Fahri Smani Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort - Unternehmen & Privat I Geldanlage I Vorsorge & Versicherungen

In einer Welt, in der die Lebenserwartung steigt und die gesetzliche Rente zunehmend unter Druck gerät, ist eine sorgfältige Planung der Altersvorsorge wichtiger denn je. Viele Menschen fragen sich, wie sie ihren Lebensstandard im Ruhestand ohne finanzielle Sorgen aufrechterhalten können. In diesem Artikel erläutern wir die verschiedenen Möglichkeiten der Altersvorsorge und geben Ihnen wertvolle Tipps, wie Sie Ihre Zukunft absichern können.

Private Altersvorsorge ist wichtig:
Angesichts der demografischen Entwicklung und der steigenden Inflation wird die gesetzliche Rente oft nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Eine private Altersvorsorge ist daher unerlässlich, um die so genannte Rentenlücke zu schließen und finanzielle Unabhängigkeit zu sichern.

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, privat für das Alter vorzusorgen. Dazu gehören die klassische Rentenversicherung, die betriebliche Altersvorsorge, Riester- und Rürup-Renten sowie flexible Anlagestrategien wie ETF-Sparpläne oder das Pantoffelportfolio. Jede Option hat ihre spezifischen Vor- und Nachteile, die es abzuwägen gilt, um die für die individuelle Situation beste Wahl zu treffen.

Eine effektive Anlagestrategie ist das A und O einer erfolgreichen Altersvorsorge. Wir kombinieren Ihre Vorsorge mit Aktien-ETFs für Wachstum und haben die Möglichkeit, das Garantieniveau zu steuern, um Inflationsrisiken zu minimieren und das Vermögen im Alter zu maximieren.

Fallbeispiele:
Um die Theorie zu veranschaulichen, betrachten wir das Beispiel von Maxi Musterfrau, die durch frühzeitige Planung und eine ausgewogene Anlagestrategie eine solide Altersvorsorge aufbauen konnte. Maxi hat sich für eine Kombination aus betrieblicher Altersvorsorge und ETF-Sparplan entschieden, mit der Sie Ihre Rentenlücke effektiv schließen kann.

Die Planung Ihrer Altersvorsorge mag zunächst komplex erscheinen, aber mit den richtigen Informationen und einer proaktiven Herangehensweise können Sie eine solide finanzielle Basis für Ihren Ruhestand schaffen. Wenn Sie Unterstützung bei der Auswahl der besten Altersvorsorgeoptionen für Ihre individuelle Situation benötigen, stehen wir Ihnen gerne Als Ansprechpartner in Krefeld-Hüls zur Verfügung. Kontaktieren Sie uns noch heute für eine persönliche Beratung und nehmen Sie Ihre finanzielle Zukunft in die Hand.

Indem Sie sich heute informieren und handeln, können Sie morgen beruhigt sein. Denken Sie daran: Es ist nie zu früh oder zu spät, mit der Planung für die Zukunft zu beginnen.

Ihre Allianz 
Fahri Smani

Ein persönliches Treffen bei einer Tasse Cappuccino bietet eine ideale Gelegenheit, um sich kennenzulernen und über wichtige Versicherungsthemen zu sprechen. In der Allianz Agentur Fahri Smani stehe ich Ihnen als Berater mit einem individuellen Ansatz und einem umfassenden Service zur Verfügung.

Die Vorteile meiner persönlichen Betreuung:

1. Maßgeschneiderte Lösungen:

Jeder Kunde hat unterschiedliche Bedürfnisse und Anforderungen. Mit meiner individuellen Beratung kann ich auf Ihre persönliche Situation eingehen und maßgeschneiderte Lösungen empfehlen.

So erhalten Sie den Versicherungsschutz, der zu Ihnen passt.

2. Persönliche Betreuung:

Als Ihr persönlicher Ansprechpartner stehe ich Ihnen nicht nur bei der Auswahl der richtigen Versicherungen zur Seite, sondern begleite Sie auch während der gesamten Vertragslaufzeit. Sie können sich auf meinen Service verlassen, sei es bei Fragen, Anpassungen oder Schadensfällen. Ich bin für Sie da und sorge dafür, dass Sie sich gut aufgehoben fühlen.

Wie sieht eine individuelle Beratung bei uns aus?

1. Umfassende Analyse: Bevor wir über Versicherungsoptionen sprechen, ist es wichtig, Ihre individuelle Situation zu verstehen. Ich nehme mir die Zeit, um Ihre Bedürfnisse und Risiken zu analysieren, damit ich Ihnen die passenden Versicherungsprodukte empfehlen kann.

2. Transparente Kommunikation: Ich lege großen Wert auf eine offene und verständliche Kommunikation. Ich erkläre Ihnen die verschiedenen Versicherungsprodukte und Optionen klar und vermeide komplizierte Begriffe, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

3. Kontinuierliche Betreuung: Mein Service hört nicht bei der Vertragsunterzeichnung auf. Ich stehe Ihnen auch danach zur Verfügung und sorge dafür, dass Ihre Versicherungen Ihren sich ändernden Bedürfnissen und Lebensumständen entsprechen. Ich überwache regelmäßig Ihre Versicherungsverträge und stehe Ihnen bei Änderungen oder Anpassungen zur Seite.

Mit der Allianz haben Sie einen erfahrenen und traditionsreichen Partner an Ihrer Seite, auf den Sie sich verlassen können.

Besuchen Sie mich in meiner Agentur, wo wir bei einem Cappuccino in persönlicher Atmosphäre über Ihre Versicherungsbedürfnisse sprechen können. Ich freue mich darauf, Sie kennenzulernen und Ihnen mit meiner individuellen Beratung und meinem Service als Dienstleister zur Seite zu stehen.

Kontaktieren Sie mich gerne, um einen Termin zu vereinbaren.

Die betriebliche Altersvorsorge ist eine hervorragende Möglichkeit für Angestellte, ihre finanzielle Zukunft abzusichern und von den Kapitalmärkten zu profitieren. Insbesondere junge Arbeitnehmer können von den attraktiven Vorteilen dieser Form der Altersvorsorge profitieren.

Warum die betriebliche Altersvorsorge eine kluge Wahl ist:

Die betriebliche Altersvorsorge ermöglicht es Ihnen, bereits während Ihrer beruflichen Laufbahn für das Alter vorzusorgen und sich finanziell abzusichern. Durch attraktive Steuervorteile und Sozialabgabenersparnisse können Sie effektiv Geld für Ihre Altersvorsorge sparen. Zusätzlich zahlt Ihr Arbeitgeber einen Teil Ihres Gehalts in die Altersvorsorge ein, wodurch Sie ein zusätzliches Polster für Ihre Zukunft aufbauen.

Optimierung Ihrer Altersvorsorge durch ETF-Investitionen:

Ein weiterer Vorteil der betrieblichen Altersvorsorge ist die Flexibilität bei der Wahl der Anlageformen. Hier haben Sie die Möglichkeit, in verschiedene Anlageklassen zu investieren, darunter auch ETFs. Indexfonds bieten eine breite Diversifikation und ermöglichen es Ihnen, von den langfristigen Renditen der Kapitalmärkte zu profitieren. Durch Investitionen in ETFs steigern Sie das Potenzial für ein solides Wachstum Ihrer Altersvorsorge und optimieren Ihre finanzielle Sicherheit.

Vertrauen Sie auf einen erfahrenen Partner in Krefeld:

Bei der Gestaltung Ihrer betrieblichen Altersvorsorge und der Auswahl der optimalen Anlagestrategie ist es ratsam, auf einen erfahrenen Partner wie uns zu vertrauen. Mit fundiertem Fachwissen und langjähriger Erfahrung unterstützten wir Sie bei allen Fragen rund um die betriebliche Altersvorsorge, und helfen Ihnen dabei, die für Sie passenden Lösungen zu finden.

Als Unternehmer sind Sie ständig auf der Suche nach Möglichkeiten, Ihre Liquidität optimal einzusetzen. Lange Zeit galt das Tagesgeldkonto als Inbegriff der sicheren Geldanlage, mittlerweile muss man sich doch die Frage stellen: Gibt mir meine Hausbank den best möglichen Zins weiter? 

Warum sich ein Gespräch mit uns lohnt:

1. Attraktive Verzinsung: Die Zinserträge auf Tagesgeldkonten bleiben häufig hinter den aktuellen Marktzinsen zurück. Zinserhöhungen der Notenbanken geben Banken oft nur zögerlich an ihre Kunden weiter.  Unsere Verzinsung orientiert sich an den aktellen Marktzinsen.

2. Flexibilität und Sicherheit: Geldmarktfonds investieren in kurzfristige, sichere Geldmarktinstrumente wie Anleihen oder Festgelder. Sie bieten eine hohe Liquidität und ermöglichen einen kurzfristigen Zugriff auf Ihr Kapital - ähnlich wie bei einem Tagesgeldkonto, jedoch mit besseren Renditechancen.

3. Professionelles Management: Anlagen in Geldmarktfonds werden von erfahrenen Fondsmanagern betreut, die darauf spezialisiert sind, Marktchancen zu erkennen und Risiken zu minimieren. Dieses Know-how gibt Ihnen als Unternehmer die Möglichkeit, sich auf Ihr Kerngeschäft zu konzentrieren, während Ihr Geld für Sie arbeitet.

Ein starker Partner an Ihrer Seite

Als Berater der Allianz zeige ich Ihnen nicht nur den Weg zu einer besseren Verzinsung Ihrer Liquiditätsreserven, sondern entwickle gemeinsam mit Ihnen eine ganzheitliche Strategie. Dabei gehen wir in zwei Schritten vor:

Geldmarktfonds sind ein hervorragendes Instrument, um kurzfristig von höheren Zinsen zu profitieren. So sichern Sie sich eine bessere Verzinsung Ihrer Liquiditätsreserven, ohne auf Flexibilität zu verzichten.

Unsere Konzepte bieten für jede Art von Unternehmen und ihre verschiedenen Bedürfnisse eine passende Lösung, zum Beispiel für:

• Aufbau von Eigenkapital bzw. Stärkung der Bonität
• Liquiditätsrücklagen für plötzliche Forderungsausfälle
• Bildung finanzieller Reserven
• Strategische Investitionen
• Rückdeckung von Pensionszusagen
• Vorbereitung des Unternehmensübergangs oder -verkaufs

Lassen Sie uns gemeinsam besprechen, wie Sie Ihre Liquiditätsreserven besser nutzen können und welche Möglichkeiten sich darüber hinaus für Ihr Unternehmen ergeben. Ich freue mich auf das Gespräch!

Benefits, auch bekannt als Zusatzleistungen, sind Vorteile, die Unternehmen ihren Mitarbeitern zusätzlich zum Gehalt bieten. Diese Leistungen dienen dazu, die Mitarbeiterzufriedenheit zu steigern, die Mitarbeiterbindung zu stärken und letztendlich die Attraktivität des Unternehmens als Arbeitgeber zu erhöhen.

Die Auswahl der Benefits sagt viel über die Unternehmenskultur aus. In einem heutigen Arbeitnehmermarkt, in dem Talente und Nachwuchskräfte sich die Unternehmen aussuchen können, ist es entscheidend, attraktive Benefits anzubieten. Es gibt zahlreiche Belege, die zeigen, dass glückliche Mitarbeiter produktiver und effektiver sind.

Es gibt eine Vielzahl von Benefits, die Sie als Unternehmen in Krefeld anbieten können:

- Gesundheitsvorsorge: Krankenversicherung, Zahnversicherung, Sehtests oder Fitnessprogramme

- Altersvorsorge: Betriebliche Altersvorsorge, Pensionspläne oder Aktienoptionen

- Work-Life-Balance: Flexible Arbeitszeiten, Home-Office-Möglichkeiten oder Sabbaticals

- Kinderbetreuung: Kindergartenzuschüsse und Ferienbetreuung in Krefeld

Damit diese Benefits erfolgreich genutzt werden, und das "Projekt Employer Branding" zum Erfolg wird, ist das sogenannte "Onboarding" notwendig. Hierbei handelt es sich um den Prozess, mit dem neue Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter willkommen geheißen werden. Ein kleiner Willkommensbeutel mit nützlichen Gegenständen kann den Arbeitseinstieg erleichtern. Ein Notizbuch oder ein Hoodie sind Beispiele für solche Willkommensgeschenke, die die Wertschätzung und das Zugehörigkeitsgefühl im Unternehmen steigern können.

Doch welche Benefits sind nun besonders beliebt? Aus unserer langjährigen Erfahrung und Zusammenarbeit mit unseren Kunden kennen wir die verschiedenen Benefits, die angeboten werden. Sind Sie interessiert daran zu erfahren, wie beliebt flexible Benefits sind oder wie ein effektives Gesundheitsmanagement die Ausfallzeiten reduzieren kann?

Kontaktieren Sie uns gerne, um in einem persönlichen Erstgespräch die verschiedenen Möglichkeiten kennenzulernen und zu erfahren, wie wir auch Ihrem Unternehmen bei der Implementierung helfen können.

Der Weinanbau und die Strukturierung eines Portfolios haben mehr gemeinsam als man auf den ersten Blick vermuten würde. Beide erfordern Sorgfalt, Fachwissen und die richtige Auswahl, um einen langfristigen Erfolg zu erzielen. Als Finanzberater in Krefeld und Spezialist für Fondslösungen der Allianz möchte ich Ihnen aufzeigen, wie diese beiden Welten zusammenkommen und Ihnen attraktive Vorteile bieten können.

Ein gut strukturiertes Portfolio kann mit einem erstklassigen Wein verglichen werden. Ähnlich wie ein Winzer eine Vielfalt von Rebsorten nutzt, um einen ausgewogenen und geschmackvollen Wein zu kreieren, basiert auch ein erfolgreiches Portfolio auf der Diversifikation. Durch die Auswahl einer breiten Palette von Anlageinstrumenten wie beispielsweise Investmentfonds, können Sie Ihr Portfolio streuen und das Risiko minimieren.

Wie der Weinanbau Zeit und Geduld erfordert, ist auch die Portfoliostrukturierung eine langfristige Aufgabe. Ein guter Wein braucht Zeit, um zu reifen und seinen vollen Geschmack zu entfalten. Genauso ist es mit einem Portfolio. Durch eine langfristige Anlagestrategie und regelmäßige Überprüfung können Sie Ihr Portfolio entwickeln und von langfristigen Wachstumschancen profitieren.

Ein weiterer Aspekt, den Wein und die richtige Portfoliostruktur gemeinsam haben, ist die Bedeutung von Expertise und Fachwissen. Wie ein Weinkenner die verschiedenen Nuancen und Eigenschaften von Weinen versteht, bringe ich als Finanzberater mein Fachwissen und meine Erfahrung ein, um die richtigen Fondslösungen für Sie auszuwählen. Durch die enge Zusammenarbeit mit der Allianz können wir maßgeschneiderte Lösungen entwickeln, die Ihren individuellen Anlagezielen und Ihrer Risikobereitschaft entsprechen.

Warum sollten Sie also auf eine Zusammenarbeit mit mir als Ihr persönlicher Ansprechpartner setzen?

Hier sind die attraktiven Vorzüge, die sich Ihnen bieten:

Professionelle Beratung: Als Finanzberater mit fundiertem Fachwissen stehe ich Ihnen zur Seite, um Ihre Anlageziele zu verstehen und gemeinsam die passenden Konzepte auszuwählen.

Diversifikation: Durch die Investition in verschiedene Anlageklassen können wir Ihr Portfolio breit streuen und das Risiko reduzieren.

Langfristiger Erfolg: Mit einer langfristigen Anlagestrategie und regelmäßiger Überprüfung können wir Ihr Portfolio entwickeln und von Wachstumschancen profitieren.

Zugang zu erstklassigen Fondslösungen: Durch die Zusammenarbeit mit der Allianz haben Sie Zugang zu einer Vielzahl von erstklassigen Fondslösungen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Lassen Sie uns gemeinsam die Kunst der Portfoliostrukturierung und die Welt des Weins verbinden. Kontaktieren Sie mich gerne für ein persönliches Gespräch, um mehr über die attraktiven Vorzüge einer Zusammenarbeit mit mir und den Fondslösungen der Allianz zu erfahren.

Ich freue mich darauf, Ihnen dabei zu helfen, langfristigen finanziellen Erfolg zu erzielen.

Die Pensionszusage als wichtiges Versorgungsinstrument, insbesondere für Gesellschafter-Geschäftsführer, bietet Vorteile bei der steuerlichen Gestaltung und scheint durch den niedrigen Nettoaufwand sowie die grundsätzlich unbegrenzte steuer- und sozialversicherungsfreie Einzahlung besonders attraktiv. Durch das Erteilen der Zusage kann der steuerliche Vorteil ohne Aufwand (Liquiditätsverlust) genutzt werden.

Beachtet man zudem relevante Punkte wie die Erdienbarkeit, einen entsprechenden Gesellschafterbeschluss sowie eine ausreichende Rückdeckung, hat man ein wertvolles und „smartes“ Instrument zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge!

In den letzten Jahren wurde die Pensionszusage jedoch häufig zur Last für Unternehmen. Das liegt unter anderem daran, dass die entsprechend zu bildende Rückstellung auf der Passivseite der Bilanz als Verbindlichkeit zu verbuchen ist – kurz gesagt: Die Eigenkapitalquote verringert sich.

Wenn die Eigenkapitalquote sinkt, kann sich dadurch gleichzeitig die Bonität verschlechtern. Expansionen und Wachstum könnten so schwieriger werden.

Anhand der Unterschiede zwischen Steuerbilanz (Heubeck Barwert) und Handelsbilanz lassen sich die tatsächlichen Kosten der Pensionsverpflichtung kaum richtig bemessen. Im Falle eines Unternehmensverkaufs kann eine Pensionsverpflichtung zu einem „Deal-Breaker“ werden – Es bietet potenziellen Käufern also Spielraum, den Unternehmenswert nach unten zu drücken oder schreckt diese sogar ganz ab.

Schwierig wird es auch, wenn kein Gesellschafterbeschluss vorliegt. So kann es im Insolvenzfall dazu kommen, dass die Zusage ungenutzt bleibt, da der PSVaG ohne wirksame Zusage keine Leistung erbringen darf.

Ist die Pensionszusage nicht ausfinanziert, kommt es dazu, dass die steuerliche Anerkennung aberkannt wird. Der Vorwurf der „verdeckten Gewinnausschüttung“ steht schnell im Raum. Das Aufdecken einer vGA führt zu unschönen Diskussionen mit dem Finanzamt.

Wie gehen wir mit dieser Problematik um?

In vielen Fällen wirkt eine Auslagerung der Pensionszusage als attraktives Mittel.

Denn damit gehen folgende Vorteile einher:

1) Sofortige Bilanzverbesserung

2) Entlastung der Handelsbilanz

3) Unternehmen wird für Nachfolgeregelungen oder einen möglichen Verkauf attraktiver

4) Insolvenzgeschützt

Viele Unternehmer, insbesondere aus dem Mittelstand, sind sich der Problematik bewusst. Dennoch schieben sie das Problem dieser drängenden Herausforderung weiterhin vor sich her. Daher empfehlen wir Unternehmen und Unternehmern, sich frühzeitig mit diesem Thema zu beschäftigen. Denn so gibt es Lösungsmöglichkeiten, die nicht nur die langfristige Existenz sichern, sondern auch den zukünftigen Erfolg ermöglichen. Kontaktieren Sie uns gerne für ein unverbindliches Gespräch.

Wir stehen Ihnen als erfahrener Partner zur Verfügung!