Dennis Vallender Ihr Experte in Versicherung und Vorsorge in Köln

Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit reicht oft aus: Das Fahrrad des Nachbarn kippt durch Ihre geöffnete Autotür um, Ihr Kind beschädigt beim Spielen ein fremdes Fenster oder in der Mietwohnung entsteht ein Wasserschaden. Genau an diesem Punkt stellt sich die Frage: Was deckt Privathaftpflicht ab - und wo endet der Schutz?

Die private Haftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen, weil sie Schäden absichert, für die Sie anderen gegenüber gesetzlich haften. Ohne diesen Schutz können schon alltägliche Missgeschicke schnell teuer werden. Entscheidend ist aber, die Leistungen nicht zu pauschal zu betrachten. Denn ob ein Schaden übernommen wird, hängt immer vom konkreten Fall und vom vereinbarten Tarif ab.

Die Privathaftpflicht springt grundsätzlich dann ein, wenn Sie einer anderen Person einen Personen-, Sach- oder daraus resultierenden Vermögensschaden zufügen und dafür nach den gesetzlichen Vorschriften verantwortlich sind. Sie leistet also nicht bei jedem Schaden, sondern bei berechtigten Haftpflichtansprüchen Dritter.

Genauso wichtig ist eine zweite Funktion, die häufig unterschätzt wird: Die Versicherung prüft auch, ob die gegen Sie erhobenen Forderungen überhaupt berechtigt sind. Unbegründete oder überhöhte Ansprüche werden abgewehrt. Das ist ein wesentlicher Teil des Schutzes, denn nicht jede Forderung nach einem Missgeschick ist automatisch rechtlich haltbar.

In der Praxis bedeutet das: Die Privathaftpflicht zahlt nicht einfach pauschal, sondern prüft zuerst die Haftungsfrage. Genau darin liegt ihr Wert.

Wer wissen möchte, was deckt Privathaftpflicht ab, denkt meist nicht in Schadenarten, sondern in konkreten Lebenssituationen. Das ist sinnvoll, denn die Relevanz zeigt sich im Alltag.

In vielen Tarifen sind Schäden aus typischen privaten Risiken abgesichert. Dazu gehören Missgeschicke im Straßenverkehr als Fußgänger oder Radfahrer, Schäden als Mieter, etwa an fest eingebauten Bestandteilen der Wohnung, oder Schäden, die aus einer vorübergehenden Gefälligkeit entstehen. Auch wenn Kinder im Familienvertrag mitversichert sind, können je nach Tarif bestimmte Schäden aus dem Familienalltag eingeschlossen sein.

Ebenfalls häufig relevant sind Schäden aus der Haltung zahmer Haustiere wie Katzen. Anders sieht es bei Hunden oder Pferden aus. Für sie ist in der Regel eine eigene Tierhalterhaftpflicht erforderlich.

Bei ehrenamtlichen Tätigkeiten, privaten Feiern oder dem Verlust fremder Schlüssel zeigt sich ebenfalls, wie stark sich Tarife unterscheiden können. Gerade der Schlüsselverlust ist ein gutes Beispiel: Der Ersatz einer einzelnen Haustür ist meist überschaubar, der Austausch einer kompletten Schließanlage in einem Mehrfamilienhaus oder Bürogebäude kann dagegen sehr teuer werden. Ob und in welchem Umfang das abgesichert ist, sollte man nicht voraussetzen, sondern konkret prüfen.

Für Familien ist das einer der wichtigsten Punkte. Minderjährige Kinder sind in einem Familientarif häufig mitversichert, solange die Voraussetzungen des jeweiligen Vertrags erfüllt sind. Die Frage ist dann weniger, ob das Kind grundsätzlich eingeschlossen ist, sondern wie der konkrete Schaden rechtlich zu bewerten ist.

Kinder unter sieben Jahren gelten im Straßenverkehr und in vielen Alltagssituationen als deliktunfähig, also rechtlich nur eingeschränkt oder gar nicht verantwortlich. Wenn keine gesetzliche Haftung besteht, müsste die Privathaftpflicht eigentlich nicht zahlen. Manche Tarife sehen jedoch eine Mitversicherung von Schäden durch deliktunfähige Kinder vor. Das kann sinnvoll sein, gerade um Streit im privaten Umfeld zu vermeiden.

Hier lohnt ein genauer Blick in die Bedingungen. Denn zwischen „Kind ist mitversichert“ und „jeder von Kindern verursachte Schaden ist übernommen“ liegt ein wesentlicher Unterschied.

Online lässt sich schnell nachlesen, welche Schäden typischerweise versichert sind. Schwieriger wird es bei den Grenzfällen. Ist das E-Bike mitgemeint? Wie lange sind volljährige Kinder noch eingeschlossen? Was gilt bei einem längeren Auslandsaufenthalt oder bei einer nebenberuflichen Tätigkeit?

Solche Fragen lassen sich nicht seriös mit einer pauschalen Ja-Nein-Antwort lösen. Maßgeblich sind immer Lebenssituation, Tarif und Vertragsbedingungen. Eine persönliche Beratung kann helfen, Lücken zu erkennen, bevor ein Schaden eintritt. Gerade darin liegt der Unterschied zwischen einem schnellen Abschluss und einer Absicherung, die im Ernstfall wirklich trägt - ein Ansatz, auf den auch Allianz Vallender in der Kundenbetreuung Wert legt.

Wer seine Privathaftpflicht prüft, sollte deshalb nicht nur auf den Beitrag schauen. Entscheidend ist, ob die Police genau die Risiken abdeckt, die im eigenen Alltag tatsächlich entstehen können. Denn der beste Zeitpunkt, um Leistungen und Grenzen zu verstehen, ist nicht nach dem Schaden, sondern davor.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist essentiell für jeden, der falls es im schlimmsten Falle zu einer Arbeitsunfähigkeit kommt, gut abgesichert sein möchte. Niemand weiß wann und ob es einen trifft, wichtig ist es aber gut abgesichert zu sein.

Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger werden deine Beiträge. Und die Chancen bei der Allianz gegen Berufsunfähigkeit versichert zu werden liegen bei fast 90%.

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Das Ganze ist kombinierbar mit einer zusätzlichen Pflegerente, denn solltest du nicht nur Berufsunfähig sein sondern auch noch Pflegebedürftig, wird dir die zuvor festgelegte Berufsunfähigkeitsrente zusätzlich in derselben Höhe als Pflegerente gezahlt.

Bei der Allianz Autoversicherung gibt es für jeden den passenden Schutz!

Und überall bekommt man etwas von einem Telematik Tarif zu hören.

Doch was ist das eigentlich?

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Als Beispiel nimmt man das Bremsverhalten, bremst du stark und abrupt (unkontrolliert) ab sammelst du weniger Punkte die in deine Wertung einfließen. Bremst du langsam und kommst in einem angemessen Tempo zum Stehen, wird die Wertung natürlich besser.

So bist du derjenige der Einfluss darauf hat wie viel gespart wird.