Kallenberg und Kallenberg OHG Deine Finanzberatung in Dresden und Umgebung

Viele Menschen beschäftigen sich erst mit ihren Finanzen, wenn dringender Handlungsbedarf besteht. Einzelne Versicherungen, Sparpläne oder Altersvorsorgeprodukte werden oft ohne übergeordnetes Konzept abgeschlossen. Genau hier setzen wir an: Unsere Beratung basiert auf einem ganzheitlichen Ansatz, der deine persönliche Situation, deine Ziele und Wünsche in den Mittelpunkt stellt.

Wir unterstützen dich dabei, deine finanzielle Gesamtsituation strukturiert zu analysieren und gemeinsam einen maßgeschneiderten Plan zu entwickeln – Schritt für Schritt und in deinem Tempo. Ob du gerade ins Berufsleben startest, mitten im Familienalltag stehst oder dich auf den Ruhestand vorbereitest: Jede Lebensphase erfordert individuelle Lösungen und eine klare Strategie. Wir begleiten dich zuverlässig und kompetent auf deinem Weg zu finanzieller Sicherheit.

Vertraue auf fundierte Beratung statt auf Zufall – für nachhaltige Entscheidungen und eine sorgenfreie Zukunft.

Lass uns gemeinsam Klarheit schaffen – für deine finanzielle Freiheit.

"Finanzielle Freiheit beginnt mit einem klaren Plan"

Du möchtest deine Finanzen sinnvoll ordnen, weißt aber nicht, wo du beginnen sollst? Die Vermögenstreppe bietet dir einen klaren, nachvollziehbaren Weg zu mehr finanzieller Sicherheit – unabhängig davon, in welcher Lebensphase du dich gerade befindest.

Gemeinsam analysieren wir deine aktuelle Situation und entwickeln Schritt für Schritt eine solide Finanzstrategie. Zunächst steht

• der Schutz vor existenziellen Risiken im Mittelpunkt ✔.
• Anschließend folgt der gezielte Abbau von Schulden ✔
• und der Aufbau eines finanziellen Sicherheitspolsters ✔.
• Im nächsten Schritt planen wir deine Altersvorsorge ✔.
• Erst wenn diese Grundlagen geschaffen sind, widmen wir uns dem gezielten Vermögensaufbau 📈.

Dabei erhältst du keine pauschalen Lösungen, sondern eine individuelle Beratung, die auf deine Bedürfnisse, Ziele und finanzielle Situation abgestimmt ist.
Wir klären gemeinsam: Wo stehst du? Was ist jetzt für dich wichtig? Und wie erreichst du sicher die nächste Stufe?

Lass uns gemeinsam eine stabile Basis für deine finanzielle Zukunft schaffen – Schritt für Schritt, mit Klarheit und Weitblick.

"Vermögen entsteht durch Struktur, Weitsicht und einen Plan, der zu dir passt."

Warum ist dieses Thema wichtig?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zählt zu den wichtigsten Absicherungen für Erwerbstätige. Rund jede vierte Person wird im Laufe des Lebens berufsunfähig und ohne Absicherung droht ein finanzielles Desaster. 

Wie funktioniert die Absicherung bei Krankheit?

• 1 bis 6 Wochen: 100% Lohnfortzahlung von deinem Arbeitgeber
• 7 bis max. 77 Wochen: 70% vom Brutto von deiner Krankenkasse
• ab 78. Woche: Solltest du die Voraussetzungen für eine Erwerbsminderungsrente erfüllen, so erhältst du diese abhängig von deinen persönlichen Entgeltpunkten von der Deutschen Rentenversicherung (DRV), ca. 18-36%.

Warum reicht die gesetzliche Absicherung nicht?

• Volle Erwerbsminderungsrente gibt es nur, wenn man weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kann.
• Halbe Erwerbsminderungsrente gibt es zwischen 3-6 Stunden, die man arbeiten könnte, sie reicht oft nicht zum Leben.
• Anspruch besteht erst nach 5 Jahren Rentenversicherungszeit mit 36 Beitragsmonaten.
• Selbstständige haben oft keinen gesetzlichen Schutz.

Was ist bei der Wahl der BU wichtig?

• Früh abschließen: Je jünger und gesünder, desto günstiger die Beiträge.
• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Die Versicherung darf dich nicht auf andere Berufe verweisen.
• Höhe der BU-Rente: sollte sich an deinen regelmäßigen Ausgaben orientieren, mind. jedoch 60% vom Netto betragen.
• Lange Laufzeit: Mindestens bis zum Renteneintritt 67 absichern.

Viele denken: 💬 Ich sitze doch nur im Büro – was soll mir schon passieren? Aber Berufsunfähigkeit hat viele Gesichter. Burnout, Krebs, Depressionen oder chronische Rückenschmerzen machen auch den besten Bürojob unmöglich. Es ist leichter, das Thema wegzuschieben, als sich ehrlich zu fragen: Was wäre, wenn ich gestern berufsunfähig geworden wäre? Könnte ich mein Leben so weiterführen wie heute?

💡 Übrigens: Die beste Zeit für eine Berufsunfähigkeitsvorsorge ist, wenn man gesund ist. Schon ab sechs Monaten kann man für Kinder Gesundheitsfragen „einfrieren“ – damit sie später ohne erneute Prüfung abgesichert sind. Ein Gespräch lohnt sich – am besten, bevor es relevant wird.

👉 Lass uns gemeinsam Klarheit schaffen. In deinem Rhythmus, mit deinem Ziel vor Augen.

🍀💢 Es ist nicht die Gefahr, die uns aus der Bahn wirft – sondern das Nicht-Vorbereitetsein.

Viele Menschen denken erst über Altersvorsorge nach, wenn es fast zu spät ist. Oder sie fangen mit einem kleinen Sparplan an, ohne ein klares Konzept dahinter. Doch wer im Alter finanziell unabhängig sein will, braucht mehr als nur eine gute Idee – er braucht einen Plan, der trägt. Was viele unterschätzen:Man weiß nicht, wie alt man wird – aber man weiß, dass das Kapital für viele Jahre reichen muss. Deshalb ist es so wichtig, heute die Weichen richtig zu stellen. Die 3 Säulen der Altersvorsorge – ein stabiles Fundament Eine gute Altersvorsorge basiert idealerweise auf drei tragenden Säulen:1. Gesetzliche Rente – die Basis, aber nicht ausreichend2. Betriebliche und private Rentenlösungen – ergänzende Einnahmen3. Eigenes Vermögen – z. B. Kapitalanlagen oder Immobilien (Mieteinnahmen) Diese Bausteine sorgen dafür, dass auch im Alter regelmäßige Einnahmen gesichert sind – und gleichzeitig ein flexibler Kapitalzugriff möglich bleibt, wenn’s drauf ankommt. Altersvorsorge & Vermögensaufbau gehören zusammen Wer heute vorsorgt, baut nicht nur eine Rente auf, sondern auch ein Vermögen. Um beides gut zu verzahnen, lohnt sich ein Blick auf das sogenannte magische Dreieck der Geldanlage:🔺 Sicherheit – 🔺 Verfügbarkeit – 🔺 RenditeJe nachdem, wie du deine Schwerpunkte setzt, ergeben sich daraus verschiedene Wege für deine Altersvorsorge und deinen Vermögensaufbau  – passend zu deiner Lebensphase und deinen Zielen. Altersvorsorge ist individuell – genau wie dein Leben Ob Berufseinsteiger:in, mittendrin im Leben oder kurz vor dem Ruhestand:In jeder Lebensphase setzen wir gemeinsam neue Prioritäten. Wir unterstützen dich dabei, genau den Mix zu finden, der zu dir passt – Schritt für Schritt. 👉 Lass uns gemeinsam Klarheit schaffen. Einfach, verständlich und in deinem Tempo. ☝️ 🍀💢 „Die beste Zeit, um mit der Altersvorsorge zu beginnen, war gestern. Die zweitbeste ist heute.“