade in Zeiten zunehmender Cyberkriminalität und komplexer Unternehmensstrukturen gewinnt dieser Schutz immer mehr an Bedeutung.

Die Kombination aus D&O-Versicherung und Vertrauensschadenversicherung sorgt dafür, dass sowohl die handelnden Personen als auch das Unternehmen selbst umfassend abgesichert sind.

Viele Risiken werden erst erkannt, wenn der Schaden bereits eingetreten ist. Umso wichtiger ist es, sich frühzeitig mit den eigenen Haftungsrisiken auseinanderzusetzen und bestehende Absicherungskonzepte regelmäßig zu überprüfen.

📹 Sie möchten mehr erfahren?
In meinem Instagram-Video (siehe unten unter "weitere Informationen") gehe ich ausführlich auf die Geschäftsführerhaftung, typische Schadenfälle sowie die Unterschiede zwischen D&O- und Vertrauensschadenversicherung ein.

📞 Sie haben Fragen oder möchten Ihre persönliche Situation prüfen lassen?
Vereinbaren Sie gerne einen unverbindlichen Beratungstermin. Gemeinsam finden wir heraus, welche Absicherung zu Ihrem Unternehmen und Ihrer Verantwortung passt.

Wie Unternehmer Kapital effizient nutzen und monatliche Erträge generieren

Unternehmerisches Kapital hat eine zentrale Aufgabe: Es soll Sicherheit bieten, Handlungsspielräume erweitern und Liquidität sichern. Was es nicht tun sollte, ist unproduktiv auf Konten zu liegen oder ausschließlich auf langfristige Kursgewinne zu hoffen.

Hier kommt Plan12 von Allianz Global Investors ins Spiel.

Plan12 ist kein klassisches Versicherungsprodukt und kein starres Anlagekonzept. Es handelt sich um eine strukturierte Geldanlage, die darauf abzielt, regelmäßige monatliche Ausschüttungen aus Kapitalanlagen zu generieren. Ziel ist es, Kapital nicht nur zu investieren, sondern laufend Liquidität verfügbar zu machen. Plan12 kombiniert aktiv gemanagte Fondsstrategien von Allianz Global Investors, die gezielt auf laufende Erträge ausgerichtet sind. Diese Erträge entstehen unter anderem aus Zinsen, Dividenden und weiteren Kapitalmarkterträgen. Das Besondere: Die Ausschüttungen erfolgen zwölfmal im Jahr, also monatlich.

Für Unternehmer bedeutet das:

Kapital bleibt investiert, während gleichzeitig planbare Zahlungsströme entstehen. Keine punktuellen Ausschüttungen, keine Abhängigkeit von Jahresenden, keine Zwangsverkäufe zur Liquiditätsbeschaffung.

Viele Unternehmen halten erhebliche Liquiditätsreserven vor – aus Vorsicht, für Investitionen oder als Sicherheitspuffer. Gleichzeitig verliert Geld auf klassischen Konten real an Wert oder bleibt weitgehend ertraglos. Plan12 kann hier eine strategische Alternative sein. Betriebsvermögen wird investiert, bleibt flexibel verfügbar und generiert gleichzeitig laufende Erträge, die unter anderem genutzt werden können für:

• Laufende Betriebskosten
• Investitionen und Wachstum
• Aufbau oder Stabilisierung von Liquiditätsreserven
• Gezielte Entnahmen ohne Kapitalverzehr durch Verkäufe

Der entscheidende Punkt: Es geht nicht um maximale Rendite um jeden Preis, sondern um kontrollierte Erträge und effektives Liquiditätsmanagement.

Plan12 ist kein Selbstläufer und kein Einheitsprodukt. Die Auswahl der Fonds, die Höhe des investierten Kapitals und die Ausschüttungslogik müssen zur jeweiligen Unternehmenssituation passen. Genau hier liegt der Unterschied zwischen bloßer Geldanlage und unternehmerischer Finanzstrategie. Ich begleite Unternehmer bei der Einordnung, Strukturierung und Umsetzung von Plan12-Lösungen auf Basis der Konzepte von Allianz und Allianz Global Investors. Ziel ist eine Anlage, die nachvollziehbar, steuerlich sinnvoll eingebettet und in die Gesamtfinanzstruktur des Unternehmens integriert ist.

Klarstellung

Plan12 ist eine Kapitalmarktanlage. Wertschwankungen sind möglich, Ausschüttungen können variieren und ein Kapitalerhalt ist nicht garantiert. Genau deshalb ist eine fundierte Beratung und realistische Erwartungshaltung entscheidend.

Ein Unternehmer muss nicht alles riskieren. Er muss Kapital intelligent einsetzen. Wenn Sie Liquidität schaffen wollen, ohne Substanz zu verbrennen, sprechen Sie mich an. Klar, strukturiert und auf Augenhöhe.

Warum effektives Risikomanagement auf Klarheit statt auf Mut basiert

Unternehmer zu sein bedeutet, Verantwortung zu übernehmen – für Mitarbeiter, Kunden, Investitionen und das eigene Unternehmen. Risiken sind ein unvermeidlicher Bestandteil des Geschäftslebens. Was jedoch vermieden werden sollte, ist Unwissenheit oder unzureichende Absicherung.

Viele Unternehmen verlassen sich bei der Absicherung ihrer betrieblichen Risiken auf veraltete Strukturen, alte Policen oder unzureichende Empfehlungen. Genau hier entstehen die größten Schwachstellen. Schäden sind selten vorhersehbar, ihre Auswirkungen jedoch schon. Ein Brand, Wasserschaden, Maschinenausfall oder eine Betriebsunterbrechung kann innerhalb kürzester Zeit erhebliche wirtschaftliche Folgen haben. Oft liegt das Problem nicht im fehlenden Versicherungsschutz, sondern darin, dass der bestehende Schutz unzureichend ist.

Professionelles Risikomanagement im Unternehmensbereich bedeutet nicht, jedes Risiko zu versichern. Es geht darum, Risiken sorgfältig zu analysieren, zu bewerten und fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, welche Risiken getragen werden können und welche abgesichert werden müssen. Dieser Ansatz unterscheidet eine strategische Unternehmensführung von einem rein intuitiven Vorgehen.

Ich berate Unternehmer strukturiert und transparent zu betrieblichen Sachversicherungen. Der Fokus liegt unter anderem auf Betriebsgebäuden, Inventar, Maschinen, Waren sowie der Absicherung von Ertragsausfällen. Ziel ist es, einen wirtschaftlich sinnvollen Schutz zu bieten, der optimal zum Unternehmen passt.

Dabei nutze ich die Expertise und die Lösungen der Allianz und kombiniere diese mit einer unabhängigen Analyse Ihrer individuellen Risikosituation. Keine Standardpakete, keine unnötigen Bausteine, keine unklaren Deckungslücken.

Ein Unternehmer muss nicht alles riskieren. Er sollte wissen, wo sein Unternehmen angreifbar ist und wie er sich gezielt schützen kann.

Wenn Sie Ihre betrieblichen Risiken nicht nur einschätzen, sondern wirklich verstehen möchten, lassen Sie uns darüber sprechen. Klar, strukturiert und auf Augenhöhe.