Allianz Hauptvertretung Fahri Smani Ihr persönlicher Ansprechpartner in Hüls seit 1980 für Unternehmen & Privat

Das Haus ist verkauft, die Lebensversicherung ist ausgezahlt oder ein plötzliches Erbe. Nun steht ein größerer Geldbetrag zur Verfügung. Damit entstehen Möglichkeiten und eine wichtige Frage: Wie kann dieses Vermögen den weiteren Lebensweg unterstützen?
Vielleicht möchten Sie früher weniger arbeiten, die Rente aufstocken oder Reisen bzw. gemeinsame Zeit mit der Familie ermöglichen.

250.000 Euro können dafür einen wichtigen Beitrag leisten. Ob und wie lange das Geld reicht, hängt von Ausgaben, bestehenden Einnahmen, Anlageergebnissen und der Dauer des Ruhestands ab.

Ich bin Fahri Smani und in unserer Beratung in Krefeld verbinden wir die Themen Kapitalmarkt und Ruhestandsplanung.

Diese sieben Stellschrauben stehen dabei im Mittelpunkt:
1. Nach Hausverkauf, Erbe oder Auszahlung: Das verfügbare Kapital klären
Bevor wir über eine Geldanlage sprechen, bestimmen wir die tatsächliche Ausgangsbasis.
Sind noch Darlehen abzulösen? Sind neue Wohnkosten zu berücksichtigen? Bei einem Erbe sind möglicherweise Verpflichtungen oder die Aufteilung mit anderen Erben zu klären. Bei einer Lebensversicherung zählt der tatsächlich verfügbare Auszahlungsbetrag.
Wir halten fest: Welcher Betrag bleibt nach absehbaren Zahlungen und geplanten Anschaffungen für die Ruhestandsplanung übrig? Steuerliche Fragen stimmen wir bei Bedarf mit einem Steuerberater ab.
2. Den monatlichen Einkommensbedarf bestimmen
Wir stellen voraussichtlichen Ausgaben und vorhandenen Einnahmen gegenüber, Renten oder Mieteinnahmen. Dabei berücksichtigen wir auch Freizeit, Reisen und unregelmäßige größere Ausgaben.
Ein vereinfachtes Beispiel: Sie möchten monatlich 3.000 Euro ausgeben und haben 2.300 Euro tatsächlich verfügbare Einnahmen. Die Differenz beträgt 700 Euro im Monat.
Damit erhält Ihr Vermögen eine konkrete Aufgabe. Anschließend prüfen wir, wie diese Entnahmen über die gewünschte Dauer finanziert werden könnten.
3. Das Vermögen nach Zeiträumen aufteilen
Geld für die nächsten Monate braucht eine andere Planung als Kapital, das erst in zehn oder zwanzig Jahren benötigt wird.
Deshalb unterscheiden wir zwischen einer verfügbaren Reserve, Geld für absehbare Ausgaben und langfristig angelegtem Vermögen.
Eine solche Aufteilung schafft Orientierung: Welche Beträge stehen für Ihren Alltag bereit? Welche sind für besondere Vorhaben vorgesehen? Welcher Teil kann länger am Kapitalmarkt investiert bleiben?
4. Kapitalmarktchancen mit einer passenden Mischung nutzen
Aktien, Anleihen und weitere Anlageklassen übernehmen unterschiedliche Aufgaben im Portfolio. Welche Bausteine sinnvoll sind, hängt von den Zielen und der Risikoneigung ab!
Ein Multi-Asset-Ansatz verbindet mehrere Anlageklassen innerhalb einer Strategie. Dabei betrachten wir die tatsächliche Verteilung, mögliche Überschneidungen und die Gesamtkosten.
Mein Anspruch ist, dass Sie verstehen, warum Geld auf diese Weise angelegt wird. Breite Streuung kann Risiken reduzieren, verhindert jedoch keine Verluste. 
5. Einen Entnahmeplan entwickeln und schwierige Börsenphasen mitdenken
Ein Entnahmeplan legt fest, wann und in welcher Höhe Geld aus dem Vermögen fließt.
Dafür können auch laufende Erträge und Verkäufe von Anlageanteilen genutzt werden. Dividenden und Zinsen sind eine hervorragende Ergänzung.
Entscheidend ist deshalb die Entwicklung des gesamten Vermögens nach Auszahlungen und Kosten.
Besonders wichtig: Fallen die Kurse zu Beginn der Entnahmephase, können regelmäßige Verkäufe das verbleibende Kapital stark belasten. Wir prüfen deshalb auch ungünstige Verläufe und besprechen, welche Reserve oder Anpassung der Auszahlungen möglich wäre.
6. Lebenslange Einnahmen und Flexibilität abwägen
Wie wichtig ist eine Zahlung, die bis ans Lebensende läuft? Und wie viel Kapital soll weiterhin frei verfügbar sein?
Für einen Teil des Vermögens kann eine lebenslange Rentenlösung infrage kommen. Dabei prüfen wir die vertraglich garantierten Leistungen, Kosten und Regelungen für Hinterbliebene. 
Welche Kombination passt, ergibt sich aus deinem Sicherheitsbedürfnis und den übrigen Einkommensquellen.
7. Kaufkraft, Kosten und Familie einbeziehen
Der Ruhestandsplan muss auch über längere Zeiträume funktionieren. Deshalb berücksichtigen wir steigende Lebenshaltungskosten, Anlagekosten und die steuerlichen Auswirkungen auf die verfügbaren Einnahmen.
Möchten Sie Ihr Vermögen im Ruhestand bewusst verbrauchen oder einen Teil für deine Familie erhalten?
Ändern sich Ausgaben, familiäre Situation oder die Entwicklung der Anlagen, können Anpassungen notwendig werden. 

Ihre Ruhestandsplanung in Krefeld: vom Geldbetrag zum persönlichen Plan
In einem persönlichen Gespräch betrachten wir die Ausgangslage, Einkommensbedarf und persönliche Vorstellungen vom Ruhestand. Anschließend besprechen wir mögliche Anlagestrategien mit ihren Chancen, Kosten und Risiken.

Autor: Fahri Smani | Schwerpunkte: Kapitalmarktstrategien und Ruhestandsplanung | Krefeld
Diese Informationen dienen der allgemeinen Orientierung und ist keine Anlageberatung.

Welche Anlageklasse wird in den nächsten Jahren vorne liegen? Aktien, Anleihen, Gold oder andere Rohstoffe?

Niemand kann das zuverlässig vorhersagen. Die Untersuchung „Multiversum der Kapitalanlage“ von Allianz Global Investors zeigt: Die Reihenfolge der erfolgreichen Anlageklassen verändert sich. Was in einem Jahr vorne lag, konnte im nächsten deutlich zurückfallen https://de.allianzgi.com/de-de/maerkte-und-themen/multi-asset
Wer Vermögen aufbauen oder sinnvoll strukturieren möchte, sollte deshalb verschiedene Ertragsquellen miteinander verbinden. Genau hier setzt Multi-Asset an.
Warum eine durchdachte Mischung wichtig ist
Vielleicht hast du ein Haus verkauft, geerbt oder eine Lebensversicherung ausgezahlt bekommen. Jetzt soll dein Geld langfristig arbeiten und dir gleichzeitig finanziellen Spielraum geben.
Ein Multi-Asset-Ansatz kombiniert verschiedene Anlageklassen. Jede kann eine andere Aufgabe übernehmen:
Aktien: an Unternehmenserfolgen teilhaben.
Aktien bieten Chancen auf Kursgewinne und Dividenden. Damit lassen sich Wachstum und mögliche laufende Erträge verbinden. Allerdings können Kurse fallen und Dividenden gekürzt oder gestrichen werden.
Anleihen: Zinserträge erschließen.
Anleihen können regelmäßige Zinsen beitragen und je nach Bonität und Laufzeit ein Portfolio stabilisieren. Auch 2026 kommt es auf die Auswahl an: AllianzGI beurteilt Staatsanleihen differenziert. Steigende Zinsen und Zahlungsausfälle bleiben Risiken. (de.allianzgi.com)
Rohstoffe und Gold: zusätzliche Einflussfaktoren nutzen.
Rohstoffe können beispielsweise von steigender Nachfrage oder Angebotsengpässen profitieren. Gold wird in unsicheren Zeiten häufig als sicherer Hafen gesucht und kann eine zusätzliche Streuung ermöglichen. Sein Preis kann jedoch ebenfalls deutlich fallen. Gold selbst zahlt weder Zinsen noch Dividenden. 
Liquidität: handlungsfähig bleiben.
Eine verfügbare Reserve hilft, unerwartete Ausgaben zu bezahlen. So musst du langfristige Anlagen bei ungünstigen Kursen möglicherweise nicht verkaufen. Dafür gehört ein passender Liquiditätspuffer zur gesamten Vermögensplanung.
Streuung hilft – und hat Grenzen
Entwickeln sich Anlageklassen unterschiedlich, können Gewinne eines Bausteins Verluste eines anderen teilweise abfedern.
Dieser Ausgleich funktioniert jedoch nicht immer. Beispielsweise verloren 2022 sowohl Aktien als auch Anleihen an Wert. Auch Gold steigt nicht automatisch, sobald Aktien fallen.
Das Ziel ist deshalb eine belastbare Mischung, deren Risiken zu deinem Leben passen. Dazu gehört die Frage, welche Rückgänge du finanziell tragen kannst und wann du dein Geld benötigst.
Allianz Dynamic Multi Asset: die Mischung professionell steuern lassen
Bei der Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI übernimmt ein Fondsmanagement die Auswahl und Gewichtung der Anlagen innerhalb der jeweiligen Vorgaben. Dafür verbindet Allianz Global Investors Marktanalysen, systematische Verfahren und aktives Risikomanagement.
Die Strategie investiert insbesondere in globale Aktien und Anleihen und kann weitere Anlageklassen einbeziehen. Welche Beimischungen tatsächlich enthalten sind, hängt vom konkreten Fonds und seiner aktuellen Positionierung ab. Rohstoffanlagen bedeuten daher nicht automatisch, dass Gold enthalten ist.
Die SRI-Strategie berücksichtigt außerdem Kriterien zu Umwelt, Sozialem und Unternehmensführung. Auch damit bleiben Kursverluste möglich. 

Mit Plan12 Vermögen regelmäßig nutzen
Du möchtest dein Kapital investiert lassen und gleichzeitig jeden Monat Geld daraus erhalten?
Plan12 umfasst bestimmte monatlich ausschüttende Anteilklassen ausgewählter AllianzGI-Fonds. Dazu gehören Varianten der Dynamic Multi Asset Strategy SRI 30, 50 und 75.
Die Zahlungen können deine Rente ergänzen, Reisen ermöglichen oder deine Familie unterstützen.

Zur Orientierung bei 100.000 Euro Anlagekapital:
3 Prozent jährliche Auszahlung entsprechen durchschnittlich 250 Euro monatlich.
4 Prozent entsprechen rund 333 Euro monatlich.
6 Prozent entsprechen 500 Euro monatlich.

Das sind reine Rechenbeispiele vor Kosten und Steuern, keine zugesagten Plan12-Konditionen oder Renditen. Die Ausschüttung hängt vom gewählten Fonds und der Anteilklasse ab. Sie lässt sich nicht allein über deine Chancenneigung bestimmen.

Deine Geldanlage in Krefeld: aus Vermögen einen persönlichen Plan machen
Ich bin Fahri Smani. Gemeinsam klären wir, welche Reserve du brauchst, wie dein Vermögen angelegt werden kann und welche regelmäßigen Auszahlungen zu deinen Zielen passen.
Du erhältst einen nachvollziehbaren Anlagevorschlag mit Chancen, Risiken und Kosten.
Was könnte dein Vermögen jeden Monat für dich ermöglichen? Lass uns das gemeinsam durchrechnen.

Leider lässt sich die perfekte Anlagestrategie nicht als Geheimtipp verkaufen. 

Hier also einmal die offenbarung:

Die perfekte Anlagestrategie? Eine, die man durchält.
Die nächste Börsenprognose. Der nächste Anlagetrend. Die nächste Schlagzeile, die alles infrage stellt.

Wer Geld anlegen möchte, findet jeden Tag neue Gründe, seine Entscheidung aufzuschieben oder seine Strategie zu ändern.

Meine Überzeugung ist: Eine gute Geldanlage muss zuerst zu dem Menschen passen, der dahintersteht.
Wofür möchtest du Vermögen aufbauen? Wann brauchst du dein Geld? Welche Schwankungen kannst du finanziell tragen und bei welchen schläfst du nachts schlecht?

Diese Fragen gehören an den Anfang. Anschließend sprechen wir über die passenden Anlagebausteine, eine sinnvolle Streuung und die Kosten.

Ob dein Ziel die ersten 100.000 Euro sind, ein finanzielles Polster für deine Familie oder mehr Freiheit im Ruhestand: Daraus entwickeln wir einen nachvollziehbaren Plan.

Durchhalten bedeutet dabei, einer bewusst gewählten Strategie Zeit zu geben und sie regelmäßig zu überprüfen. Ändern sich deine Ziele oder Lebensumstände, passen wir den Plan an. Eine einzelne Schlagzeile muss dafür noch kein Anlass sein.
Auch eine durchdachte Strategie kann Verluste erleiden. Deshalb gehört es für mich zur Beratung, Chancen und Risiken verständlich zu erklären.
Du möchtest wissen, wie dein persönlicher Vermögensaufbau aussehen kann? Lass uns über deine Ziele sprechen

Als Dein Ansprechpartner in Krefeld für Geldanlage, Ruhestandsplanung und Vermögensaufbau. Gemeinsam mit meinem Team unterstützen wir Privatkunden und Unternehmen dabei, finanzielle Ziele zu konkretisieren und passende Lösungen umszusetzen! 

Ein persönliches Treffen bei einer Tasse Cappuccino bietet eine ideale Gelegenheit, um sich kennenzulernen und über wichtige Versicherungsthemen zu sprechen. In der Allianz Agentur Fahri Smani stehe ich Ihnen als Berater mit einem individuellen Ansatz und einem umfassenden Service zur Verfügung.

Die Vorteile meiner persönlichen Betreuung:

1. Maßgeschneiderte Lösungen:

Jeder Kunde hat unterschiedliche Bedürfnisse und Anforderungen. Mit meiner individuellen Beratung kann ich auf Ihre persönliche Situation eingehen und maßgeschneiderte Lösungen empfehlen.

So erhalten Sie den Versicherungsschutz, der zu Ihnen passt.

2. Persönliche Betreuung:

Als Ihr persönlicher Ansprechpartner stehe ich Ihnen nicht nur bei der Auswahl der richtigen Versicherungen zur Seite, sondern begleite Sie auch während der gesamten Vertragslaufzeit. Sie können sich auf meinen Service verlassen, sei es bei Fragen, Anpassungen oder Schadensfällen. Ich bin für Sie da und sorge dafür, dass Sie sich gut aufgehoben fühlen.

Wie sieht eine individuelle Beratung bei uns aus?

1. Umfassende Analyse: Bevor wir über Versicherungsoptionen sprechen, ist es wichtig, Ihre individuelle Situation zu verstehen. Ich nehme mir die Zeit, um Ihre Bedürfnisse und Risiken zu analysieren, damit ich Ihnen die passenden Versicherungsprodukte empfehlen kann.

2. Transparente Kommunikation: Ich lege großen Wert auf eine offene und verständliche Kommunikation. Ich erkläre Ihnen die verschiedenen Versicherungsprodukte und Optionen klar und vermeide komplizierte Begriffe, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

3. Kontinuierliche Betreuung: Mein Service hört nicht bei der Vertragsunterzeichnung auf. Ich stehe Ihnen auch danach zur Verfügung und sorge dafür, dass Ihre Versicherungen Ihren sich ändernden Bedürfnissen und Lebensumständen entsprechen. Ich überwache regelmäßig Ihre Versicherungsverträge und stehe Ihnen bei Änderungen oder Anpassungen zur Seite.

Mit der Allianz haben Sie einen erfahrenen und traditionsreichen Partner an Ihrer Seite, auf den Sie sich verlassen können.

Besuchen Sie mich in meiner Agentur, wo wir bei einem Cappuccino in persönlicher Atmosphäre über Ihre Versicherungsbedürfnisse sprechen können. Ich freue mich darauf, Sie kennenzulernen und Ihnen mit meiner individuellen Beratung und meinem Service als Dienstleister zur Seite zu stehen.

Kontaktieren Sie mich gerne, um einen Termin zu vereinbaren.

Viele Menschen in Krefeld beschäftigen sich erst spät mit ihrer Altersvorsorge. Oft dann, wenn bereits wertvolle Zeit verloren gegangen ist. In unserer täglichen Beratung sehen wir immer wieder dieselben Fehler, die später mehrere zehntausend Euro Unterschied ausmachen können.
Damit Ihnen das nicht passiert, zeigen wir Ihnen die drei häufigsten Fehler in der Altersvorsorge und wie man sie vermeidet.

Fehler 1: Sich allein auf die gesetzliche Rente verlassen
Die gesetzliche Rente steht seit Jahren unter Druck. Steigende Lebenserwartung, Inflation und demografischer Wandel sorgen dafür, dass sie für viele Menschen nicht ausreichen wird, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten.
Viele Krefelder unterschätzen ihre persönliche Rentenlücke deutlich oder kennen sie gar nicht. Ohne private oder betriebliche Vorsorge entsteht schnell eine finanzielle Abhängigkeit im Ruhestand.
Unser Rat:
Frühzeitig prüfen, wie groß die eigene Rentenlücke ist und gezielt gegensteuern.

Fehler 2: Zu spät anfangen oder unstrukturiert sparen
Ein weiterer häufiger Fehler ist der späte Einstieg. Dabei ist Zeit der wichtigste Faktor beim Vermögensaufbau. Wer früh beginnt, profitiert vom Zinseszinseffekt – auch mit kleineren Beiträgen.
Genauso problematisch: unkoordinierte Einzelverträge ohne klare Strategie. Viele Menschen sparen „irgendwie“, aber nicht zielgerichtet.
Eine klare Vorsorgestrategie entwickeln, die zu Einkommen, Lebensphase und Zielen passt.

Fehler 3: Chancen und Förderungen nicht nutzen
Betriebliche Altersvorsorge, staatliche Förderung, steuerliche Vorteile oder flexible Anlagekonzepte – viele dieser Möglichkeiten bleiben ungenutzt, weil sie als zu kompliziert wahrgenommen werden.
Gerade bei Unternehmern, Angestellten und Gutverdienern in Krefeld sehen wir häufig, dass Potenziale verschenkt werden, die langfristig einen großen Unterschied machen.
Unser Rat:
Alle verfügbaren Bausteine prüfen und sinnvoll kombinieren, statt sich auf nur eine Lösung zu verlassen.

Fazit: Altersvorsorge braucht Struktur – keine schnelle Lösung
Eine gute Altersvorsorge ist kein Produkt, sondern ein individuelles Konzept. Wer frühzeitig plant, typische Fehler vermeidet und seine Möglichkeiten kennt, schafft sich finanzielle Freiheit im Alter.
Als Allianz Hauptvertretung in Krefeld-Hüls begleiten wir Privatkunden und Unternehmer dabei, eine Vorsorgestrategie zu entwickeln, die langfristig trägt – verständlich, transparent und persönlich.
Wenn Sie wissen möchten, wie Ihre Altersvorsorge konkret aussehen kann, sprechen Sie uns gerne an.
Ein persönliches Gespräch bringt oft mehr Klarheit als jeder Ratgeber.

Immer mehr Unternehmen in Krefeld fragen sich:
„Wie binden wir gute Mitarbeiter, ohne die Gehaltskosten explodieren zu lassen?“
Die Antwort: Sinnvolle Benefits
Zusatzleistungen wirken oft stärker als eine klassische Gehaltserhöhung, vor allem, wenn sie verständlich, wertig und langfristig sind.
Besonders gefragt ist betriebliche Vorsorge:

• Gesundheitsleistungen & Prävention
• Flexible Vorsorgemodelle

Warum Benefits so wirksam sind?

• Sie zeigen Wertschätzung
• Sie stärken Loyalität
• Sie wirken steuerlich effizient
• Sie verbessern das Arbeitgeberimage
•  

Entscheidend ist jedoch nicht die Anzahl der Benefits, sondern die richtige Auswahl und Erklärung.
Wir unterstützen Unternehmen in Krefeld dabei, Benefits strategisch einzuführen, verständlich für Arbeitgeber und Mitarbeiter.
Gerne besprechen wir, was zu Ihrem Unternehmen passt.

Wer in Hüls lebt und arbeitet, schätzt kurze Wege, persönliche Gespräche und Verlässlichkeit. Genau darauf baut auch unsere tägliche Arbeit auf.
Seit über 45 Jahren und in zweiter Generation begleiten wir Unternehmer, Selbstständige und Familien aus Hüls und Umgebung bei Fragen rund um Geldanlage, Vorsorge und Versicherung. Unser besonderer Fokus liegt auf der betrieblichen Vorsorge – von der Absicherung des Unternehmers bis hin zu sinnvollen Vorsorgelösungen für Mitarbeitende.
Betriebliche Vorsorge unterstützt Unternehmen ganz konkret im Arbeitsalltag: Sie stärkt die Mitarbeiterbindung, fördert Gesundheit und macht Betriebe als Arbeitgeber attraktiver – ohne bürokratische Hürden. Unsere Beratung ist dabei strukturiert, verständlich und praxisnah und berücksichtigt stets die langfristige Stabilität und unternehmerische Verantwortung.
Gleichzeitig profitieren Familien und Privatkunden von einem hohen Serviceanspruch: feste Ansprechpartner, persönliche Erreichbarkeit und eine Beratung, die nicht auf den schnellen Abschluss, sondern auf langfristige Begleitung und Transparenz setzt.
Vertrauen steht bei uns an erster Stelle. Beratung auf Augenhöhe und langfristige Zusammenarbeit bilden dafür die Grundlage.
Wer seine Geldanlage, Vorsorge und Versicherung vorausschauend und verlässlich regeln möchte, findet bei uns einen Ansprechpartner, der zuhört, mitdenkt und Verantwortung übernimmt direkt hier in Hüls.

Viele Menschen wünschen sich eine Versicherungsberatung, die verständlich, persönlich und ohne Verkaufsdruck abläuft.

Genau dafür nehmen wir uns Zeit, bei uns in der Allianz Agentur Fahri Smani in Krefeld-Hüls.
Ein unverbindliches Gespräch bietet die Möglichkeit, sich kennenzulernen und in Ruhe über Ihre aktuelle Situation zu sprechen. Nicht über Produkte, sondern über das, was für Sie wirklich wichtig ist: Absicherung, Vorsorge und finanzielle Planung.

Was Sie bei einer persönlichen Beratung erwartet
1. Klarheit statt Fachchinesisch
Wir erklären Versicherungen und Vorsorge so, dass Sie fundierte Entscheidungen treffen können – transparent und nachvollziehbar.
2. Individuelle Einschätzung Ihrer Situation
Jeder Kunde hat andere Ziele, Risiken und Prioritäten. Deshalb analysieren wir zunächst Ihre persönliche oder unternehmerische Ausgangslage, bevor wir über Lösungen sprechen.
3. Persönlicher Ansprechpartner
Sie haben bei uns einen festen Ansprechpartner – nicht nur beim Abschluss, sondern auch später bei Fragen, Anpassungen oder im Schadenfall.
4. Beratung auf Augenhöhe
Unser Anspruch ist es, langfristig zu begleiten. Viele unserer Kunden schätzen genau das: Erreichbarkeit, Verbindlichkeit und ehrliche Empfehlungen.

Für wen ist das Gespräch sinnvoll?
Privatpersonen & Familien - Selbstständige & Unternehmer

• Angestellte mit Fragen zu Vorsorge oder Absicherung
• Menschen, die ihre bestehenden Verträge prüfen lassen möchte

Gerade in einer komplexer werdenden Welt ist es hilfreich, einen verlässlichen Ansprechpartner vor Ort in Krefeld zu haben.Eine gute Beratung beginnt mit einem offenen Gespräch – unverbindlich und persönlich. Oft reichen schon 30 Minuten, um mehr Klarheit zu schaffen als durch stundenlanges Recherchieren.
Vereinbaren Sie gerne einen Termin in unserer Agentur in Krefeld-Hüls.
Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen.

Die Pensionszusage als wichtiges Versorgungsinstrument, insbesondere für Gesellschafter-Geschäftsführer, bietet Vorteile bei der steuerlichen Gestaltung und scheint durch den niedrigen Nettoaufwand sowie die grundsätzlich unbegrenzte steuer- und sozialversicherungsfreie Einzahlung besonders attraktiv. Durch das Erteilen der Zusage kann der steuerliche Vorteil ohne Aufwand (Liquiditätsverlust) genutzt werden.

Beachtet man zudem relevante Punkte wie die Erdienbarkeit, einen entsprechenden Gesellschafterbeschluss sowie eine ausreichende Rückdeckung, hat man ein wertvolles und „smartes“ Instrument zur Alters- und Hinterbliebenenvorsorge!

In den letzten Jahren wurde die Pensionszusage jedoch häufig zur Last für Unternehmen. Das liegt unter anderem daran, dass die entsprechend zu bildende Rückstellung auf der Passivseite der Bilanz als Verbindlichkeit zu verbuchen ist – kurz gesagt: Die Eigenkapitalquote verringert sich.

Wenn die Eigenkapitalquote sinkt, kann sich dadurch gleichzeitig die Bonität verschlechtern. Expansionen und Wachstum könnten so schwieriger werden.

Anhand der Unterschiede zwischen Steuerbilanz (Heubeck Barwert) und Handelsbilanz lassen sich die tatsächlichen Kosten der Pensionsverpflichtung kaum richtig bemessen. Im Falle eines Unternehmensverkaufs kann eine Pensionsverpflichtung zu einem „Deal-Breaker“ werden – Es bietet potenziellen Käufern also Spielraum, den Unternehmenswert nach unten zu drücken oder schreckt diese sogar ganz ab.

Schwierig wird es auch, wenn kein Gesellschafterbeschluss vorliegt. So kann es im Insolvenzfall dazu kommen, dass die Zusage ungenutzt bleibt, da der PSVaG ohne wirksame Zusage keine Leistung erbringen darf.

Ist die Pensionszusage nicht ausfinanziert, kommt es dazu, dass die steuerliche Anerkennung aberkannt wird. Der Vorwurf der „verdeckten Gewinnausschüttung“ steht schnell im Raum. Das Aufdecken einer vGA führt zu unschönen Diskussionen mit dem Finanzamt.

Wie gehen wir mit dieser Problematik um?

In vielen Fällen wirkt eine Auslagerung der Pensionszusage als attraktives Mittel.

Denn damit gehen folgende Vorteile einher:

1) Sofortige Bilanzverbesserung

2) Entlastung der Handelsbilanz

3) Unternehmen wird für Nachfolgeregelungen oder einen möglichen Verkauf attraktiver

4) Insolvenzgeschützt

Viele Unternehmer, insbesondere aus dem Mittelstand, sind sich der Problematik bewusst. Dennoch schieben sie das Problem dieser drängenden Herausforderung weiterhin vor sich her. Daher empfehlen wir Unternehmen und Unternehmern, sich frühzeitig mit diesem Thema zu beschäftigen. Denn so gibt es Lösungsmöglichkeiten, die nicht nur die langfristige Existenz sichern, sondern auch den zukünftigen Erfolg ermöglichen. Kontaktieren Sie uns gerne für ein unverbindliches Gespräch.

Wir stehen Ihnen als erfahrener Partner zur Verfügung!