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Altersvorsorgereform 2027: Neue Chancen für Selbstständige und Unternehmer

Die Altersvorsorgereform 2027 bringt eine wichtige Neuerung mit sich: Erstmals können auch viele Selbstständige und Unternehmer von einer staatlich geförderten privaten Altersvorsorge profitieren. Damit eröffnet sich eine attraktive Möglichkeit, Vermögen für den Ruhestand aufzubauen und gleichzeitig staatliche Zuschüsse sowie steuerliche Vorteile zu nutzen.

Staatliche Förderung jetzt auch für Selbstständige

Während die bisherige Riester-Förderung für viele Selbstständige nicht zugänglich war, erweitert die Reform den Kreis der Förderberechtigten deutlich. Unternehmer, Freiberufler und Gewerbetreibende können künftig von Zulagen und Steuervorteilen profitieren, sofern die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt sind.

Gerade für Selbstständige, die keine oder nur eingeschränkte Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung erwerben, kann dies ein wichtiger Baustein für die langfristige Altersvorsorge sein.

Mehr Renditechancen durch das neue Altersvorsorgedepot

Mit dem neuen Altersvorsorgedepot setzt die Reform stärker auf Kapitalmarktchancen. Anders als bei klassischen Garantieprodukten können Anleger in fonds- und ETF-basierte Lösungen investieren und so langfristig von den Ertragsmöglichkeiten der internationalen Kapitalmärkte profitieren.

Wer mehr Sicherheit bevorzugt, kann weiterhin auf Produkte mit 100 Prozent oder 80 Prozent Beitragsgarantie setzen. Dadurch lässt sich die Altersvorsorge individuell an die persönliche Risikobereitschaft anpassen.

Attraktive Zulagen und steuerliche Vorteile

Die neue Förderung kann sich insbesondere für Unternehmerfamilien lohnen. Die Grundzulage beträgt künftig bis zu 540 Euro jährlich. Zusätzlich können Kinderzulagen von bis zu 300 Euro pro Kind und Jahr gewährt werden. Berufseinsteiger unter 25 Jahren erhalten zudem einen einmaligen Bonus von 200 Euro.

Darüber hinaus können geförderte Beiträge steuerlich geltend gemacht werden. Während der Ansparphase wachsen Erträge innerhalb des Vertrags steuerbegünstigt an, wodurch ein zusätzlicher Vermögensvorteil entsteht.

Mehr Flexibilität für die persönliche Ruhestandsplanung

Selbstständige benötigen oft flexible Vorsorgelösungen. Die neuen Produkte ermöglichen sowohl regelmäßige Beiträge als auch höhere Einzahlungen in wirtschaftlich erfolgreichen Jahren. In der Rentenphase kann ein Teil des angesparten Kapitals ausgezahlt werden. Die weitere Auszahlung erfolgt – je nach Produkt – als lebenslange Rente oder über einen Auszahlungsplan.

Auch die Nutzung von gefördertem Kapital für selbstgenutztes Wohneigentum bleibt grundsätzlich möglich, sofern der jeweilige Anbieter diese Option vorsieht.

Jetzt die eigene Vorsorgestrategie überprüfen

Die Reform schafft für Selbstständige neue Möglichkeiten, staatliche Förderung mit modernem Vermögensaufbau zu kombinieren. Ob Altersvorsorgedepot, Garantieprodukt oder eine Kombination verschiedener Vorsorgelösungen – die optimale Strategie hängt von der individuellen Unternehmens- und Lebenssituation ab.

Als Allianz Beratung in Lünen unterstützen wir Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer dabei, die neuen Fördermöglichkeiten ab 2027 optimal zu nutzen und ihre Altersvorsorge zukunftssicher aufzustellen. Vereinbaren Sie gerne ein persönliches Beratungsgespräch.

Altersvorsorgereform 2027: Mehr Chancen, mehr Förderung, mehr Flexibilität

Ab 2027 tritt in Deutschland die größte Reform der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge seit Einführung der Riester-Rente in Kraft. Ziel ist es, den Vermögensaufbau für die Altersvorsorge attraktiver, flexibler und renditestärker zu gestalten. Verbraucherinnen und Verbraucher profitieren künftig von neuen Fördermöglichkeiten, höheren Zulagen und einer größeren Auswahl an Vorsorgeprodukten.

Neue Altersvorsorgeprodukte ab 2027

Neben klassischen Altersvorsorgeverträgen mit voller Beitragsgarantie werden künftig auch Produkte mit einer reduzierten Garantie von 80 Prozent gefördert. Zusätzlich führt der Gesetzgeber das sogenannte Altersvorsorgedepot ein. Dabei handelt es sich um eine staatlich geförderte Altersvorsorge ohne Beitragsgarantie, die stärker auf Fonds- und ETF-Investments setzt und damit höhere Renditechancen ermöglichen soll.

Für Anleger, die sich nicht selbst um ihre Kapitalanlage kümmern möchten, wird außerdem ein vereinfachtes Standarddepot angeboten.

Die neue Förderung fällt attraktiver aus als bei der bisherigen Riester-Rente. So beträgt die Grundzulage künftig bis zu 540 Euro pro Jahr. Familien profitieren zusätzlich von einer Kinderzulage von bis zu 300 Euro je Kind und Jahr. Berufseinsteiger erhalten bei Vertragsabschluss vor dem 25. Lebensjahr einen einmaligen Bonus von 200 Euro.

Bereits mit einem Mindestbeitrag von 120 Euro jährlich kann eine Förderung beantragt werden. Besonders interessant: Die staatliche Unterstützung ist künftig einfacher nachvollziehbar und nicht mehr direkt vom Einkommen abhängig.

Flexibler Vermögensaufbau für die Rente

Während der Ansparphase können jährlich bis zu 6.840 Euro eingezahlt werden. Die staatliche Förderung wird auf Eigenbeiträge bis 1.800 Euro gewährt. Zusätzlich profitieren Sparer von steuerlichen Vorteilen, da Beiträge als Sonderausgaben geltend gemacht werden können und Kapitalerträge während der Laufzeit steuerfrei bleiben.

In der Auszahlungsphase kann bis zu 30 Prozent des angesparten Kapitals auf einmal entnommen werden. Der verbleibende Betrag wird je nach Vertragsgestaltung entweder als lebenslange Rente oder über einen Auszahlungsplan ausgezahlt.

Was passiert mit bestehenden Riester-Verträgen?

Für bestehende Riester-Verträge gilt Bestandsschutz. Sie können weiterhin nach den bisherigen Regeln geführt und gefördert werden. Gleichzeitig erhalten Riester-Sparer die Möglichkeit, ihr vorhandenes Guthaben in die neue Altersvorsorgewelt zu übertragen.

Ob ein Wechsel sinnvoll ist, hängt von den persönlichen Zielen, der Familiensituation und den individuellen Fördermöglichkeiten ab. Eine persönliche Beratung ist daher besonders wichtig.

Für wen lohnt sich die Reform?

Die Reform richtet sich an Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, Familien, Berufseinsteiger sowie erstmals auch viele Selbstständige und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke. Besonders Menschen mit Kindern können von den erhöhten Zulagen profitieren.

Jetzt beraten lassen!

Die Altersvorsorgereform 2027 eröffnet neue Möglichkeiten für den langfristigen Vermögensaufbau und die private Altersvorsorge. Welche Lösung am besten zu Ihrer persönlichen Situation passt, sollte individuell geprüft werden.

Wir beraten Sie gerne zu den neuen Fördermöglichkeiten, Altersvorsorgedepots, Garantieprodukten und den Auswirkungen auf bestehende Riester-Verträge. Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches Beratungsgespräch.

Mit dem neuen Altersvorsorgedepot, das zum 01.01.2027 startet, ergibt sich eine attraktive Möglichkeit, die eigene Altersvorsorge deutlich zu verbessern und gezielt die Lücke der gesetzlichen Rente zu schließen. Hintergrund ist, dass die gesetzliche Rente allein für viele Menschen künftig nicht ausreichen wird, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern.

Im Mittelpunkt steht dabei die verbesserte staatliche Förderung. Sparer können künftig von Zuschüssen von bis zu 540 € jährlich profitieren, ergänzt um Kinderzulagen von bis zu 300 € pro Kind sowie zusätzliche steuerliche Vorteile. Die Förderung ist dabei einfacher aufgebaut als bei bisherigen Modellen und orientiert sich direkt an den eigenen Einzahlungen, wodurch der staatliche Zuschuss transparent und gut nachvollziehbar ist.

Ein wesentlicher Vorteil des Altersvorsorgedepots liegt in den deutlich verbesserten Renditechancen. Anders als bei klassischen Riester-Verträgen kann das angesparte Kapital gezielt in ETFs und Fonds investiert werden, wodurch eine stärkere Beteiligung an den Entwicklungen der Kapitalmärkte möglich ist. Durch den Wegfall starrer Garantien entstehen langfristig höhere Ertragschancen, insbesondere durch den Zinseszinseffekt.

Zusätzlich überzeugt das Modell durch mehr Flexibilität und geringere Kosten. Die Anlagen sind transparenter, oft kostengünstiger gestaltet und bieten gleichzeitig moderne Möglichkeiten zur individuellen Gestaltung der Altersvorsorge.

Auch für bestehende Sparer ist das neue Modell interessant: Ein Wechsel aus bestehenden Riester-Verträgen in das Altersvorsorgedepot ist ab 2027 möglich, wobei bereits erhaltene Förderungen erhalten bleiben. Dadurch können insbesondere ältere oder renditeschwächere Verträge sinnvoll modernisiert werden.

Das Altersvorsorgedepot stellt somit eine zeitgemäße Ergänzung zur gesetzlichen Rente dar und verbindet staatliche Förderung, attraktive Renditechancen und moderne Kapitalanlage. Wer frühzeitig startet, kann langfristig besonders stark von den Zuschüssen und dem Wachstumspotenzial profitieren.

Weiterführende Informationen finden Sie unter folgendem Link: Altersvorsorgedepot | Allianz

Die betriebliche Krankenversicherung (bKV) entwickelt sich zunehmend zu einem wichtigen Erfolgsfaktor für Unternehmen. Sie ergänzt die gesetzliche Krankenversicherung um hochwertige Zusatzleistungen und sorgt für spürbare Vorteile im Alltag – sowohl für Mitarbeitende als auch für Arbeitgeber.

Leistungen wie eine schnellere Facharztversorgung, verbesserte Zahnersatzleistungen, zusätzliche Vorsorgeuntersuchungen oder Budgettarife für Gesundheitsleistungen erhöhen nicht nur die medizinische Versorgung, sondern auch die Wertschätzung gegenüber den Beschäftigten.

Als Allianz Generalvertretung in Lünen unterstützen wir Unternehmen seit über 20 Jahren deutschlandweit bei der Einführung moderner betrieblicher Gesundheitskonzepte. Gemeinsam mit unseren Unternehmenskunden entwickeln wir maßgeschneiderte bKV‑Lösungen, die optimal zu Branche, Mitarbeiterstruktur und Budget passen – persönlich vor Ort oder digital bundesweit.

Die betriebliche Krankenversicherung der Allianz wirkt unmittelbar:

• Steigerung der Mitarbeiterzufriedenheit und -bindung
• Reduzierung krankheitsbedingter Ausfallzeiten
• Stärkung der Arbeitgeberattraktivität im Wettbewerb um Fachkräfte
• Klare Positionierung als verantwortungsbewusster Arbeitgeber

Unsere bKV‑Lösungen sind modular aufgebaut und lassen sich flexibel anpassen. Ob kleines Unternehmen, Mittelstand oder wachsender Betrieb – die Tarifgestaltung ist skalierbar und berücksichtigt Faktoren wie Mitarbeiterzahl, Budget, Fluktuation und Personalstrategie.

Durch arbeitgeberfinanzierte Gesundheitsleistungen profitieren Mitarbeitende ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeiten von zusätzlichem Versicherungsschutz – ein unkomplizierter Mehrwert mit hoher Akzeptanz.

Wir begleiten Sie von der Analyse über die Einführung bis zur laufenden Betreuung Ihrer betrieblichen Krankenversicherung. Unser Anspruch ist eine klare, verständliche und praxisnahe Beratung, die langfristig funktioniert – für Arbeitgeber und Mitarbeitende.

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Allianz Generalvertretung Lünen – Ihr Partner für bKV‑Lösungen deutschlandweit.

Wir zählen seit vielen Jahren zu den zertifizierten Allianz Fachagenturen für betriebliche Altersvorsorge und gehören damit zu einem ausgewählten Kreis besonders qualifizierter Agenturen in Deutschland.

Der Status „Fachagentur für betriebliche Altersvorsorge“ wird von der Allianz ausschließlich an Agenturen vergeben, die dauerhaft hohe fachliche und qualitative Anforderungen erfüllen. Dazu gehören unter anderem:

• umfassende Kenntnisse aller Durchführungswege der bAV
• regelmäßige Weiterbildungen und Zertifizierungen
• nachweisliche Erfahrung im Firmenkundengeschäft
• strukturierte Beratungs‑ und Betreuungskonzepte

Diese Spezialisierung garantiert Unternehmen eine verlässliche, rechtssichere und praxisorientierte Beratung rund um die betriebliche Altersvorsorge.

Ein weiterer zentraler Bestandteil unserer fachlichen Qualifikation ist die Zertifizierung durch die Frankfurt School of Finance & Management – eine der renommiertesten Hochschulen Europas im Bereich Finanzwirtschaft und Management.

Die Frankfurt School steht für höchste akademische Standards, praxisnahe Weiterbildung und fundiertes Expertenwissen. Diese Zertifizierung unterstreicht unseren Anspruch, Beratung zur betrieblichen Altersvorsorge auf wissenschaftlich fundierter und aktueller Basis durchzuführen – sowohl für Arbeitgeber als auch für Beschäftigte.

Unsere Agentur zählt seit Jahren zu den erfolgreichsten Allianz Standorten im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge in Deutschland. Diese Entwicklung ist das Ergebnis konsequenter Spezialisierung, klarer Beratungsprozesse und tiefgehender Fachkompetenz.

Bereits in früheren Jahren waren wir als Spezialvertrieb für Firmenkunden tätig. Diese intensive Ausrichtung auf Unternehmen, Geschäftsführungen und Personalverantwortliche prägt unsere Arbeitsweise bis heute und verschafft unseren Kunden einen spürbaren Mehrwert.

Unsere Tätigkeit als Allianz Fachagentur bAV umfasst weit mehr als den Produktabschluss. Wir begleiten Unternehmen umfassend bei:

• der Analyse bestehender Versorgungssysteme
• der Entwicklung individueller bAV‑Konzepte
• der Einführung und Kommunikation im Unternehmen
• der laufenden Betreuung und Anpassung an rechtliche Änderungen

Gerade in Zeiten steigender Arbeitgeberpflichten und wachsender Komplexität ist eine spezialisierte und zertifizierte bAV‑Beratung ein entscheidender Erfolgsfaktor.

Als Allianz Fachagentur für betriebliche Altersvorsorge verbinden wir höchste fachliche Qualifikation mit persönlicher Betreuung. Wir beraten Unternehmen in Lünen, regional sowie bundesweit – vor Ort oder digital.

Dass wir den Status der Fachagentur bAV und die Zertifizierung durch die Frankfurt School bereits seit vielen Jahren führen, verstehen wir nicht als Selbstverständlichkeit, sondern als kontinuierlichen Qualitätsanspruch.

Sprechen Sie mit uns über betriebliche Altersvorsorge auf zertifiziertem Fachniveau.
Wir zeigen Ihnen, wie moderne bAV effizient, verständlich und zukunftssicher umgesetzt wird.

Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist heute ein zentraler Baustein für eine sichere und planbare Ruhestandsvorsorge. Sinkende Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung, der demografische Wandel sowie steigende Lebenshaltungskosten machen eine zusätzliche Altersvorsorge für Arbeitnehmer unverzichtbar. Gleichzeitig profitieren Arbeitgeber von attraktiven Fördermöglichkeiten und einer stärkeren Mitarbeiterbindung.

Als Allianz Generalvertretung Marc Heinrichs in Lünen beraten wir Unternehmen und Beschäftigte seit über 20 Jahren bundesweit zu modernen, leistungsstarken Lösungen der betrieblichen Altersvorsorge – persönlich, kompetent und auf Augenhöhe.

Die Allianz zählt zu den führenden Anbietern der betrieblichen Altersvorsorge in Deutschland. Mit stabilen Konzepten, hoher Finanzstärke und flexiblen Modellen bietet sie für nahezu jedes Unternehmen und jede Beschäftigtengruppe die passende Lösung.

Ihre Vorteile mit der Allianz bAV auf einen Blick:

• Steuer- und sozialabgabenbegünstigte Vorsorge
• Gesetzlich verpflichtender Arbeitgeberzuschuss
• Flexible Gestaltungs- und Anpassungsmöglichkeiten
• Attraktive Lösungen für Fachkräftegewinnung und Mitarbeiterbindung
• Hohe Sicherheit und langjährige Erfahrung der Allianz

Unsere Beratung umfasst die gesamte Bandbreite der betrieblichen Altersvorsorge der Allianz. Von der klassischen Direktversicherung über moderne fondsgebundene Vorsorgelösungen bis hin zu renditeorientierten Modellen mit Sicherungsmechanismen entwickeln wir maßgeschneiderte Versorgungskonzepte für Unternehmen jeder Größe.

Gerade junge Mitarbeitende profitieren von der bAV als steuerlich gefördertem Einstieg in den langfristigen Vermögensaufbau. Durch Entgeltumwandlung und Arbeitgeberzuschüsse entsteht mit vergleichsweise geringem Nettoaufwand ein wertvoller Zusatz zur späteren Rente.

Wir betreuen Unternehmenskunden in ganz Deutschland – branchenübergreifend und unabhängig von der Unternehmensgröße. Dabei analysieren wir bestehende Strukturen, stimmen die bAV auf Belegschaft, Branche und Budget ab und begleiten die Einführung sowie die laufende Betreuung der Versorgungslösungen.

Unsere Beratung erfolgt flexibel:

• Digital und persönlich deutschlandweit
• In enger Abstimmung mit Arbeitgebern und Mitarbeitenden

Als erfahrene Allianz Generalvertretung stehen wir für klare Beratung, transparente Konzepte und langfristige Betreuung. Unser Ziel ist es, sowohl Unternehmen als auch Beschäftigten eine verständliche, rentable und rechtssichere Lösung für die Altersvorsorge zu bieten.

Lassen Sie sich jetzt zur betrieblichen Altersvorsorge der Allianz beraten und sichern Sie heute die Zukunft Ihrer Mitarbeitenden.

Allianz Generalvertretung Marc Heinrichs – Ihr Partner für bAV in Lünen und bundesweit.