Ihre Allianz - "Mitten in Kirschau und Cunewalde" Ihre Allianz Versicherung in Kirschau und Cunewalde für die ganze Oberlausitz

Jeder vierte Erwerbstätige in Deutschland wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Krankheit, Unfall oder psychische Erschöpfung – die Ursachen sind vielfältig. Was die meisten unterschätzen: Der finanzielle Einbruch, der damit einhergeht, ist dramatisch. Und der Staat hilft dabei weit weniger, als viele glauben.

Was leistet der Staat wirklich? Die bittere Wahrheit über die gesetzliche Absicherung

Wer nicht mehr arbeiten kann, denkt oft: „Dafür zahle ich doch Rentenversicherung." Doch die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift nur unter strengen Voraussetzungen – und fällt erschreckend gering aus.

Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente hat nur, wer aus gesundheitlichen Gründen weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen kann – nicht zwingend dem eigenen Beruf. Wer also als Bürokaufmann seinen Job nicht mehr ausüben kann, aber theoretisch noch als Pförtner arbeiten könnte, erhält möglicherweise gar keine oder nur eine halbe Rente.

Hinzu kommt: Die Höhe der Leistung ist gering. Bei einem durchschnittlichen Einkommen beträgt die volle Erwerbsminderungsrente oft nur ca. 30–35 % des letzten Bruttoeinkommens – und wird zusätzlich noch besteuert.

Das Rechenbeispiel: Was bleibt wirklich übrig?

Ausgangssituation: Max M., 32 Jahre, Kaufmann, Nichtraucher, verheiratet.

Position            Betrag / Monat
Bruttogehalt    3.900 €
Nettogehalt    ca. 2.500 €
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente (netto)    ca. 900 €
Versorgungslücke    ca. 1.600 €

Das bedeutet: 64 % seines Nettoeinkommens würden von heute auf morgen wegfallen. Miete, Kredite, Lebenshaltungskosten – all das bleibt bestehen. Die gesetzliche Rente deckt das nicht annähernd ab.

Die Lösung: Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit der Allianz BU-Versicherung (Selbstständige BU-Vorsorge, SBV) schließt Max die Lücke zuverlässig:

Empfohlene BU-Rente: 1.875 € / Monat (75 % des Nettoeinkommens)
Gesamtabsicherung (BU-Rente + EM-Rente): ca. 2.775 € / Monat
Monatlicher Beitrag: ca. 75 € – das sind nur 3 % seines Nettoeinkommens

Die Allianz leistet bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit die volle vereinbarte Rente – und Max muss ab diesem Zeitpunkt keine Beiträge mehr zahlen.

Das bietet die Allianz BU-Versicherung im Überblick
Finanzielle Sicherheit – monatliche Rente inkl. Beitragsbefreiung ab dem ersten Beitrag
Flexibilität – Rentenerhöhung, Inflationsschutz, Zahlpausen und flexible Altersgrenzen
Laufzeit – Absicherung bis zum 67. Lebensjahr möglich
Eintrittsalter – ab 10 bis maximal 54 Jahre
Optionaler Pflegezusatz – mit Pflegeanschlussoption für umfassenden Rundumschutz
Clever kombinieren – als Ergänzende BU-Vorsorge (EBV) in Kombination mit einem Alters- oder Hinterbliebenenvertrag bis zu 6 % Beitrag sparen
Jetzt handeln – solange es einfach ist

Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger der Beitrag – und desto einfacher die Gesundheitsprüfung. Warten kostet bares Geld und kann im schlimmsten Fall den Versicherungsschutz gefährden.

📞 Vereinbaren Sie jetzt Ihr persönliches Beratungsgespräch – kostenlos und unverbindlich, bei Ihnen vor Ort oder in unserer Agentur.

Das beste Geschenk, das Sie Ihrem Kind machen können? Eine gesicherte Zukunft.

Als Eltern möchten Sie das Beste für Ihr Kind – heute und morgen. Ob Studium, erster eigener Wohnraum oder der Start ins Berufsleben: Große Träume brauchen ein solides Fundament. Die Allianz KinderPolice ist eine private Rentenversicherung, die genau dieses Fundament legt – frühzeitig, flexibel und mit dem Blick auf ein ganzes Leben.

Frühzeitig vorsorgen – der Zinseszinseffekt arbeitet für Ihr Kind

Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto mehr profitiert Ihr Kind vom Zinseszinseffekt. Schon kleine monatliche Beiträge können über die Jahre zu einem beachtlichen Kapital anwachsen. Die Allianz KinderPolice kombiniert diesen Effekt mit den attraktiven Renditechancen der Allianz Vorsorgekonzepte – ein doppelter Turbo für den Kapitalaufbau.

Sie entscheiden, wie viel Sicherheit und wie viel Renditechance Sie möchten – und ob Sie die Kapitalanlage vollständig den Expertinnen und Experten der Allianz überlassen oder selbst mitgestalten wollen.

Flexibel in jeder Lebensphase

Das Leben ist nicht planbar – die KinderPolice schon. Sie passt sich den Bedürfnissen Ihrer Familie an:

Zuzahlungen ab 200 € – z. B. für Geldgeschenke von Oma und Opa
Kapitalentnahmen – z. B. für das Studium oder den Führerschein
Beitragsanpassung – bei Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit oder Elternzeit
Einmalbeitrag oder laufende Zahlung – monatlich, abgekürzt oder als Einmalzahlung

Ab Volljährigkeit kann Ihr Kind den Vertrag selbst übernehmen und weiterführen. Die Auszahlung am Vertragsende ist flexibel: als lebenslange monatliche Rente, als einmalige Kapitalzahlung oder als Kombination aus beidem – mit einem wählbaren Rentenbeginn zwischen dem 55. und 67. Lebensjahr.

Rundum abgesichert – auch wenn das Unerwartete passiert

Die KinderPolice ist mehr als ein Sparvertrag. Mit optionalen Zusatzbausteinen sichern Sie Ihr Kind und Ihre Familie umfassend ab:

Kinderpflegerente (bis zu 1.500 € monatlich): Bei Pflegebedürftigkeit des Kindes werden die Beiträge übernommen – der Vertrag läuft weiter.
Beitragsbefreiung bei Tod oder Berufsunfähigkeit des Versorgers: Auch wenn Sie als Elternteil ausfallen, bleibt die Vorsorge Ihres Kindes gesichert.
Umwandlung ohne Gesundheitsprüfung: Später kann die KinderPolice in eine Arbeitskraftsicherung umgewandelt werden – ohne erneute Gesundheitsprüfung. So sichern Sie den heute noch guten Gesundheitszustand Ihres Kindes für die Zukunft.
Ausgezeichnete Qualität – bestätigt von unabhängigen Experten

Die Allianz KinderPolice überzeugt nicht nur durch ihre Leistungen, sondern auch durch unabhängige Bewertungen: In einer anbieterübergreifenden Analyse von FOCUS MONEY (Ausgabe 10/26) gemeinsam mit dem Deutschen Finanz-Service Institut (DFSI) wurden die KinderPolicen der Allianz in allen fünf geprüften Produktkategorien mit „Hervorragend" bewertet. Die Allianz erhielt daraufhin die exklusive Auszeichnung als „Bester Kinderrentenanbieter".

Jetzt handeln – wir beraten Sie persönlich

Die Allianz KinderPolice ist für Kinder von Geburt an bis zum vollendeten 16. Lebensjahr abschließbar. Je früher Sie starten, desto mehr Zeit hat das Kapital zu wachsen.

📞 Vereinbaren Sie jetzt Ihr persönliches Beratungsgespräch – bei Ihnen zu Hause oder in unserer Agentur. Kostenlos und unverbindlich.

Für die Besten. Nur das Beste.

Als Geschäftsführer tragen Sie täglich Verantwortung – für Ihr Unternehmen und Ihre Mitarbeitenden. In Zeiten des Fachkräftemangels ist die Frage, wie Sie die besten Talente gewinnen und langfristig binden, wichtiger denn je. Die Antwort liegt oft nicht allein im Gehalt – sondern in den Zusatzleistungen, die Sie bieten. Eine der wirkungsvollsten Maßnahmen: die arbeitgeberfinanzierte betriebliche Krankenversicherung (bKV) der Allianz.

Vorteile aus Arbeitgebersicht

Starkes Recruiting-Argument Mit der bKV setzen Sie ein klares Signal: Hier wird in die Gesundheit der Belegschaft investiert. Das macht Ihr Unternehmen attraktiver – für Bewerber und für bestehende Mitarbeitende, die Sie langfristig halten möchten.

Flexibel und einfach Bereits ab 5 Mitarbeitenden können Sie die bKV abschließen – für das gesamte Team oder für objektiv abgrenzbare Gruppen. Wählen Sie aus dem Budgettarif „MeineGesundheit" (300 bis 1.500 Euro Jahresbudget) oder ergänzen Sie gezielte Bausteine, z. B. für Zahnersatz oder Krankenhausaufenthalt.

Kein Verwaltungsaufwand Im Leistungsfall kommuniziert der Mitarbeitende direkt mit der Allianz – ohne Ihren Aufwand zu erhöhen. In entgeltfreien Zeiten wie Elternzeit oder Sabbatical greift die standardmäßige Beitragsbefreiung: voller Schutz für Ihre Mitarbeitenden, keine Beiträge für Sie.

Steuerlich attraktiv Die Beiträge sind als Betriebsausgaben absetzbar und können im Rahmen der Sachbezugsfreigrenze steuer- und sozialabgabenfrei für Mitarbeitende sein.

Vorteile aus Arbeitnehmersicht

Sofortiger Schutz – ohne Gesundheitsprüfung Alle Tarife gelten ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten – selbst Vorerkrankungen sind abgesichert. Jeder Mitarbeitende profitiert sofort und vollumfänglich.

Breite Leistungen im Alltag Der Budgettarif MeineGesundheit deckt ab: Sehhilfen, Zahnbehandlung und Zahnersatz (100 %), Heilpraktiker, Vorsorgeuntersuchungen, Impfungen, Arzneimittel und mehr. Werden keine Leistungen genutzt, verdoppelt sich das Budget im Folgejahr.

Für die ganze Familie Auch Familienangehörige können ohne bzw. mit vereinfachter Gesundheitsprüfung mitversichert werden.

Exklusive Gesundheitsservices inklusive Alle Versicherten erhalten Zugang zu: Medizinischer Hotline 24/7, ärztlicher Video-Sprechstunde, Facharztvermittlung, Symptom-Checker per App, psychologischem Coaching, Schmerzbehandlung, ElternCoach und Online-Fitness-Training – viele Services auch für Familienangehörige und in mehreren Sprachen verfügbar.

Digitale Abwicklung & Weiterversicherung Rechnungen werden einfach per Allianz Gesundheits-App eingereicht. Bei Ausscheiden aus dem Unternehmen kann der Schutz ohne erneute Gesundheitsprüfung privat weitergeführt werden.

Jetzt persönlich beraten lassen

Die bKV der Allianz ist mehr als ein Benefit – sie ist ein strategisches Instrument für moderne Unternehmensführung. Wir entwickeln gemeinsam das passende Konzept für Ihr Unternehmen.

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Die betriebliche Vorsorge ist ein wichtiger Baustein, um sowohl Unternehmen als auch Mitarbeitende abzusichern und langfristig zu stärken. Sie bietet zahlreiche Vorteile – aus Sicht des Arbeitgebers ebenso wie aus Sicht der Arbeitnehmer. Im Folgenden beleuchten wir die wichtigsten Aspekte, nennen die verschiedenen Durchführungswege und geben ein Beispiel, wie sich die betriebliche Altersvorsorge (bAV) konkret auswirken kann.

Vorteile der betrieblichen Vorsorge aus Arbeitgebersicht

Mitarbeiterbindung und -gewinnung
In Zeiten des Fachkräftemangels ist es entscheidend, sich als attraktiver Arbeitgeber zu positionieren. Betriebliche Vorsorgelösungen wie die betriebliche Altersvorsorge oder die betriebliche Krankenversicherung sind starke Argumente, um qualifizierte Mitarbeitende zu gewinnen und langfristig zu binden.

Steuerliche Vorteile
Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge können in der Regel als Betriebsausgaben geltend gemacht werden, was die Steuerlast des Unternehmens senkt.

Stärkung der Arbeitgebermarke
Unternehmen, die in die Vorsorge ihrer Mitarbeitenden investieren, stärken ihre Reputation und werden als verantwortungsbewusste Arbeitgeber wahrgenommen.

Flexibilität bei der Finanzierung
Durch Kollektivverträge, wie sie beispielsweise bei der Allianz angeboten werden, können Arbeitgeber die Vorsorge effizient und kostengünstig umsetzen.

Vorteile der betrieblichen Vorsorge aus Arbeitnehmersicht

Zusätzliche Absicherung
Die betriebliche Vorsorge ergänzt die gesetzliche Rente und bietet Mitarbeitenden eine zusätzliche finanzielle Sicherheit im Alter.

Steuer- und Sozialabgabenersparnis
Beiträge zur bAV werden in der Regel aus dem Bruttogehalt gezahlt, was die Steuer- und Sozialabgabenlast reduziert.

Absicherung der Familie
Durch Vorsorgelösungen wie die Hinterbliebenenabsicherung können Mitarbeitende ihre Familie finanziell absichern.

Attraktive Konditionen
Da die Vorsorge über den Arbeitgeber organisiert wird, profitieren Mitarbeitende oft von günstigeren Konditionen als bei privaten Lösungen.

Durchführungswege der betrieblichen Altersvorsorge

Die bAV kann in Deutschland über fünf verschiedene Durchführungswege umgesetzt werden:

Direktversicherung
Der Arbeitgeber schließt eine Lebensversicherung zugunsten des Arbeitnehmers ab. Diese ist besonders einfach und weit verbreitet.

Pensionskasse
Eine rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung, die Leistungen der Altersvorsorge erbringt.

Pensionsfonds
Ein flexibler Durchführungsweg, der höhere Renditechancen bietet, aber auch mit mehr Risiken verbunden ist.

Unterstützungskasse
Eine rechtlich selbstständige Versorgungseinrichtung, die vom Arbeitgeber finanziert wird.

Direktzusage (Pensionszusage)
Der Arbeitgeber sagt dem Arbeitnehmer eine Versorgungsleistung zu und sichert diese oft durch eine Rückdeckungsversicherung ab.

Beispielrechnung: Betriebliche Altersvorsorge

Ein Arbeitnehmer verdient monatlich 3.000 Euro brutto und entscheidet sich, 100 Euro in die bAV einzuzahlen. Dank der Steuer- und Sozialabgabenersparnis reduziert sich sein Nettogehalt nur um etwa 50 Euro (je nach Steuerklasse). Der Arbeitgeber legt zusätzlich 20 % auf den Beitrag drauf, sodass monatlich 120 Euro in die Altersvorsorge fließen. Über 30 Jahre ergibt sich so – bei einer durchschnittlichen Verzinsung von 3 % – ein Kapital von rund 60.000 Euro.

Fazit: Eine Win-Win-Situation

Die betriebliche Vorsorge bietet sowohl Arbeitgebern als auch Arbeitnehmern zahlreiche Vorteile. Sie stärkt die finanzielle Sicherheit der Mitarbeitenden, verbessert die Attraktivität des Unternehmens und schafft steuerliche Vorteile. Mit maßgeschneiderten Lösungen, wie sie die Allianz anbietet, können Unternehmen und ihre Mitarbeitenden optimal von diesen Möglichkeiten profitieren.

Gerne beraten wir Sie persönlich, wie Sie die betriebliche Vorsorge in Ihrem Unternehmen umsetzen können. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin – wir freuen uns auf Sie!

Als Inhaber eines Kleinbetriebs oder Einzelunternehmers stehen Sie täglich vor vielfältigen Herausforderungen. Ihre Arbeit ist nicht nur Ihre Leidenschaft, sondern auch Ihre Existenzgrundlage. Doch was passiert, wenn unvorhergesehene Ereignisse Ihre betrieblichen Abläufe stören? Eine umfassende Absicherung ist der Schlüssel, um Risiken zu minimieren und Ihre Zukunft zu sichern.

Bei der Generalvertretung Hensel und Kolan GbR haben wir uns darauf spezialisiert, individuelle Lösungen für Kleinbetriebe zu entwickeln. Unser Ziel ist es, Ihnen nicht nur Schutz, sondern auch Sicherheit und Planbarkeit zu bieten. Lassen Sie uns einen Blick auf die wichtigsten Absicherungsmöglichkeiten werfen:

1. Haftungsrisiken ausschließen

Ein kleiner Fehler kann große finanzielle Folgen haben. Ob Kundenansprüche, Schäden durch Dritte oder rechtliche Streitigkeiten – mit einer Betriebshaftpflichtversicherung sind Sie auf der sicheren Seite. Wir helfen Ihnen, Haftungsrisiken zu minimieren und Ihre Existenz zu schützen.

2. Sachwerte und Ertragsausfälle absichern

Ein Brand, ein Einbruch oder ein Wasserschaden können Ihre Geschäftsräume und Betriebsmittel erheblich beeinträchtigen. Mit einer Inhalts- und Ertragsausfallversicherung sichern Sie nicht nur Ihre Sachwerte, sondern auch Ihre Einnahmen bei Betriebsunterbrechungen ab.

3. Schutz vor Cybervorfällen

In der digitalen Welt sind Cyberangriffe eine wachsende Bedrohung – auch für Kleinbetriebe. Eine Cyberversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen von Datenverlusten, Hackerangriffen oder IT-Ausfällen und sorgt dafür, dass Sie schnell wieder handlungsfähig sind.

4. Forderungsausfälle vermeiden

Wenn Kunden ihre Rechnungen nicht bezahlen, kann das schnell zu Liquiditätsproblemen führen. Mit einer Forderungsausfallversicherung bleiben Sie finanziell flexibel und abgesichert, auch wenn Zahlungen ausbleiben.

5. Betriebliche Vorsorge für Sie und Ihre Mitarbeitenden

Ihre Mitarbeitenden sind das Herzstück Ihres Unternehmens. Mit betrieblichen Vorsorgelösungen wie der betrieblichen Altersvorsorge oder der betrieblichen Krankenversicherung können Sie nicht nur deren Absicherung verbessern, sondern auch Ihre Attraktivität als Arbeitgeber steigern. Das hilft Ihnen, Fachkräfte zu gewinnen und langfristig zu binden.

6. Unternehmerische Liquidität und Kapitalaufbau

Für Kleinbetriebe ist es entscheidend, finanzielle Reserven aufzubauen und Liquidität zu sichern. Ob Investitionen, Kapitalrücklagen oder Unterstützung bei Bauvorhaben – wir bieten Ihnen maßgeschneiderte Lösungen, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Alles aus einer Hand – Ihre Vorteile mit der Allianz

Unser Unternehmenskonzept „Alles aus einer Hand“ bietet Ihnen umfassenden Schutz, individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten. Wir begleiten Sie von der Risikoanalyse bis zur Umsetzung der passenden Absicherungslösungen. Dabei profitieren Sie von:

Individuellen Konzepten: Wir entwickeln Lösungen, die genau zu Ihrem Betrieb passen.

Umfassendem Schutz: Von Haftung über Sachwerte bis hin zur Vorsorge – wir decken alle relevanten Bereiche ab.

Persönlicher Beratung: Wir kommen gerne zu Ihnen ins Unternehmen, um Ihre Bedürfnisse vor Ort zu besprechen.

Jetzt Termin vereinbaren – Wir sind für Sie da!

Machen Sie den ersten Schritt in Richtung Sicherheit und Zukunftsfähigkeit. Vereinbaren Sie noch heute einen Termin mit uns – telefonisch unter 03592 502605 oder per E-Mail [email protected]. Wir freuen uns darauf, Sie und Ihren Betrieb kennenzulernen und gemeinsam ein individuelles Absicherungskonzept zu entwickeln.