Altersvorsorgedepot ab 2027
Endlich ist das neue Reformgesetz zur Altersvorsorge beschlossen! Ab dem 01.01.2027 gibt es ein völlig neues Fördersystem für Ihre staatlich gefördertere private Altersvorsorge. die bisherigei Riester-Rente war für viele zu kompliziert und damit auch nicht attraktiv. Ab 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot, das deutlich einfacher und in unseren Augen auch deutlich attraktiver gestrickt ist.
Was ändert sich?
- die neue Grundzulage beträgt jetzt bis zu 540 Euro pro Jahr, damit sind hier über 300 Euro mehr Förderung möglich als bisher. Und das Beste: diese Förderung ist nicht mehr an eine komplizierte Berechnung des Mindestbeitrags gekoppelt. Für jeden Euro, den Sie in das neue Altersvorsorgedepot investieren (bis 360 Euro), legt der Staat 50 Cent dazu. Ab 361 Euro bis insgesamt 1.800 Euro Beitrag im Jahr, gibt es immer noch 25 Cent pro Euro.
- jedes kindergeldberechtigte Kind erhalten Sie zusätzlich 300 Euro Kinderzulage pro Jahr. Das macht es für Familien besonderes attraktiv. Eine einfache Rechnung: mit zwei Kinder sind damit bis zu 1.140 Euro staatlich Förderung im Jahr möglich.
- Wenn Sie das Altersvorsorgedepot vor 25 abschließen, gibt es einmalig sogar einen Bonus von 200 Euro.
- Sie können Ihre Beiträge als Sonderausgaben steuerlich absetzen und das bis zu 1.800 Euro.
- Die gravierendste Neuerung ergibt sich für Selbständige und Freiberufler. Sie sind nun auch Förderberechtigt und bekommen die Zulagen.
Wie sieht das zukünftige Modell aus?
Sie haben künftig die Wahl zwischen drei Produktvarianten:
- Dem Altersvorsorgevertrag: Dieser wird profissionell durch uns beraten und betreut. Hier nutzen Sie die Renditemöglichkeit der Finanzmärkte aus, aben aber trotzdem eine 80%ige Garantie.
- Das Altersvorsorgedepot: Auch hier erhalten Sie von uns eine vollumfängliche, profisionelle Beratung und Betreuung. Dieses Depot setzt voll auf ETFs und Fonds und hat die höchste Renditechance.
- Das Standarddepot: Dieses wird staatlich reguliert und hat die niedrigsten Kosten. Das können Sie selbstständig online abschließen.
Was passiert mit bisherigen Riester-Verträgen?
Bisherige Verträge genießen Bestandsschutz: Sie können den Vertrag einfach weiterführen oder in ein neues Produkt wechseln. Wir beraten Sie gerne zu den sinnvollen Möglichkeiten.
Warum jetzt schon informieren?
Das Gesetz tritt zum neuen Jahr in Kraft. Wenn Sie sich frühzeitig informieren, können Sie ab dem ersten Tag profitieren. Wir als Allianz Agentur Haisch in Adelmannsfelden, haben bereits heute die passenden Lösungen für Sie parat. Egal ob Sie aus Adelmannsfelden, Ellwangen, Aalen, Schwäbisch Gmünd, Abtsgmünd oder Rosenberg kommen, wir beraten Sie gerne.
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