Als ausgebildeter Unternehmensberater mit dem Fokus auf die betriebliche Altersvorsorge (bAV) weiß Unternehmer und Generalvertreter Jörg Wenke, was die Betriebsrente auszeichnet und auch, worauf Arbeitgeber hier besonders achten sollten. Wir beraten Sie umfassend zu den Möglichkeiten und unterstützen Sie bei der Neueinrichtung und der Verwaltung einer bestehenden bAV.
Prinzipiell gibt es fünf verschiedene Durchführungswege, wie die betriebliche Rente im Unternehmen verankert werden kann. So gibt es neben der Direktversicherung auch die Optionen Pensionskasse, Pensionsfonds, Unterstützungskasse oder Pensionszusage. In einigen Branchen gibt es auch entsprechende Rahmenkonzepte für die betriebliche Altersvorsorge. Wir erläutern Ihnen die Details, anschließend entscheiden Sie als Unternehmer, welche Form für Sie die richtige ist. Die betriebliche Altersvorsorge ist eine Win-Win-Situation für Arbeitgeber und Arbeitnehmer. So setzen Sie als Unternehmer zum einen die Anforderungen des Betriebsrentenstärkungsgesetzes um und haben zum anderen ein Instrument für die Mitarbeiterbindung an der Hand. Erfahrene Fachkräfte haben heute auch ein Auge auf die soziale Verantwortung, die ein Unternehmen an den Tag legt. Die Zufriedenheit unter der Belegschaft steigt deutlich, wenn die betriebliche Altersvorsorge (bAV) nicht nur mit dem Mindestbetrag, sondern noch etwas mehr bezuschusst wird.
Wir beraten sowohl Unternehmen als Institution als auch den Unternehmer als Einzelperson. Ein Arbeitgeber trägt im Bereich der bAV die Verantwortung, schließlich schließt er den Vertrag für die Belegschaft ab. Wir verfolgen einen softwaregestützten Beratungsansatz und nutzen den bAV-Guard, um die Betriebsrente zu digitalisieren. Im Rahmen der digitalen Verwaltung führen wir regelmäßig Check-ups durch und sprechen mit den Unternehmern und Mitarbeitern mit einem laufenden Vertrag. Im Zuge der Gespräche prüfen wir unter anderem, ob das Bezugsrecht noch stimmt oder ob generelle Vertragsanpassungen nötig sind. Wir führen all unsere Beratungsgespräche entweder online oder vor Ort im Betrieb.
Eine Besonderheit in der Beratung stellen die Pensionszusagen dar. Während es früher vom Versicherer und auf dem Kapitalmarkt noch hohe Zinsen gab und eine Pensionszusage gut eingehalten werden konnte, ist das heute schwieriger. Es herrscht eher eine Unterdeckung in der Finanzierbarkeit, viele Unternehmen können die Verpflichtungen hier nicht mehr bedienen. Das 2009 eingeführte Bilanzrechtsmodernisierungsgesetz (BilMoG) trägt seinen Teil zu dieser Entwicklung bei. So müssen die Pensionszusagen seit 2010 verpflichtend marktnah bewertet werden, auch hier macht sich die Zinssenkung bemerkbar. Das führt wiederum zu einer Erhöhung der Pensionsrückstellungen (Rückstellungen gemäß Paragraf 6a EStG) in den eigenen Bilanzen . Um die Risiken hier zu minimieren, stellen wir Ihnen die Rückdeckungsversicherung und weitere Lösungen im persönlichen Gespräch gerne genauer vor. Mit dieser lassen sich die Risiken minimieren bzw. auslagern. Zeitgleich wurde mit dem BilMoG jedoch auch die Möglichkeit für eine Optimierung der Pensionszusagen geschaffen.
Wir analysieren die bestehende Pensionszusage und unterbreiten Ihnen dann Möglichkeiten, wie diese optimiert werden kann, damit sowohl die eigene Rente als auch die Versorgung im Fall einer Berufsunfähigkeit sowie die der Angehörigen in Form der Hinterbliebenenrente gesichert sind. Dabei beziehen wir selbstverständlich auch Ihre Wünsche und Ziele mit ein. Unser Service ist umfassend. Von der Ausfinanzierung der bestehenden Zusage über die Auslagerung auf einen externen Versorgungsträger (Bilanzbereinigung) oder die Anpassung der Pensionszusage auf aktuelle Gegebenheiten – gemeinsam mit Ihnen finden wir eine Lösung. Über unser Angebot lassen sich Pensionszusagen zu 100 Prozent ausfinanzieren und dennoch handelsbilanzneutral gestalten. Gerade, wenn es um die Ausfinanzierung geht, ist eine rechtssichere Beratung unabdingbar. Hierfür haben wir einen Partner in unserem Netzwerk, den wir für die Klärung rechtlicher Situationen hinzuziehen. So sind Sie in jedem Fall auf der sicheren Seite. Möchten Sie sich bereits vorab über das Konzept der Pensionszusage informieren, können Sie dies über den Link “weitere Informationen” tun.
Nutzen Sie unsere Expertise und lassen sich zu den Vorzügen der betrieblichen Altersvorsorge beraten. Wir besuchen Sie gerne in Delitzsch, Halle, Bitterfeld-Wolfen sowie im Großraum Leipzig.
