Zinswende... was Ihr gegen rasant steigende Bauzinsen tun könnt...
Wir müssen mit Euch sprechen...
Das Thema Zinswende findet momentan immer und immer mehr Bedeutung. Viele unserer Kunden sprechen uns darauf an und sind verunsichert.
Da wir die Erfahrung gemacht haben, dass viele Leute sich mit dem Thema noch nicht beschäftigt haben, versuchen wir Euch hier einen groben Überblick über das Thema zu verschaffen.
Lange Jahre kannten die Bauzinsen nur eine Richtung: nach unten. Nun ist die Wende da, die Zinsen ziehen kräftig an und haben sich haben sich seit Anfang 2021 vervierfacht.
Dazu kommen noch:
- Unbeständige Kapitalmärkte: Krisen und die immer noch existente Pandemie schwächen weltweit die Wirtschaft und erzeugen Unsicherheit.
- Starke Inflation: Hohe Inflation im Euro-Raum durch steigende Nachfrage bei teilweise reduziertem Angebot durch Lieferkettenstörung und steigende Energiepreise.
- Weiterhin steigende Bau- und Immobilienkosten: Die Baupreise sind so stark gestiegen wie seit über 50 Jahren nicht mehr. Preise für Wohnimmobilien steigen immer schneller.
- Steigende Energiekosten: Strom und Heizung werden immer teurer.
Wie wirken sich also steigende Bauzinsen ganz konkret auf eine Baufinanzierung aus? Dazu ein Beispiel:
Bei einem Nettodarlehensbetrag von 200.000 € bedeutet eine Erhöhung der aktuellen Bauzinsen um 1 Prozentpunkt Mehrkosten von 2.000 € pro Jahr.
Ein kurzer Tipp vorab: Am besten erhöht Ihr durch den Einsatz von Bausparverträgen Eure Eigenkapitalquote. Denn: Je mehr Eigenkapital, desto besser sind die Darlehenskonditionen.
Wie funktioniert Bausparen?
Beim Bausparen sparen Sie zunächst ein Guthaben an. Ist dies in ausreichender Höhe vorhanden, bekommen Sie einen günstigen Kredit für den Immobilienkauf. Der Ablauf lässt sich dabei in drei Phasen erklären:
- Sparphase: Du schließt den Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab. Anschließend besparst Du diesen in monatlichen Raten, wobei Du dich am sogenannten Regelsparbeitrag orientieren kannst. Erhältst Du staatliche Förderungen oder Vermögenswirksame Leistungen, können diese zusätzlich in den Bausparvertrag einfließen.
Auch Sonderzahlungen, z.B. Weihnachtsgeld oder Geldgeschenke von Eltern und Großeltern können eingebracht werden. Durch die Einzahlungen und die feste jährliche Verzinsung wächst Dein Guthaben, bis das Mindestsparguthaben in Höhe von 40-50 Prozent der Bausparsumme erreicht ist.
- Zuteilungsphase: Wenn Du das Mindestsparguthaben angespart und die Mindestsparzeit sowie die erforderliche Bewertungszahl erreicht hast, besteht ein Anspruch auf Zuteilung. Die Mindestsparzeit kann dabei von Tarif zu Tarif variieren und beträgt in der Regel mindestens 12 Monate. Ist Dein Bausparvertrag nun zuteilungsreif, hast Du mehrere Möglichkeiten. (Meldet Euch gerne bei uns, um diese Möglichkeiten zu Erfahren.)
- Darlehensphase: Mit Beantragung und Auszahlung des Bauspardarlehens beginnt die Darlehens- oder Rückzahlphase. In dieser zahlen Sie monatlich gleichbleibende Tilgungsbeiträge, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen. Während der Zinsanteil mit der Höhe der Restschuld sinkt, nimmt die Tilgungsleistung zu.
Warum lohnt sich Bausparen?
- Vermögenssicherung: Sie erhalten Zinsen auf das eigene Sparguthaben und können dieses bei Bedarf auch zu günstigen Konditionen beleihen, zum Beispiel im Rahmen einer Baufinanzierung.
- Bessere Konditionen beim Bankdarlehen: Der Einsatz von Bausparguthaben und -darlehen reduziert den Beleihungsauslauf für das Bankdarlehen (z. B. auf 60%). Kunden profitieren so von günstigeren Zinsen. Mehr erfahren
- Flexibilität: Je nach Tarifvariante kann der Bausparvertrag flexibel gestaltet werden. Z.B. lässt sich die Bausparsumme auch später ändern, es lassen sich Teilverträge bilden oder der Tilgungsbeitrag kann gewählt werden.1
- Staatliche Prämien: Auch der Staat unterstützt Bausparer unter bestimmten Voraussetzungen. So zum Beispiel mit dem Wohn-Riester, der Arbeitnehmersparzulage oder der Wohnungsbauprämie.
- Vielseitige wohnwirtschaftliche Verwendungsmöglichkeiten: Nutzen Sie den Bausparvertrag neben dem Bau oder Kauf einer Immobilie auch für dringende Modernisierungsarbeiten, energetische Sanierungen oder den altersgerechten Umbau der eigenen vier Wände.
- Heutige Sicherung des Darlehensanspruchs für die Zukunft: Mit dem Abschluss des Bausparvertrages sichern Sie sich den Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen, dessen Konditionen Sie heute schon festschreiben.
- Unabhängigkeit vom Kapitalmarkt: Ganz gleich, wie sich der Kapitalmarkt auch entwickelt. Mit dem Abschluss des Bausparvertrages nehmen Sie die aktuell niedrigen Zinsen mit in die Zukunft.
- Sondertilgungsmöglichkeiten: Sie möchten Ihr Darlehen vorzeitig ablösen oder zwischendurch bereits größere Teile der Restschuld tilgen? Kein Problem, denn beim Bausparen profitieren Sie auch von günstigen Sondertilgungsmöglichkeiten.
Solltet Ihr noch mehr zu dem Thema wissen wollen oder einfach mal ein ganz unverbindlichen Angebot, dann meldet Euch gerne bei uns oder besucht uns in Idstein. :)
