Dein Gebäude • Deine Familie • Dein Älterwerden Wir sichern Deinen Lebensweg ab - vom Beruf, über die eigene Immobilie, bis ins hohe Alter!

Heutzutage hat fast jeder schon mal von Elementar gehört, zum Beispiel für die Hausratversicherung oder die Gebäudeversicherung. Doch in den täglichen Kundengesprächen hat sich kristallisiert, dass es Inhalte gibt, die auch gut informierte Endkunden nicht wissen.

Vorabinfo: Was auf Dein Eigenheim zutrifft, trifft ebenso auf ein Mehrfamilienhaus zu, dass beispielsweise durch die WEG versichert wird und auch diese muss diese Themen checken. Ebenso gilt das auch für Dein Firmengebäude. Das, was auf Deinen Hausrat ztutrifft, trifft gewerblich auch auf Deine Maschinen, Waren, Möbel etc, zu.

Irrtum eins: "Die Klausel Elementar beim einen Versicherer ist identisch, wie die beim anderen Versicherer und wenn ich das im Vertrag drin habe, reicht es, dann nur noch den Preis zu vergleichen." Eben nicht! Man muss immer im Detail lesen oder es sich erklären lassen, gerade bei so etwas wertvollem, wie der eigenen Immobilie.

Ein Beispiel dür die Überschwemmung durch Starkregen. Im Standardfall verlangt der Vertrag, dass das gegeben ist:

Damit die Versicherung den Schaden reguliert, müssen nach dieser Klausel drei Dinge strikt erfüllt und im Idealfall nachgewiesen sein:

Witterungsniederschlag: Der Regen muss außergewöhnlich heftig gewesen sein (Starkregen).

Überflutung von Grund und Boden: Das Wasser darf nicht direkt durch Fenster, Kellertüren oder das Dach hineingelaufen sein, ohne vorher den Boden berührt zu haben. Es muss sich zuerst auf dem Grundstück (auf Rasen, Hof, Einfahrt) angesammelt haben und von dort aus ins Haus eingedrungen sein. Lies hier unbedingt den nachfolgenden Hinweis!

Erhebliche Mengen: Das Wasser muss sichtbar flächig auf dem Gelände stehen („See-Bildung“). Fließt das Wasser an einem Hang lediglich schnell über das Grundstück ab, ohne zu „stehen“, verweigern manche Versicherer unter Verweis auf die Klausel die Leistung.

Hinweis: Es gibt Versicherer, wie die Allianz, die im Vertrag für 1-/2-Familienhäuser bei Überschwemmung durch Starkregen nicht erst leistet, wenn der Grund und Boden überschwemmt ist, sondern auch, wenn nur Gebäuteteile überschwemmt sind, wie der Kellerabgang, der Kellerschacht, die Terrasse, der Balkon, die Loggia oder das Flachdach. Deise Erwähnung im Bedingungswerk Deines Gebäudeversicherungsvertrags kann im Leistungsfall viele tausend Euro wert sein. Bei Mehrfamilienhäusern oder Firmengebäuden auf die Klausel/Leistung "Unbenannte Gefahren" achten.

Irrtum zwei: "Wenn ich Elementar im Gebäudevertrag habe, brauche ich das bei Hausrat ja nicht noch mal mit rein nehmen." Falsch! Mit einem Gebäudeversicherungsvertrag versichert man sein Gebäude und nicht seinen Hausrat. Ein Schaden am Gebäude wird durch den Gebäudeversicherungsvertrag reguliert. Der Schaden am Hausrat, wie die teure Couch, die Einbauküche etc., wird durch den Hausratvertrag reguliert. Das bedeutet, wenn Du bei einem Elementarschaden den Gebäude- und den Hausratschaden reguliert haben möchtest, dann muss die Elementarklausel in beide Verträge. Und auch bei Hausrat gilt der Hinweis am Ende von Punkt 1).

Irrtum drei: "Mein Vertrag hat doch keine generelle Selbstbeteiligung, das gilt auch für Elementarschäden." Falsch! Ein Vertrag, ob Gebäude oder Hausrat, kann eine geenerelle Selbstbeteilung haben oder eben nicht - das stimmt. Aber es gibt vereinzelte Bausteine, die eigene Selbstbeteiligungen ausweisen - Elementar ist i. d. R. eine davon und hier ist die Selbstbeteiligung zum einen abhängig von Deinem Risikoort (z. B. altes Flussbett, nah am Bach etc.) und zum anderen gibt es bei den verschiedenen Anbietern unterschiedliche Handhabungen. Beispielsweise schreibt der eine "10% vom Schaden, mindestens € 500,-, max. € 5.000,-" und der andere schreibt mit absolutem Wert, wie z. B. "€ 500,-". Das sind im Ersntfall wieder ein paar tausend Euro, die Du am Ende bekommst oder eben nicht.

Irrtum vier: "Ich kann ja Elementar schnell mit einschließen, wenn Unwetter drohen." Falsch! Eine Versicherung kann nicht als Zweckabschluss vereinbart werden, was dies dann wäre. Um sich als Versicherung und auch die Gemeinschaft der eigenen Versicherten davor zu schützen, gibt es am Markt Wartezeiten auf Überschwemmung durch Starkregen, von teils ein paar Wochen, bis manchmal sogar mehreren Monaten. Die Allianz hat eine Wartezeit von 1 Woche im aktuellen Privatschutz 2.

Es gibt noch weitere Inhalte, die einen Vertrag schlecht oder gut machen, bzw. andersherum, die erklären, warum der eine Vertrag teurer ist, als der andere, obwohl man oberflächlich meint, gleiche Leistungen zu haben. Gerne beraten wir Dich individuell und persönlich.

Appell: Im Schadenfall ist die Dokumentation (Fotos, Zeugen etc.) sowie auch die Schadenminderung durch den Versuch, die Ursache zu unterbinden, zwar von großem Vorteil, doch niemals mit dem Risiko der Gesundheit. Fotos vom überschwemmten Keller sind hilfreich, aber niemals mit Dir selbst im Wasser und einem Stromschlag! Die Gesundheit geht immer vor.

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Hier erfährst Du mehr:

Berufsunfähigkeit ist eines der größten existenziellen Lebensrisiken: Falls Sie berufsunfähig erkranken und Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, entstehen meist finanzielle Engpässe – die gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz.

Die BU der Allianz zahlt Ihnen im Leistungsfall eine monatliche Rente und befreit Sie von den Beiträgen – je nach Tarif auch schon bei längerer Krankschreibung oder bestimmten Krebserkrankungen (Soforthilfe wegen Krebs). Zusätzlich können Sie eine Pflegevorsorge integrieren.

Flexibel wie Ihre Zukunftspläne: Unsere BU lässt sich flexibel bei Jobwechsel, Auslandsaufenthalt oder Arbeitslosigkeit anpassen. Schlagen Sie eine Laufbahn als Beamter oder Beamtin ein, kann z.B. die BU Premium um einen Dienstunfähigkeitsschutz ergänzt werden.

Je früher Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind Ihre Beiträge. Für Berufseinsteiger:innen mit meist noch geringem Einkommen bieten wir die BU-StartPolice an - mit reduzierten Startbeiträgen und vollem Berufsunfähigkeitsschutz.

Was ist die Kernleistung einer Unfallversicherung? Die Heuptleistung der privaten Unfallversicherung ist die einmalige Kapitalzahlung. Aus dieser können Sie zum Beispiel den behindertengerechten Umbau von Auto oder Wohnung finanzieren.

Wann erhalte ich Leistungen aus der Unfallversicherung? Leistungen aus der privaten Unfallversicherung erhalten Sie unabhängig davon, wo und wann sich der Unfall ereignet. Der Schutz gilt im beruflichen Bereich genauso wie im Haushalt, in der Freizeit oder beim Sport – sowohl in Deutschland als auch im Ausland.

Wie viel Geld erhalte ich bei einem Unfall? Wie hoch der Geldbetrag ausfällt, der Ihnen bei dauerhaften körperlichen Schäden nach einem Unfall zusteht, bestimmen der Grad der Invalidität und die vereinbarte Invaliditätssumme. Bereits ein geringer Invaliditätsgrad, beispielsweise von 20 Prozent bei Verlust eines Daumens, kann Sie im Alltag erheblich einschränken. Umso wichtiger ist es, eine ausreichend hohe Invaliditätssumme zu vereinbaren, die zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt. Achten Sie auch darauf, wie diese durch zusätzliche Faktoren wie eine Progression oder unseren TopSchutz gesteigert werden kann.

Welche Leistungen gibt es neben der Invaliditätsleistung? Es gibt verschiedene Leistungen in der Unfallversicherung. Die Invaliditätsleistung bekommen Sie einmalig ausgezahlt. Hinzukommt die Beratung und Kostenübernahme notwendiger Therapien und Hilfsmittel bis zu 10.000 Euro.

Zusätzlich gibt es verschiedene Produktbausteine, durch welche sich der eigene Unfallschutz individualisieren lässt. Möglich ist z. B. eine Unfallrente, die Ihnen die Versicherung nach einem schweren Unfall jeden Monat auszahlt. Daneben können Sie durch den Rundum Service unter anderem Unterstützung im Haushalt, durch Unfallhilfe-Family die Mitversicherung von Familienmitgliedern oder durch die Akutleistung eine schnelle Geldleistung bei bestimmten Verletzungsarten vereinbaren.

Wichtig: Wünschen Sie die Absicherung Ihres laufenden Einkommens, ist die private Unfallversicherung nicht geeignet. In diesem Fall ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert.

Wer braucht eine private Unfallversicherung? Der Großteil aller Unfälle passiert in der Freizeit- Eine private Unfallversicherung kann also für potenziell jede Person von Vorteil sein, besonders solchen mit einem erhöhten Unfallrisiko.

Ob Arbeitnehmer in körperlichen oder handwerklichen Berufen, Selbstständige ohne betrieblichen Unfallschutz oder Sportler und Outdoor-Enthusiasten bis hin zu Familien - eine private Unfallversicherung bietet zusätzlichen Schutz vor finanziellen Folgen eines Unfalls. Sie unterstützt Sie und Ihre Familie in allen Phasen nach einem Unfall, wenn direkt etwas passiert, während der Genesung und falls doch etwas bleibt.

Ideale Vorsorge für alle, die beruflich größtenteils körperlich oder handwerklich tätig sind.

Umfassender Schutz: Die KörperSchutzPolice versichert z.B. Fähigkeiten wie den Gebrauch einer Hand oder eines Armes, Heben und Tragen, Knien oder Bücken sowie Sehen und Sprechen. Zudem ist eine Leistung beispielsweise für den Fall einer schweren Depression, einer längeren Krankschreibung oder der Beeinträchtigung spezieller beruflicher Anforderungen zusätzlich wählbar.

Bei Beeinträchtigung bestimmter Grundfähigkeiten erhalten Sie eine monatliche Rente. Wenn der Baustein „Schwere Krankheiten“ mitversichert ist, erfolgt eine einmalige Kapitalzahlung oder beides in Kombination. Die Zahlung bekommen Sie unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können oder nicht.

Selbst­ständige sind kranken­ver­sicherungs­pflichtig. Aber sie dürfen wählen, ob sie sich in der privaten oder gesetz­lichen Kranken­ver­sicherung ver­sichern wollen. Eine private Kranken­ver­sicher­ung (PKV) für haupt­beruf­liche Selbst­ständi­ge & Frei­beruf­ler/innen (Free­lancer) ist unab­hängig vom Ein­kommen oder der Jahres­arbeits­entgelt­grenze möglich. Dies gilt auch für Exis­tenz­gründer/innen.

Selbst­ständige und Frei­berufler:innen können sich un­abhängig vom Ein­kommen für eine private Kranken­versicherung ent­scheiden.

Vorteil: Der Beitrag in der privaten Kranken­ver­sicherung errechnet sich nach den gewählten Leistungen, Ihrem Eintritts­alter und Gesundheits­zustand. Die Höhe des Einkommens spielt für die Berechnung keine Rolle.

Sie erhalten bis zu 40 Prozent Ihrer gezahlten Beiträge im Rahmen des BONUS-Programms zurüc

Essentieller Schutz für Ihr Unternehmen: Als Unternehmer/in trägst Du die Verantwortung für Schäden, die durch Deine betriebliche Tätigkeit oder Deine Produkte entstehen können. Um sich vor diesen Haftungsrisiken zu schützen, ist eine Betriebs- oder Gewerbehaftpflichtversicherung unverzichtbar. Sie bietet Selbstständigen und Unternehmen eine wichtige Absicherung gegen unvorhergesehene finanzielle Belastungen.

Umfassender Leistungsumfang: Unsere gewerbliche Haftpflichtversicherung bewahrt Dich vor den potenziell existenzbedrohenden Kosten, die durch von Dir verursachte Personen- oder Sachschäden sowie daraus resultierende Vermögensschäden entstehen können.

Maßgeschneiderte Lösungen: Bei der Allianz gestalten wir Deinen Versicherungsschutz individuell, abgestimmt auf die speziellen Bedürfnisse Deines Unternehmens. Wir sichern die wesentlichen Risiken Deiner Branche ab, damit Du Dich auf das Wesentliche konzentrieren kannst.

Attraktive Tarife: Gewerbebetriebe mit einem Umsatz von bis zu 10 Mio. Euro können die Betriebshaftpflicht als Bestandteil des Allianz Unternehmensschutzes abschließen und von attraktiven Konditionen profitieren. Wähle aus vier Produktlinien und genieße mit unseren Testsieger-Tarifen optimalen Schutz für Dein Unternehmen.

Viele Risiken: Die Unternehmens­einrichtung kann durch unter­schiedliche Gefahren wie z.B. Feuer, Leitungswasser, Ein­bruch­diebstahl oder Elementar­ereignissen beschädigt oder zerstört werden.

Wichtiger Schutz: Der Abschluss einer Inhaltsversicherung bewahrt Sie vor existenzbedrohenden Kosten, wenn zerstörte Sachwerte des Betriebs ersetzt oder repariert werden müssen. 

Leistung: Mit der gewerblichen Inhalts­versicherung der Allianz sichern Sie Ihre technische und kaufmännische Betriebs­ausstattung sowie Ihre Waren und Vorräte gegen Schäden, die durch die versicherten Gefahren entstehen können, ab.

Tarife: Für Ihren individuellen Schutz können Sie aus vier Produkt­linien im Allianz Unternehmensschutz wählen und Ihre Absicherung zusätzlich mit wichtigen Gefahrenbausteinen optional ergänzen.

Der Firmen­rechts­schutz erstattet Ihnen die Kosten, die bei einem Rechtsstreit entstehen, z. B. Anwalts­gebühren, Gerichts­kosten und Vorschüsse.

Unabhängige Anwälte und Anwältinnen sowie ein Mediatoren-Team beraten und unterstützen Sie zudem für die beste Lösung in jedem Streitfall.

Versichert sind Sie als Firmen­inhaber:in und Ihre Mitarbeiter:innen. Kombinieren Sie die Firmenrechtsschutzversicherung mit dem Privatrechts­schutz, sind darüber hinaus auch Ihre Familien­mitglieder abgesichert.

Das individuelle Versicherungskonzept der Allianz ermöglicht es Ihnen, je nach Bedarf die Rechtsschutzversicherung für Ihr Unternehmen passgenau zusammenzustellen.

Die Flottenversicherung schützt Ihren gesamten Fuhrpark inklusive aller Fahrer:innen. Damit Ihre Firmenfahrzeuge nach Unfällen, Diebstählen oder Pannen schnell wieder einsatzbereit sind.

Das Kleinflottenmodell können Sie bereits ab drei ziehenden, gewerblich genutzten Fahrzeugen abschließen.

Die Grundlage ist die Kfz-Haftpflichtversicherung, optional können Sie eine Teil- oder Vollkaskoversicherung dazu wählen.

Je nach Größe Ihres Fuhrparks können Sie zwischen drei Tarifmodellen wählen. Mit weiteren Zusatzbausteinen passen Sie die Leistungen individuell für Ihren Fuhrpark an.

Schutz für produzierende Gewerbe: Gerade bei Handwerkern, Händlerinnen oder anderen Dienstleistern oder Veredlungs­betrieben, die teure Werkzeuge, Spezial­maschinen oder Sonder­anfertigungen transportieren, steckt der wahre finanzielle Wert meist in der Ladung, nicht im Fahrzeug.

Umfassende Versicherung: Eine Werkverkehrsversicherung schützt im Schadenfall nicht Ihr Firmenfahrzeug selbst, sondern dessen Inhalt. Sie wird daher auch Fahrzeug­inhalts­versicherung genannt.

Allianz Esa: Die Werkverkehrsversicherung der Allianz Esa bietet einen umfassenden Versicherungsschutz für Transporte mit firmeneigenen Kraftfahrzeugen und Anhängern – vom Zeitpunkt des Beladens bis zur endgültigen Entladung des Fahrzeugs.

Ergänzende Absicherung: Befördert Ihr Unternehmen Waren und Güter nicht nur mit eigenen Fahrern und Fahrzeugen, sondern auch mit fremden Kraftfahrzeugen oder anderen Transportmitteln, wie Bahn oder Schiff, empfiehlt sich für diese speziellen Risiken der Abschluss einer Waren­transport­versicherung.

Für wen sinnvoll? Eine Transport­versicherung schützt Ihr Unter­nehmen gegen Schäden beim Waren­transport. 

Was leistet sie? Die Transport­versicherung ist individuell kombi­nierbar, um auf alle Anfor­derungen reagieren zu können.

Was kostet sie? Die Beitrags­berechnung ist abhängig von Ihrem speziellen Versicherungs­bedarf.

Absicherung: Die Transport­versicherung bietet weltweit umfassenden und zuver­lässigen Schutz.

Komplexe Maschinen und technische sowie elektronische Geräte sind für Unternehmen mit großen Investitionen verbunden und ihr Funktionieren für den Betriebsablauf meist unverzichtbar.

Ein Ausfall von Maschinen oder elektronischen Anlagen infolge eines versicherten Sachschadens führt schnell zu einer Beeinträchtigung oder Unterbrechung des Betriebes und ist oft mit hohen Kosten verbunden.

Die Technikversicherung Pauschal leistet für unvorhergesehen eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen der versicherten Sachen z. B. durch Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit oder Vorsatz Dritter, durch Konstruktions-, Material- oder Ausführungsfehler sowie versicherte Sachschäden von außen. 

Im Schadenfall übernimmt der Versicherungsschutz der pauschalen Technikversicherung die Kosten für die Reparatur der versicherten Sache und auch Kosten für ein Leih- oder Mietgerät.

Viele Unternehmen sind auf Maschinen angewiesen. Fällt eine Maschine aus oder wird beschädigt, können die hohen Kosten für Reparaturen oder Ersatz ihre Existenz bedrohen.

Mit einer Maschinenversicherung der Allianz Esa schützen Sie Ihre stationären Maschinen und maschinellen Anlagen bzw. Ihre fahrbaren oder transportablen Maschinen und Geräte vor nahezu allen Gefahren und Risiken. 

Im Schadenfall zahlen wir für die Reparatur, ein Neu- oder Leihgerät oder übernehmen in dieser Zeit die Leasingrate Ihres Gerätes.

Die Versicherung greift z. B. auch bei Bedienfehlern und sonstigem menschlichen Versagen oder bei Schäden durch Unfälle – hierfür haftet der Hersteller im Rahmen seiner Garantie nämlich nicht.

Für wen sinnvoll: Auf der Baustelle tragen Sie als Bauherrin oder Bauherr ein hohes finan­zielles Risiko. Statistisch gesehen kommt auf jedes zweite Bau­vorhaben ein Schadens­fall.

Schutz vor hohen kosten: Mit der Bauleistungs­versicherung (früher auch Bauwesen­versicherung) schützen Sie sich vor hohen Kosten durch Sach­schäden während der Bauzeit.

Leistungen: Die Leistungen können Sie indivi­duell auf Ihr Bau­vorhaben abstimmen und z. B. den Deckungs­umfang um die Mit­versicherung von vorhan­denen Alt­bauten, Hochwasser­risiken oder eine Nach­haftung erweitern.

Schadenbeispiele: Mit unseren erweiterten Deckungs­varianten sichern Sie sich gegen Miet­ausfall, Hotel- und Einlagerungs­kosten ab, die häufig mit Schadens­fällen einher­gehen.

In Ihrer selbstständigen oder freiberuflichen Tätigkeit beraten Sie Ihre Kunden auf eigenes Risiko. Schon ein kleiner beruflicher Fehler kann einen großen finanziellen Schaden verursachen und unter Umständen Ihre Existenz bedrohen.

Hat eine versäumte Frist oder eine falsche Beratung einen finanziellen Nachteil für Ihren Kunden oder Ihre Kundin, müssen Sie als Berater:in die Kosten für den Vermögensschaden aus eigener Tasche zahlen.

Die Vermögens­schaden­haftpflicht­versicherung schützt Sie und Ihr Unternehmen vor den finanziellen Folgen aus einem Berufsversehen.

Für Berufsgruppen wie Rechtsanwältinnen, Notare, Steuerberaterinnen und Wirtschaftsprüfer gilt die gesetzliche Haftpflicht für Vermögensschäden.

Die Experten und Expertinnen der Allianz prüfen die Haftungsfrage und zahlen bei berechtigten Ansprüchen den Schadenersatz.

Finanzielle Risiken: Zerstörte Waren oder kaputte Maschinen können zu erheblichen Umsatz­einbußen führen, wenn der Betrieb unterbrochen wird oder sogar zum Stillstand kommt. Ein umfassender Schutz gegen diese Fälle ist für Unternehmen deshalb sehr wichtig.

Leistungen: Die Ertrags­ausfall­versicherung ersetzt Ihren entgangenen Betriebsgewinn und laufende Fixkosten, einschließlich Gehälter, Löhne und Provisionen.

Maßgeschneiderter Schutz: Mit entsprechenden Gefahren-Bausteinen können Sie Ihren Betrieb individuell u.a. gegen Schäden durch Feuer, Einbruch­diebstahl, Sturm, Hagel oder Streik absichern.

Verlängerte Haftzeit: Die Allianz bietet Ihnen im Schadenfall einen verlängerten Zeitraum für Ihren Versicherungsschutz. Damit ist Ihr Betrieb bei Unterbrechungs­schäden bis zu 36 Monate abgesichert.

Wichtige Absicherung: Gewerbliche Gebäude­versicherungen bieten umfang­reichen Schutz für Ihre gewerblich genutzten Immobilien.

Viele Gefahren abgedeckt: Die Versicherungen schützen Sie vor Risiken durch Feuer, Leitungs­wasser, Sturm und Hagel, Über­schwem­mungen und weiteren Gefahren, wie z. B den Ersatz von Miet­aus­fällen bis zu einer Dauer von 48 Monaten.

Leistungen: Im Schadens­fall trägt eine gewerbliche Gebäude­versicherung die Kosten für auf­wendige Reparaturen oder die Wieder­herstellung des Firmengebäudes.

Bedarfsgerecht abgesichert: Die Gebäude­versicherung für Ihr Gewerbe können Sie individuell mit speziellem Schutz für Verglasungen, Photo­voltaikanlagen oder separat mit einer Haus-Haftpflicht ergänzen.

Die betriebliche Kranken­versicherung der Allianz ist eine private Kranken­zusatz­versicherung für Ihre Mitarbeiter/innen. Sie schließen die bKV für Ihre Mitarbeiter/innen ab und finanzieren die Beiträge. Eine bKV ist bereits ab fünf Mitarbeitenden möglich.

Ob bei ambulanten ärztlichen Behandlungen, zahn­medizinischer Versorgung oder im Kranken­haus: Ihre Mitarbeiter:innen profitieren von erst­klassigen Gesundheits­leistungen – ohne Gesundheits­prüfung und Warte­zeiten! Selbst Vor­erkrankungen sind abgesichert.

Zusätzlich können Ihre Mitarbeitenden und deren ganze Familie kostenfrei von umfassenden Gesund­heits­services profitieren.

Sie als Arbeit­geber/in entscheiden, welcher Schutz der Richtige für Ihr Unternehmen ist!