Berufsunfähigkeitsversicherung – unverzichtbarer Schutz für Ihr Einkommen
Wussten Sie, dass immer mehr Arbeitnehmer/innen im Laufe des Berufslebens berufsunfähig werden und Ihrem Job kurzfristig oder dauerhaft nicht mehr nachgehen können? Selbst in einem vermeintlich leichten Bürojob sind Sie nicht davor gefeit – neben Problemen im Bewegungsapparat sorgt ein immer höheres Stresslevel für Ausfälle durch Burnout. Krankheiten und Unfälle können ebenfalls zu einer Berufsunfähigkeit führen. Fällt Ihr Einkommen plötzlich weg, kommen Sie finanziell schnell ins Schwimmen. Denn die Fixkosten laufen weiter und müssen beglichen werden. Kümmern Sie sich daher rechtzeitig um Ihre Einkommensvorsorge. Die Allianz bietet über die Berufsunfähigkeitsversicherung verschiedene Lösungen an. Hier findet sich für jede und jeden eine passende Absicherung – auch für Auszubildende, Studierende sowie Schülerinnen und Schüler.
Welchen Schutz bietet der Gesetzgeber im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung?
Angestellte sind in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert und erhalten bei Erwerbsminderung eine Rente, die etwa 15 Prozent (halb) oder 30 Prozent (voll) des vorherigen Bruttoeinkommens entspricht. Abgesichert ist jedoch nicht der Beruf, sondern die allgemeine Erwerbsfähigkeit. Die Berufsunfähigkeitsversicherung deckt Ihren aktuellen Beruf ab und leistet die von Ihnen versicherte Rente zur Bewältigung Ihrer monatlichen Ausgaben. Es gilt daher, privat vorzusorgen, um für den Ernstfall gewappnet zu sein. Wir stellen Ihnen die Tarife der Berufsunfähigkeitsversicherung vor und berechnen die Kosten transparent. Über unseren Berufsunfähigkeitsrechner können Sie einmal selbst kalkulieren, wie hoch Ihre Berufsunfähigkeitsrente der Allianz ausfallen könnte. Wesentliche Komponenten für die Kalkulation sind neben des Eintrittsalters der Gesundheitsstatus sowie der ausgeübte Beruf. Umso jünger Sie sich gegen Berufsunfähigkeit versichern, umso günstiger ist Ihr Beitrag. In jungen Jahren ist zudem die
Wahrscheinlichkeit am größten, die Gesundheitsprüfung problemlos zu durchlaufen. Wichtig zu wissen ist, dass trotz Vorerkrankungen der Versicherungsschutz in vielen Fällen (teilweise eingeschränkt) möglich ist. Für junge Menschen halten wir bei der
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gesonderte Einstiegstarife bereit. Studierende und Auszubildende sind so bereits vor dem Berufseinstieg optimal versichert. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung für Schülerinnen und Schüler (Schüler-BU) kann bereits ab dem 10. Lebensjahr das Risiko abgesichert werden.
Jeder Beruf wird einer Risikogruppe zugeordnet. Angestellte in Büros oder auch Studierende werden in der Regel in niedrigere Gruppen eingeteilt als
beispielsweise Handwerker/innen oder Pflegekräfte. Damit sich auch die eher körperlich Arbeitenden, die zu Gruppen mit höherem Risiko gehören, günstig absichern können, hat die Allianz mit der KörperSchutzPolice eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung geschaffen. Die Beeinträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Grundfähigkeiten wird mit einer Rente abgesichert. Schwere Erkrankungen können je nach Vertragsgestaltung zudem eine Einmalzahlung auslösen und Ihnen so im schlimmsten Fall weiterhelfen.
Als Beamtin bzw. Beamter sind Sie grundsätzlich über Ihren Dienstherrn versichert. Allerdings gibt es einen Haken. Das sogenannte Ruhegehalt, das Sie bei einer Dienstunfähigkeit erhalten, baut sich erst mit den Dienstjahren auf. Damit sind gerade Beamtenanwärter/innen zu Beginn der Laufbahn noch unzureichend abgesichert. Mit der Verbeamtung auf Lebenszeit und der Erfüllung der Wartezeit verbessert sich Ihr Schutz und
die Versorgungslücke wird geringer. Unsere Dienstunfähigkeitsversicherung setzt genau hier an. Der Versicherungsschutz ist in zwei Phasen aufgeteilt, so dass Ihre Laufbahn optimal abgebildet werden kann. Darüber sind Sie beispielsweise als Lehrer/in, Richter/in oder auch als Feuerwehrmann bzw. -frau abgesichert.
Übrigens besteht für alle Berufsunfähigkeits- und Dienstunfähigkeitsversicherungen sowie die KörperSchutzPolice die Erhöhungsoption, die eine Anpassung der Rentenhöhe je nach Lebensphase (bspw. bei Gehaltserhöhung, Heirat oder Hauskauf) ohne Gesundheitsprüfung
ermöglicht. Faire Beratung, zuverlässiger Service – das erwartet Sie in der Allianz-Agentur Stephan Franz in Marburg. Rufen Sie uns an, schreiben Sie uns eine Mail oder kommen in unserem Büro vorbei. Wir freuen uns auf Sie!
