Allianz Daniel Schünemann in Hermannsburg Ihre Experten für Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankenversicherung und Zahnversicherungen in Hermannsburg

Die Allianz Sterbegeldversicherung – Sicherheit für Ihre Liebsten

Eine Sterbegeldversicherung ist eine wichtige Vorsorgemaßnahme, um sicherzustellen, dass Ihre Angehörigen im Falle Ihres Ablebens finanziell abgesichert sind. Sie deckt die Kosten für Bestattung und andere damit verbundene Ausgaben ab, sodass Ihre Familie in dieser schweren Zeit nicht zusätzlich belastet wird.

Produktbesonderheiten der Allianz Sterbegeldversicherung:

• Flexibilität: Passen Sie die Beitragszahlungen Ihren individuellen Bedürfnissen an.
• Schnelle Auszahlung: Im Leistungsfall wird das Sterbegeld zügig ausgezahlt, um sofortige Unterstützung zu bieten.
• Keine Gesundheitsprüfung: In vielen Fällen ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich, was den Abschluss der Versicherung erleichtert.

Warum eine Sterbegeldversicherung? Eine Sterbegeldversicherung bietet finanzielle Entlastung für Ihre Familie und sorgt dafür, dass Ihre letzten Wünsche respektiert werden können. Sie verhindert, dass Ihre Angehörigen unerwartete finanzielle Lasten tragen müssen.

Die Finanzstärke der Allianz: Als einer der weltweit führenden Versicherer bietet die Allianz finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit. Unsere jahrzehntelange Erfahrung und unser solides Fundament gewährleisten, dass Ihre Ansprüche im Ernstfall gedeckt sind.

Vorteile der Sterbegeldversicherung:

• Finanzielle Entlastung: Verhindert, dass Ihre Familie mit hohen Bestattungskosten belastet wird.
• Planungssicherheit: Ermöglicht es Ihnen, Ihre Bestattung im Voraus zu planen und Ihre Wünsche festzuhalten.
• Zuverlässigkeit: Durch die Allianz als starken Partner sind Ihre Ansprüche sicher.

Nachteile der Sterbegeldversicherung:

• Beitragszahlungen: Langfristige Zahlungen können die finanzielle Belastung erhöhen, wenn sie nicht gut geplant sind.
• Begrenzte Auszahlung: Die Auszahlungssumme ist oft auf Bestattungskosten begrenzt und deckt möglicherweise nicht alle Wünsche ab.

Die Agentur Daniel Schünemann wird von Kunden für ihren exzellenten Service und die persönliche Beratung geschätzt. Die positiven Bewertungen auf Google spiegeln das Engagement und die Kompetenz des Teams wider, das stets bestrebt ist, die besten Lösungen für seine Kunden zu finden.

Setzen Sie auf die Allianz und unsere Expertise für eine sichere und zuverlässige Absicherung Ihrer Liebsten.

Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist ein attraktives Zusatzangebot, das Unternehmen ihren Mitarbeitern bieten können, um den Versicherungsschutz zu erweitern. Sie ergänzt die gesetzliche Krankenversicherung und ermöglicht Arbeitnehmern, von besseren Leistungen zu profitieren, ohne selbst höhere Beiträge zu zahlen.

Welche Vorteile bietet die betriebliche Krankenversicherung?

Die bKV bietet sowohl Arbeitgebern als auch Arbeitnehmern zahlreiche Vorteile:

- **Bessere Versorgung**: Mitarbeiter profitieren von erweiterten Leistungen, die über die gesetzliche Krankenversicherung hinausgehen. Dazu gehören etwa Zuschüsse für Zahnersatz, Brillen, alternative Heilmethoden oder Chefarztbehandlungen im Krankenhaus.
- **Mitarbeiterbindung und -gewinnung**: Für Arbeitgeber ist die bKV ein Instrument zur Steigerung der Attraktivität des Unternehmens. Sie hilft, Fachkräfte zu gewinnen und die Bindung der Mitarbeiter zu stärken, da zusätzliche Gesundheitsleistungen ein wichtiges Argument bei der Wahl des Arbeitgebers sind.
- **Keine Gesundheitsprüfung**: In der Regel erfolgt keine Gesundheitsprüfung, sodass auch Mitarbeiter mit Vorerkrankungen Zugang zu den Leistungen erhalten.
- **Kostenübernahme durch den Arbeitgeber**: Meistens übernimmt der Arbeitgeber die Beiträge zur bKV, sodass die Arbeitnehmer ohne finanzielle Mehrbelastung von den zusätzlichen Leistungen profitieren.

Ist der Beitrag sozialversicherungspflichtig?

Die Beiträge zur bKV sind grundsätzlich **sozialversicherungspflichtig**. Das bedeutet, dass sowohl der Arbeitgeber als auch der Arbeitnehmer auf die bKV-Beiträge Sozialabgaben zahlen müssen, wenn sie dem Bruttogehalt hinzugerechnet werden. Es gibt jedoch spezielle Modelle, bei denen die bKV nicht als geldwerter Vorteil gilt und dadurch sozialversicherungsfrei ist. Diese Varianten müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllen, die am besten individuell mit einem Steuerberater oder einem Experten für Lohnbuchhaltung geklärt werden.

Wie hoch ist die Nachfrage bei den Mitarbeitern?

Die Nachfrage nach einer bKV steigt stetig. Viele Mitarbeiter sehen sie als wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung, da diese in den letzten Jahren immer mehr Leistungen gekürzt hat. Für Arbeitnehmer sind Gesundheitsleistungen oft ein entscheidender Faktor bei der Wahl eines Arbeitgebers. Gerade in Zeiten des Fachkräftemangels nutzen viele Unternehmen die bKV, um sich als attraktiver Arbeitgeber zu positionieren.

Wie ist es zu versteuern?

Die Beiträge zur bKV gelten in der Regel als **geldwerter Vorteil** und sind daher steuerpflichtig. Dieser geldwerte Vorteil wird dem Bruttoarbeitslohn hinzugerechnet und muss vom Arbeitnehmer versteuert werden. Allerdings gibt es Ausnahmen, bei denen die Beiträge steuerfrei bleiben, wenn sie im Rahmen bestimmter gesetzlicher Regelungen gewährt werden. Es lohnt sich daher, einen genauen Blick auf die steuerliche Behandlung im Einzelfall zu werfen.

Welche Kriterien sollte der Anbieter erfüllen?

Ein seriöser und leistungsstarker Anbieter einer bKV sollte folgende Kriterien erfüllen:

1. **Breites Leistungsspektrum**: Der Versicherer sollte verschiedene Bausteine anbieten, die den individuellen Bedürfnissen der Mitarbeiter gerecht werden – wie Zahnzusatzversicherungen, Vorsorgeuntersuchungen oder stationäre Zusatzversicherungen.
2. **Flexibilität**: Der Tarif sollte anpassbar sein, um auf unterschiedliche Berufsgruppen oder Lebensphasen der Mitarbeiter eingehen zu können.
3. **Verlässlicher Kundenservice**: Der Anbieter sollte über einen guten Service verfügen und bei der Abwicklung von Versicherungsfällen schnell und unbürokratisch unterstützen.
4. **Erfahrung und Finanzstärke**: Der Anbieter sollte eine solide finanzielle Basis und jahrelange Erfahrung im Bereich der betrieblichen Krankenversicherung vorweisen.
5. **Einfaches Abrechnungsverfahren**: Für Unternehmen ist es wichtig, dass die Verwaltung der bKV unkompliziert und zeitsparend ist.

Ist die betriebliche Krankenversicherung auf der Lohnabrechnung aufzuführen?

Ja, die Beiträge zur bKV müssen in der Regel auf der **Lohnabrechnung** ausgewiesen werden, wenn sie als geldwerter Vorteil behandelt werden. Dies dient der ordnungsgemäßen Versteuerung und Sozialversicherungspflicht. In Fällen, in denen die bKV steuerfrei ist, kann sie dennoch auf der Abrechnung erscheinen, um die Transparenz zu wahren und den Mitarbeitern den Umfang ihrer Zusatzleistungen deutlich zu machen.

Fazit

Die betriebliche Krankenversicherung bietet Unternehmen die Möglichkeit, ihren Mitarbeitern zusätzlichen Gesundheitsschutz zu gewähren und sich gleichzeitig als attraktiver Arbeitgeber zu positionieren. Dabei gibt es steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Aspekte zu beachten, und die Auswahl eines flexiblen und erfahrenen Anbieters ist entscheidend. Für die Mitarbeiter ist die bKV eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung, besonders wenn sie ohne finanzielle Belastung bereitgestellt wird.

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Eine Zahnzusatzversicherung hilft dir, hohe Kosten für Zahnbehandlungen zu decken, die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht oder nur teilweise übernommen werden. Sie schützt dich vor hohen Eigenbeteiligungen, besonders bei teurem Zahnersatz oder ästhetischen Behandlungen.

Warum benötige ich eine Zahnzusatzversicherung?

Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt nur einen **Festzuschuss**, der meist **50% der Regelversorgung** abdeckt. Diese Regelversorgung ist eine medizinisch notwendige Basisversorgung, die oft nicht den modernen ästhetischen Ansprüchen entspricht. Wenn du hochwertigen Zahnersatz wie Kronen, Brücken oder Implantate möchtest, können Kosten von mehreren Tausend Euro entstehen, von denen du den Großteil selbst tragen müsstest.

Eine Zahnzusatzversicherung bietet dir folgende Vorteile:
- **Höhere Erstattung**: Je nach Tarif werden bis zu 100% der Kosten für Zahnersatz und andere Behandlungen übernommen.
- **Leistungen für hochwertige Behandlungen**: Viele Versicherungen decken auch Kosten für Implantate, Inlays, Keramikfüllungen oder unsichtbare Zahnspangen ab, die die Kasse nicht zahlt.
- **Prophylaxe**: Viele Tarife übernehmen auch regelmäßige professionelle Zahnreinigungen, die dazu beitragen, Zahnprobleme zu verhindern.

Worauf sollte ich beim Abschluss achten?

Beim Abschluss einer Zahnzusatzversicherung gibt es einige Punkte, die du beachten solltest, um den passenden Tarif für dich zu finden:
1. **Leistungshöhe**: Achte darauf, wie hoch der Erstattungssatz ist – bei hochwertigen Behandlungen sollte dieser möglichst bei 80-100% der Kosten liegen.
2. **Wartezeiten**: Viele Versicherungen haben Wartezeiten, in denen du noch keine Leistungen in Anspruch nehmen kannst. Diese Wartezeit beträgt oft 6 bis 8 Monate. Es gibt jedoch auch Tarife ohne Wartezeit.
3. **Leistungsgrenzen**: Manche Versicherer begrenzen die Erstattungen in den ersten Versicherungsjahren, z. B. auf 1.000 Euro im ersten Jahr und 2.000 Euro im zweiten Jahr. Prüfe daher, wie hoch die maximalen Leistungen sind.
4. **Ausschlüsse**: Einige Versicherungen schließen bestimmte Behandlungen aus. Überprüfe daher genau, welche Leistungen abgedeckt sind, insbesondere wenn du spezielle Behandlungen wie Implantate oder unsichtbare Zahnspangen planst.
5. **Gesundheitsprüfung**: Einige Anbieter führen eine Gesundheitsprüfung durch oder stellen Fragen zu bestehenden Zahnproblemen. Es ist wichtig, hier wahrheitsgemäße Angaben zu machen, da falsche Angaben später den Versicherungsschutz gefährden könnten.
6. **Prophylaxe-Leistungen**: Eine regelmäßige Zahnreinigung kann teuer werden, daher ist es sinnvoll, wenn die Versicherung diese Kosten übernimmt.

Wie viel bekomme ich von der Krankenkasse?

Die gesetzliche Krankenkasse übernimmt nur einen **Festzuschuss** zur Regelversorgung. Dieser beträgt grundsätzlich **50% der Kosten** für notwendige Behandlungen, wie z. B. einfache Metallkronen oder Standardbrücken. Dieser Zuschuss kann sich erhöhen, wenn du regelmäßig an Vorsorgeuntersuchungen teilnimmst und ein **Bonusheft** führst. Nach 5 Jahren Vorsorge erhöht sich der Zuschuss auf **60%**, nach 10 Jahren auf **65%**. Dennoch bleibt eine erhebliche Eigenbeteiligung bei teureren oder ästhetisch hochwertigeren Behandlungen bestehen, die durch eine Zahnzusatzversicherung gedeckt werden kann.

Wann sollte ich eine Zahnzusatzversicherung abschließen?

Am besten schließt du die Zahnzusatzversicherung **frühzeitig ab**, bevor größere Zahnprobleme auftreten. Der ideale Zeitpunkt ist, wenn deine Zähne noch gesund sind, da bestehende Probleme oft vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sind. Zudem verlangen viele Versicherer eine Gesundheitsprüfung. Je jünger du bist, desto geringer sind meist die monatlichen Beiträge. Sobald erste Behandlungen anstehen, greift die Versicherung oft nicht sofort, da Wartezeiten üblich sind. Daher ist es sinnvoll, rechtzeitig abzuschließen, um im Ernstfall abgesichert zu sein.

Fazit

Eine Zahnzusatzversicherung ist eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung, um hohe Eigenbeteiligungen bei Zahnersatz und anderen hochwertigen Zahnbehandlungen zu vermeiden. Achte beim Abschluss auf hohe Erstattungsquoten, möglichst geringe Wartezeiten und umfassende Leistungen für Prophylaxe und Zahnersatz. Wer früh abschließt und die Versicherung regelmäßig nutzt, kann von einer erheblichen finanziellen Entlastung profitieren.

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Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) schützt dich finanziell, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall deinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kannst. Sie sichert dir eine monatliche Rente, die deinen Lebensunterhalt abdeckt. Im Folgenden erfährst du alles Wichtige zu diesem Thema.

Wie ist die Berufsunfähigkeitsrente zu versteuern?
Die BU-Rente zählt als sogenanntes "sonstiges Einkommen" und muss grundsätzlich versteuert werden. Sie unterliegt der **Einkommensteuer**, wobei sich die Steuerlast nach deinem persönlichen Steuersatz richtet. Die genaue Höhe der Steuer hängt von deinem Gesamteinkommen ab. Es gibt jedoch Freibeträge, sodass die Rente nur anteilig versteuert wird. Es ist sinnvoll, die steuerlichen Auswirkungen mit einem Steuerberater abzuklären.

Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
Die Höhe der BU-Rente sollte sich an deinem aktuellen Lebensstandard orientieren. Als Faustregel gilt: Die Rente sollte etwa **60-80% deines letzten Nettoeinkommens** betragen. Damit stellst du sicher, dass du auch im Fall einer Berufsunfähigkeit deine laufenden Kosten decken kannst, ohne drastische Einsparungen machen zu müssen.

Wie ist mein gesetzlicher Anspruch aus der Sozialversicherung?
Der gesetzliche Schutz bei Berufsunfähigkeit ist stark eingeschränkt. Die **gesetzliche Erwerbsminderungsrente** greift nur, wenn du nicht mehr in der Lage bist, irgendeine Arbeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt zu verrichten – nicht nur in deinem erlernten Beruf. Diese Rente ist zudem in den meisten Fällen sehr niedrig und reicht selten aus, um den Lebensstandard zu halten. Daher ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Ergänzung.

Wie lange sollte ein Vertrag laufen?
Der Vertrag sollte möglichst bis zum **Erreichen des Rentenalters** laufen, also in der Regel bis zum 67. Lebensjahr. Das bedeutet, dass die Versicherung bis dahin leistet, wenn du berufsunfähig wirst. Wenn der Vertrag früher endet, riskierst du eine Lücke, da die gesetzliche Rente erst später einsetzt.

Worauf sollte ich beim Abschluss achten?
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es einige wichtige Punkte zu beachten:
1. **Verzicht auf die abstrakte Verweisung**: So bist du geschützt, auch wenn du theoretisch noch in einem anderen Beruf arbeiten könntest.
2. **Nachversicherungsgarantie**: Diese erlaubt es dir, die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich deine Lebenssituation ändert (z. B. durch Heirat oder Gehaltserhöhung).
3. **Rückwirkende Leistung**: Manche Versicherer zahlen die Rente rückwirkend ab dem Zeitpunkt der Berufsunfähigkeit, auch wenn die Diagnose erst später gestellt wurde.
4. **Finanzkraft des Anbieters**: Achte darauf, dass der Versicherer wirtschaftlich solide ist, um im Leistungsfall langfristig zahlen zu können.

Kann ich abschließen trotz Vorerkrankungen?
Ja, aber Vorerkrankungen können den Abschluss erschweren oder teurer machen. Der Versicherer wird in der Regel eine Gesundheitsprüfung durchführen. Je nach Art der Vorerkrankung kann der Versicherer **Risikozuschläge verlangen** oder bestimmte Krankheiten vom Versicherungsschutz ausschließen. Es ist ratsam, ehrlich bei der Gesundheitsprüfung zu sein, da Falschangaben den Versicherungsschutz gefährden können.

Was bedeutet konkrete Verweisung?
Die **konkrete Verweisung** bedeutet, dass der Versicherer dich auf einen anderen Beruf verweisen kann, den du konkret ausübst, wenn du in deinem bisherigen Beruf berufsunfähig wirst. Dieser neue Beruf muss deiner Qualifikation und deinem Einkommen entsprechen. Wenn du beispielsweise als Ingenieur nicht mehr arbeiten kannst, aber später einen Bürojob antrittst, könnte der Versicherer die Zahlung der BU-Rente verweigern.

Warum ist die Allianz empfehlenswert?
Die Allianz wird oft als empfehlenswert angesehen, weil sie einer der größten und finanzstärksten Versicherer ist. Sie bietet eine **langjährige Erfahrung**, einen **umfangreichen Leistungsumfang** und flexible Tarife. Zudem hat die Allianz eine gute **Schadenregulierungspraxis** und ist bekannt für ihre **kundenfreundliche Vertragsgestaltung**, wie z. B. den Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Die Kombination aus Stabilität und Kundennähe macht die Allianz zu einer beliebten Wahl für viele Versicherungsnehmer.

Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein wichtiger Bestandteil deiner finanziellen Absicherung. Achte beim Abschluss auf die Höhe der Rente, die Vertragsdauer und flexible Nachversicherungsmöglichkeiten. Vorerkrankungen können die Bedingungen beeinflussen, aber durch eine ehrliche Angabe schützt du dich vor späteren Problemen. Anbieter wie die Allianz bieten oft attraktive Konditionen, die sich durch Erfahrung und Finanzstärke auszeichnen.

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